Co dělat, když se obáváte o peníze: realistický průvodce, jak převzít kontrolu nad svými financemi

Zdůrazňujete peníze?

Foto Yolanda Leyva na Unsplash

Bojíte se o peníze, ale nevíte, kde začít, aniž byste nejprve hyperventilovali do papírového sáčku? Jděte do toho, zažijte panický záchvat, a až budete hotoví, vraťte se zpět, protože mám 14 tipů, které používám k omezení své vlastní finanční úzkosti.

1. Nepřestávejte si dělat starosti s penězi

Nejdříve nejdříve - neposlouchejte rady od zasvěcených v podnikání s dospělými dětmi a 401 tis., Kteří říkají: „Nestresujte se penězi, škodí to vašemu zdraví!“

LOL. DOBŘE.

Tyto články píší lidé v jiné životní fázi, kteří pravděpodobně mají slušné množství peněz. Nemusí si dělat starosti s penězi stejně jako vy nebo já.

My ostatní, zejména generace tisíciletí, kteří už nejsme na území dnešních dětí (nyní jsme ve věku od 22 do 37 let), máme vlastní děti, rostoucí náklady na bydlení, zálohované účty, nedostatek péče o děti, rostoucí dluh na vysoké škole a drahé zdravotní pojištění, které téměř nic nekryje.

Zdravý strach ze svých peněz vám může zabránit v tom, abyste udělali velké finanční chyby, které vám budou trvat roky, než se uvolníte, nebo alespoň zabráníte tomu, abyste si vykopali hlubší díru.

Tady je ale věc - trochu úzkosti je pro vás dobré, ale příliš mnoho vám brání v řešení vašich problémů, buďte proto proaktivní, když se začnete obávat o své finance. Nenechte se jen paralyzovat, abyste nezměnili svou situaci.

2. Vymyslete si seznam věcí, za které nepotřebujete utrácet peníze hned teď

Jen malý krok zpět a pohled na finance z dálky vám někdy může pomoci převzít kontrolu nad vašimi penězi.

Ať už potřebujete omezit jen na několik příštích týdnů nebo v dohledné budoucnosti, vědět, co můžete a nemůžete žít bez, je tím nejlepším místem, kde můžete začít utrácet své výdaje.

3. Přestaňte trávit čas prací, která nestojí za výplatu

Toto je lekce, kterou jsem se za posledních několik let musel hodně naučit, zejména jako vzdálený pracovník na volné noze. Mimo pasivního a stabilního toku příjmů, který mám z psaní online, mám pocit, že mým projektovým příjmem je svátek nebo hladomor. Někdy mám tolik nabídek projektů, že si musím vybrat, na co mám čas, jindy může být moje schránka plná cvrčků.

Ponaučení, které jsem se zde naučil, je, že některá zaměstnání jsou pro mě vlastně ztrátou zisku. Pokud by se celková částka peněz, kterou vydělám z projektu, rovnala méně než X $ za hodinu (nezahrnuji tu svoji osobní dolarovou částku, protože všechny finanční a příjmové potřeby každého jsou jiné), pak to není něco, co bych mohl vzít, protože také musím do této rovnice započítat daně ze samostatné výdělečné činnosti (asi 25% mého celkového ročního příjmu). V tom okamžiku je pro mě lepší vytvářet obsah pro sebe a sklízet jeho finanční výhody, jakmile vzlétnou. I když to zabere trochu času, čas investovaný do mých vlastních projektů mi vydělává větší zisk, takže tam chci trávit čas.

Podstata výdělku

Musíte udělat totéž. Ať už se jedná o hodinovou práci, práci založenou na tipech nebo placenou pozici, pokud by množství peněz, které dostáváte za dokončení úkolu, znemožnilo vaši schopnost vydělat více peněz na něčem jiném, nestojí to za váš čas.

4. Přehodnoťte a upřednostněte své předplatné, abyste ušetřili peníze

Vyřešit:

Kolik mám předplatných? (Možná máte nějaké, o kterých nevíte - podívejte se na aplikaci Trim, která vám najde všechny vaše předplatné a umožní vám je zkontrolovat).
Které předplatné mi prospívá a poskytuje mi více času? (Například moje roční předplatné Shipt mě drží mimo obchod s potravinami a dává mi více času na práci, což pro mě z dlouhodobého hlediska znamená více peněz).
Která předplatná nevyužívám natolik, aby stála za měsíční nebo roční náklady? (Líbilo se líčení z vašeho předplatného v kosmetickém boxu, než jste spotřebovali tubu? Potřebujete Spotify Premium nebo si můžete zaběhat na Drake na shuffle? Máte zásoby časopisů pro „jednoho dne, když budu mít čas“ na 49,99 $ rok?)

Jakmile zjistíte, která předplatná jsou klíčem k vašemu každodennímu životu a která z nich nakonec vykrvácí peníze z vašeho běžného účtu, je čas začít rušit a poté rozpočítat ty, které musíte mít.

5. Odhlášení ze sociálních médií

Něco, co jsem si na sobě všiml, je, že hodně z mé finanční úzkosti pochází z porovnání mého života, mých šatů, mých věcí s těmi dokonale vyléčenými lidmi, které na sociálních médiích sotva znám. Takže si dejte pauzu od Instagramu, Facebooku a všech ostatních (stárnu, ti dva jsou jediní, které už opravdu používám) jednoduchým odhlášením.

Nyní budete mít více času soustředit se na své finanční priority a trávit méně času procházením vašich krmiv a srovnáváním vašeho fádního obývacího pokoje se sestrou nejlepšího přítele vašeho manžela, která žije v The Keys a je vdaná za obchodníka. Navíc pravděpodobně utratíte méně peněz. Tyto cílené reklamy mohou být nebezpečné!

Udělejte si přestávku na sociálních sítích. Budete mít méně času porovnat svůj ramen zakoupený v obchodě s ramenem svého přítele za 20 $ a budete mít více času na práci. Páni!

Foto Jakob Owens na Unsplash

6. Před spaním si vytvořte seznam úkolů

Máte někdy pocit, že utrácíte peníze, protože jste si docela jistí, že je tu něco, co byste měli dělat, ale nemůžete si vzpomenout, co to je, a tak prostě místo toho nakoupíte věci, o kterých si myslíte, že je možná budete potřebovat? NELEŽTE.

Takto by to pro mě mohlo jít:

Vzbudit.
Páni. Dům je vyhozen.
Cítím se 100% ohromen.
Měl bych uklízet dům, abych se přestal cítit ohromen.
Omg, mám čisticí sprej? Jsem příliš ohromen, než abych to zkontroloval.
Kupuje čisticí sprej.
Uvědomuje si o hodinu později, že mám na pultu plnou láhev čisticího spreje.

Abych potlačil toto nutkání, naučil jsem se před spaním začít psát krátký seznam úkolů. Něco v duchu:

Vezměte inventář mých produktů ostřeji
Stravovací plán na víkend (50 $ nebo méně)
Otřete pulty se zbytkem dezinfekčních ubrousků pod umyvadlem
Udělejte si v pondělí seznam čisticích potřeb ke koupi

Dává mi prioritu, abych si na chvilku udělal inventuru toho, co už mám, a abych viděl, co skutečně potřebuji, a tak převzal kontrolu nad svou tendencí k impulzivním nákupům ve spěchu.

7. Zastavte Marie Kondo-ing všechno

Přestaňte se zbavovat věcí, které nevyvolávají radost. Pokud to uděláte, budete si muset v příštích několika měsících koupit kecy věcí, které by je nahradily. Chápu to, mám představu, že nebudu utrácet peníze a neudržovat věci, které opravdu nemiluješ, ale myslím, že tato metoda má potenciál skutečně selhat, zvláště pokud bude dodržena do písmene.

Podobně sledujte #mariekondo a nakonec utratíte celou výplatu v The Container Store a pokusíte se dosáhnout Instagramu v reálném životě.

Místo toho vytvořte seznam Nekupujte. Věnujte půl hodiny procházení svého domova a vyzkoušejte, co už v blízké budoucnosti máte. Zde je příklad toho, jak by můj seznam Do not Buy List v tuto chvíli vypadal:

Nekupujte seznam

Vytvoření seznamu „Nekupujte“ pro blízkou budoucnost znamená, že se vyhýbám dvojímu nákupu určitých věcí nebo impulzivnímu nákupu zboží, kterého již máme dost, čímž šetřím peníze a místo v našem domě.

Domácnost	Kuchyň / spíž	Děti	Různé
Toaletní papír (máme jako 80 rolí)	Boxové směsi (máme spoustu, které vyprší na podzim)	HRAČKY (pomoc, topíme se)	Scotch tape (naše nevyžádaná zásuvka exploduje)
Zubní pasta (již na skladě minulý měsíc)	Mražená jídla (máme dobře na skladě - vyhneme se spálení mrazem, že?)	Pádové kalhoty a topy (pokud si je koupím, přerostou je, než dostanou šanci je dokonce nosit!)	Baterie (viz výše)
Wallflowers (drahý Bože, mám problém)	Pečící pánve (tolik, kolik si myslím, že k výrobě vlastního chleba potřebuji 10 bochníků, to se mi nikdy nestane…)	Mýdla do koupele (máme skladem minimálně dalších 6 týdnů)	Make-up (já… mám problém…)

8. Vytvořte měsíční přehled o vašich přicházejících platbách a splatných fakturách

Každý měsíc si rád sednu a vytvořím přehled o tom, kolik peněz v daném měsíci máme a kolik peněz musí v daném měsíci jít (na účty atd.).

To je samozřejmě rozpočet. Tady je však věc s rozpočtem - pokud jej plánujete příliš daleko dopředu, může být obtížné naplánovat neočekávané náklady. Pokud plánujete měsíc po měsíci, je snazší zjistit, co je třeba v daném měsíci skutečně utratit a kolik si můžete odložit od deštivého dne.

9. Sledujte své výdaje mimo rozpočet

Nikdo nezůstane ve svém rozpočtu a předstírání, že ano, vás může stát poplatky za přečerpání a úroky. Pořiďte si tedy suchou mazací desku, křídovou desku, list papíru - ať už je to pohodlné a hodí se do vašeho prostoru, a začněte sledovat výdaje rodiny mimo rozpočet. Můj manžel a já to děláme, když se snažíme být během výplatního období zvlášť ohleduplní.

Funguje to tak, že pokaždé, když můj manžel nebo já provedeme neplánovaný nákup, umístíme jej na určený seznam „Strávil jsem“. Jde to asi takto:

Strávil jsem…

Sledujte mimorozpočtové nákupy jejich zaznamenáváním a zveřejňováním ve společném prostoru, aby vaše rodina měla solidní představu o tom, jak jste mimo rozpočet a kde jej můžete navinout. Samozřejmě můžu přestat prohlížet Hearth & Ruční sběr na

SZO	Kde kdy	Jak moc
Kierstin	Cíl / 1. července	20 $
Kierstin	Cíl / 7. července	15 $
Andy	McDonald / 16. července	6 $

10. Vymyslete si jednostranný ruch, který za start nestojí žádné peníze

Tenhle může být složitý a musíte být opatrní, abyste se nedostali do něčeho, co je super časově náročné.

Klíčem k nalezení bočního shonu, který odpovídá vašim zájmům a životnímu stylu, je vzít v úvahu to, co již víte a v čem jste již dobří. Vím, jak psát, a vím, jak se orientovat v publikačních platformách, takže to pro mě byl dobrý boční ruch, protože mi to nezabralo tolik mentální energie, abych to začal dělat.

Pokud jste skvělí v designu a rádi to děláte ve svém volném čase, zkuste prodávat soubory PDF svých návrhů na Etsy nebo vyrábět a prodávat předem připravené obálky e-knih.

Pokud jste talentovaný fotograf, roztřiďte si již pořízené snímky a nahrajte je na webové stránky, jako je Shutterstock, za malý pasivní příjem.

Pokud rádi vytváříte příběhy Instagramu a zveřejňujete příspěvky na Facebooku, začněte podnikat v oblasti správy sociálních médií.

Podívejte se, kam s tím jdu? Investice 400 $ do zahájení prodeje make-upu nebo kuchyňských gadgetů není postranní shon - to z vás dělá zákazníka (tak jako tak). Pokud se obáváte o peníze, musíte začít nabízet své zájmy a talenty za určitou cenu.

11. Vytvořte chytrý plán pro vrácení daně

Jakkoli lákavé je naplánovat si dovolenou s vrácením daně, zjistěte zhruba, kolik vám bude vráceno, a plánujte použít vrácení peněz na úhradu velkých výdajů. Jeden rok jsme s manželem vyplatili naše vozidlo vrácením daně. Byla to taková úleva vyříznout tu měsíční splátku a byly to dobře investované peníze.

Další rok stačilo vrácení daní na úplné zaplacení dluhu školní půjčky mého manžela, což nám bránilo v placení šílené vysoké úrokové sazby, která měla brzy vstoupit v platnost.

Vrácení daně můžete také (moudře) použít k:

Založte nouzový fond
Plaťte své pololetní daně z nemovitostí v plné výši
Plaťte za neodkladné opravy vašeho domu nebo vozidla
Plaťte za předplatné, které mají pozitivní dopad na váš každodenní život
Založte si fond pro zálohy na svůj první nebo budoucí nákup domu

Zde byste neměli utrácet vrácení daně:

Na dluh, který nelze splatit v plné výši. Prostě budete padat peníze do studny, která se do ní stále vlévá. Pokud částka, kterou máte ve své refundaci, nedokáže splatit dluh v plné výši a ušetří vám splácení úroků, existují lepší místa, kde jej můžete utratit.
O upgradech zařízení. Daňová sezóna je skvělým obdobím roku, kdy se marketingoví šéfové mohou nechat upadnout do upgradu zařízení. Držte se těchto peněz a proveďte nějaký průzkum, než investujete do myčky nádobí v hodnotě 1 500 $.
Na drahý nepotřebný předmět, jehož údržba bude stát peníze (sněžný skútr, loď, motocykl…)

Sníte o životě bez dluhů na vaší nové lodi? Pokud čtete tento článek, není to pro vás v tuto chvíli na kartách.

Foto Maxi am Brunnen na Unsplash

12. Vraťte své automatické platby zpět

Automatická platba nefunguje, pokud není dostatek peněz na provedení automatické platby.

Pokud máte automatické výplaty, které vycházejí jednou za měsíc, můžete si je pamatovat, ale pokud máte automatickou výplatu, která vychází jen několikrát za rok, je těžší si je zapamatovat a můžete nechtěně přečerpat svůj šek. Místo toho sledujte měsíční, čtvrtletní nebo roční výdaje ve svém kalendáři (Google nebo staromódní) a rozpočet podle toho, abyste nikdy nebyli zaskočeni pojistkou na pojištění automobilu ve výši 500 USD.

13. Zjistěte, jaké jsou vaše nejdražší spotřebiče, a používejte je moudře

Za první rok, kdy jsme bydleli v našem prvním (celkem novém, dobře izolovaném) domě o rozloze 1200 čtverečních stop, jsem po celý život nemohl přijít na to, proč je náš účet za elektřinu sakra za stovky dolarů měsíčně, zatímco moji přátelé a rodina s velkými domy lapala po dechu na naše náklady na energii.

Pak jsem si uvědomil, že každý jednotlivý spotřebič v našem domě, kromě našeho vytápění, není v mém městě levný a není levný. To znamená, že pokaždé, když vařím na našich sporácích, dávám si horkou sprchu nebo suším prádlo, používám - a platím - elektřinu.

S tímto odhalením jsem byl schopen provést úpravy, abych ušetřil peníze na našem účtu za elektřinu, jako například:

Vypínání elektrického ohřívače vody
Oblečení sušící na vzduchu, když je teplé počasí
Praní veškerého našeho oblečení za studena a úspora horké vody na ručníky a kuchyňské textilie
Vaření jednoduchých, rychlých jídel na varné desce místo toho, abyste se pokoušeli připravit bláznivé, časově náročné, které vyčerpají náš účet za elektřinu
Ráno otevřete okna, abyste ochladili dům a ušetřili náklady na klimatizaci

14. Zhluboka se nadechněte a uvědomte si, že každý má dluh

I když jsme podmíněni, abychom viděli dluh jako konec všeho, co se týče finančního zabezpečení, myslím si, že chytřejším způsobem, jak přemýšlet o dluhu, je uvědomit si, že:

Každý dospělý to má (nebo měl) a
zbavit se dluhu by nemělo být prvním cílem; rozumné řízení by mělo být.

Podívejte se na weby jako NerdWallet a MillennialMoney, abyste se mohli začít školit o tom, jak splácet dluh způsobem, který vás neposílá do další paniky.

5 věcí, které můžete udělat, abyste zmírnili svou finanční úzkost.

Kierstin Gunsberg