Proč byste nikdy neměli dostat půjčku v den výplaty (kanadské vydání)

Co je výplata v den výplaty?

Půjčky v den výplaty jsou jednoduše půjčky za malé částky peněz - i za pouhých 100 USD - které si spotřebitelé berou, aby jim pomohli s nezbytnými věcmi až do příští výplaty.

Zní to jako dobrý nápad, ale není. V Ontariu v Kanadě mnoho společností poskytujících půjčky v den výplaty inzeruje něco v duchu: „Půjčte si 100 $ za 15 $“ - to zní levně, dokud nepochopíte, že je to jen na 14 dní (dva týdny).

Kolik skutečně stojí půjčky v den výplaty?

Kreditní karty jsou LACNÉ ve srovnání s půjčkami v den výplaty!

Jak fungují procenta?

Abyste pochopili úrokové sazby, musíte pochopit, jak procenta fungují a co znamenají. To je jednodušší, než to zní. Podstata je následující:

100% = 1

Proto: 100% ze 100 $ je 100 $

100% z 300 $ je 300 $

100% z 950 $ je 950 $

Dále 50% = 0,5 nebo 50% = polovina nebo 0,5 = polovina

Proto: 50% ze 100 $ je 50 $

50% z 300 $ je 150 $

50% z 950 $ je 475 $

Poté 200% = 2 nebo 200% = dvojnásobek nebo 2 = dvojnásobek

Proto: 200% ze 100 $ je 200 $

200% z 300 $ je 600 $

200% z 950 $ je 1 900 $

A co něco bližšího úrokovým sazbám, které si účtují půjčky v den výplaty?

300% = 3 nebo 300% = trojnásobek nebo 3 = trojnásobek

Proto: 300% ze 100 $ je 300 $

300% z 300 $ je 900 $

300% z 950 $ je 2850 $

Jsem si jistý, že byste si nechtěli půjčit 300 $ za 300% úrokovou sazbu a nakonec splácet 900 $, ano?

Pochopení, PROČ jsou půjčky v den výplaty odtržením

Hlavní věc, kterou musíte vědět, abyste pochopili, proč jsou půjčky v den výplaty takovým ořezem, je něco, čemu se říká RPSN neboli roční procentní sazba.

RPSN je měřítkem toho, kolik peněz navíc je třeba vyplatit v průběhu JEDNÍHO ROKU. Máte pravdu, jeden rok nebo 12 měsíců nebo 365 dní. NE 14 dní nebo dva týdny nebo dokonce dva roky. JEDEN ROK.

Například kreditní karty účtují přibližně 23% RPSN, když vezmete hotovostní zálohu nebo použijete kartu k nákupu a nezaplatíte celou částku. Pokud jste tedy utratili 100 $ na kreditní kartě a nezaplatili jste jeden rok, budete muset zaplatit 123 $, abyste si mohli zůstatek uhrazit (samozřejmě však kreditní karty vyžadují minimální měsíční platby).

Pokud máte peníze a vložíte je na spořicí účet, banka vám pravděpodobně zaplatí 1,5% RPSN, což znamená, že pokud byste na spořicím účtu nechali 100 $ po dobu jednoho roku, na konci roku byste měli 101,50 $.

Takže… jaká je RPSN pro společnosti poskytující půjčky v den výplaty? 391% !!!

Pokud si půjčíte 100 $ od půjčky od výplaty a po 14 dnech jim splácíte 115 $ (půjčka 100 $ + úrok 15 $)… zdá se, že jste zaplatili pouze úrok 15%, že? ŠPATNĚ! Úroková sazba se počítá na základě období jednoho roku, a proto se jí říká roční procentní sazba nebo RPSN.

Existuje 52 týdnů v roce, tedy rozděleno na polovinu, to je 26 období po 14 dnech… což znamená, že pokud chcete znát APR právě zmíněné půjčky (půjčit si 100 $ za 15 $), matematika je: $ 15 x 26 = 390 $. Pokud jste si tedy půjčili 100 USD na JEDEN ROK od společnosti poskytující půjčky v den výplaty, dlužíte jim na konci roku 490 USD (půjčka 100 $ + úrok 390 $).

Docela špatná dohoda, že?

Informace od vlády Ontaria

Vaše práva, když jste si vzali výplatu

Alternativy k výplatám

Měli byste udělat vše, co je v vašich silách, abyste se vyhnuli půjčování z půjček v den výplaty. Nenechte se jen propadnout a myslete si, že je to snadná cesta ven… protože na konci dne ztratíte více, než jste získali.

Máte rodinu nebo přátele, od kterých si můžete půjčit? Máte bankovní půjčky nebo kreditní karty, ze kterých si můžete půjčit?

Vystačíte si s tím, na co si potřebujete půjčit peníze?

Pokud jsou splatné účty a vy ještě nemáte peníze, můžete vždy zavolat příslušné společnosti a informovat je; prakticky všechny společnosti jsou ochotny vám dát trochu více času na zaplacení účtů, pokud jim to dáte vědět.

Pokud z vašeho účtu vychází automatický debet a nemáte kontokorentní úvěr, můžete si dokonce promluvit se svým bankovním manažerem a požádat ho, aby vám možná prodloužil kontokorentní úvěr.

Pokud vám možnosti opravdu došly, bylo by moudřejší přijít se splácením účtů pozdě a zaplatit je, kdykoli budete moci. Ano, banky si účtují vysoké poplatky NSF (v dnešní době většina kanadských bank 48 USD poplatek NSF), ale pokud si o své situaci promluvíte se svým bankovním manažerem, určitě vás ochromí.

Potřebujete peníze na jídlo? Najděte si místní potravinovou banku nebo jinou charitu a určitě vám pomůže.

Pokud se vám některá z těchto situací stane znovu a znovu… a zjistíte, že se neustále obracíte na výpůjční místa v den výplaty… opravdu musíte snížit své výdaje. Dolar tady a dolar se tam opravdu sčítá. Zapište si vše, co kupujete, a budete šokováni, kolik peněz utratíte - a kolik zbytečně.