Zvyšte své kreditní skóre z 550 na 750 za 12 měsíců

Autor: Maxpayne473, CC, přes Wikipedii

Vypadá to, že každý den narazím na někoho, kdo mi řekne, že jejich kredit je vážně pokazený a neopravitelný, ať už je to důsledkem rozvodu, studentských půjček nebo starých dluhů, které nikdy nevyplatili. Každý si myslí, že jeho situace je horší, než kdy kdokoli jiný, a že jeho kredit nelze nikdy napravit. Zní to jako ty?

Pro vás a všechny lidi, kteří si myslí, že jejich kredit nelze nikdy opravit, mám dobrou zprávu.

Nejprve si promluvme o třech úvěrových kancelářích a vašich kreditních skóre. Věřitelé používají ke kontrole vašeho úvěru tři kanceláře. Někteří mohou použít více než jeden, ale většina jednoduše vytáhne z jedné kanceláře. Zhruba v polovině času, když dluh nesplácíte, je ohlášen všem třem úřadům. Může však být hlášeno i jednomu nebo dvěma z nich.

Každá kancelář skóre v podstatě stejným způsobem. Kreditní skóre se pohybuje od 300 do 850. 300 je neutěšené a 850 je perfektní. Většina lidí, se kterými mluvím, si myslí, že jejich kreditní skóre je kolem 300. Po kontrole však mnoho lidí zjistí, že jejich skóre je vyšší. Rozhodně to stojí za vyzkoušení.

Co znamená vaše kreditní skóre?

Věřte tomu nebo ne, abyste získali schválení hypotéky, půjčky na auto nebo jakéhokoli jiného typu financování, vše, co potřebujete - za předpokladu, že máte příjem na provádění plateb a zaměstnání a stabilní bydlení - je kreditní skóre 620–650 nebo vyšší. Kreditní skóre 750 do značné míry zaručí, že jste schváleni pro cokoli, co se pokoušíte financovat, a dosažení tohoto druhu čísla netrvá dlouho.

Získání kopie vaší kreditní zprávy

Zákon umožňuje dva případy, kdy osoba může získat zcela zdarma kreditní zprávu:

Jednou ročně.
Pokud vám bylo zamítnuto financování na základě vaší kreditní zprávy, pokud o to budete požádáni ve stanoveném časovém období.

Oficiální stránkou pro bezplatnou roční zprávu je www.annualcreditreport.com. Budete muset ověřit některé informace, aby věděli, že jste to opravdu vy. Tato stránka má funkci pro online prohlížení.

To, co chcete, je web, který vám umožní kdykoli vytáhnout novou kopii vaší zprávy, abyste viděli, jak vaše úsilí ovlivňuje vaše skóre. Chcete také společnost, která vám umožní zobrazit všechny tři najednou ve snadném formátu.

Jediná společnost, kterou jsem našel a nabízí tyto věci, se jmenuje Credit Check Total. Je tam měsíční poplatek, ale můžete se podívat na svou kreditní zprávu kolikrát chcete. Kdykoli jsem měl otázku, je snadné dostat je na telefon a získat odpověď.

Co dělat s vaší zprávou

První věc, kterou budete chtít udělat, je posadit se a vytvořit si seznam svých dluhů. Rozdělil bych je do tří kategorií, které láskyplně nazývám:

Pravděpodobně - může se vyplatit jednorázově.
Možná - výplata bude trvat déle.
Sakra ne - prostě se to nemůže vyplatit.

Nyní projděte svůj seznam a odškrtněte jakýkoli dluh s nejnovějším datem aktivity, které je staré šest let nebo více. Obecně lze říci, že se na vaší kreditní zprávě může zobrazit delikventní účet po dobu až sedmi let od okamžiku, kdy byla na účtu původně splatná první delikventní platba. Tyto dluhy klesnou, až skončí našich 12 měsíců, takže si s nimi nemusíme dělat starosti. Jedinou výjimkou z tohoto pravidla je studentská půjčka, která z vaší kreditní zprávy nikdy nespadne, dokud nebude plně splacena.
Vezměte tužku a papír a připravte plán na splacení všech „pravděpodobně“ dluhů v příštích 12 měsících. Budete je chtít vyplatit v jedné paušální částce - do toho se pustíme později, takže si to ujistěte. Pokud máte jen 100 $ za týden, můžete ušetřit na splácení těchto dluhů a dlužná částka je 400 $, pak si na tento konkrétní dluh počkejte čtyři týdny. Odeberte ze seznamu „pravděpodobně“ dluhy.
Podívejte se, kolik peněz vám zbylo, a určete, zda můžete splatit některý z „možná“ dluhů. Pokud můžete, vytvořte si pro ně plán a odeberte je ze svého hlavního seznamu. Nyní by vám mělo zůstat několik možností a jeden nebo dva dluhy „Hell Nos“. Máme pro ně plán; neboj se.

Cesta k skóre 750

Existují dva způsoby, jak odstranit negativní položky z vašeho kreditního skóre, a jedním z nich je nevyplatit. Přinejmenším nejen za to, abychom jim zaplatili. Existuje postup pro splácení vašich dluhů, a pokud se vydáte do této rizikové společnosti a začnete volat každého věřitele na vašem seznamu, způsobíte mnohem větší poškození svého kreditního skóre, než je již hotové.

Nejprve pojďme diskutovat o dvou metodách odstraňování negativních informací.

První metoda: Zaplaťte věřiteli a požádejte ho, aby negativní informace odstranil. V zásadě stáhnou své podání nesplaceného dluhu. Někteří vám řeknou, že nejsou schopni tyto informace odstranit, a pokud jsou původním věřitelem, jedná se o naprostý koňský trus. Jsou dokonale schopni to odstranit. Nyní mějte na paměti, možná budete muset tvrdě jednat s některými z těchto věřitelů a vysvětlit, že se pokoušíte očistit svůj úvěr. Řekněte jim, že z těch věřitelů, kteří jsou ochotni odstranit negativní informace o zaplacení dluhu, uděláte prioritu, a pokud je odmítnou odstranit, budete nuceni je umístit na konec seznamu. Mohou vám hrozit, že vás uvidí u soudu a ozdobí vám mzdu a vezmou vám prvorozené dítě, ale ve skutečnosti v 99,9% případů nic takového neudělají.

Jiná situace existuje, pokud původní věřitel dluh odúčtoval a prodal inkasní agentuře. Budete vědět, jestli se to stalo, protože když zavoláte původnímu věřiteli, řekne vám, abyste zavolali tak a tak do sbírek. Neproste se ani se nehádejte s původním věřitelem, abyste dluh odstranili nebo si vzali peníze. To nebude fungovat. Pokud jde o ně, už jim nedlužíte peníze - váš dluh zaplatila inkasní agentura, která váš dluh koupila. Místo toho jim jednoduše poděkujte, zavěste a přesuňte tuto konkrétní položku do sloupce „Peklo ne“.

Když začneme s plánem, zavoláte po jednom věřiteli ze seznamu „Pravděpodobně“ dluhů, až poté , co budete mít peníze v ruce, abyste dluh splatili v plné výši. Poté se pokusíte vyjednat vypořádání za účelem úplného odstranění negativních informací z vašich kreditních zpráv (ať už jich existuje mnoho) a slib od nich písemně získáte, stejně jako částku vypořádání. Když to máte písemně, zaplatíte věřiteli a přejdete na dalšího.

Metoda dvě: Je zřejmé, že ve většině případů nebudeme schopni platit vše na naší kreditní zprávě, takže máme jinou metodu řešení těchto dluhů. Chystáte se s nimi popřít. Vyberte si jeden dluh za dvoutýdenní období a pošlete ověřený dopis (nikoli telefonát, dopis) úvěrovým kancelářím, které dluh uvedou, a zpochybněte jej z jakéhokoli důvodu, na který si vzpomenete. Můžete říci, že data jsou špatná, částka je špatná, nebo dluh prostě není váš nebo byl splacen.

Existuje zákon, že úvěrové kanceláře musí odstranit negativní informace, pokud to zákazník zpochybní, a společnost, která dluh uvedla, neprokáže, že dluh dluží a je správný do 30 dnů. Většina společností to nedokáže odeslat do 30 dnů a mnoho z nich nemusí být ani schopno najít záznamy, zvláště pokud je dluh starý několik let. Pokud však pošlete příliš mnoho požadavků najednou, budete označeni jako frivolní dispečer a nikam se nedostanete. Pošlete jeden dluh každé dva týdny, nebo dokonce více rozložené na roční období, pokud jich máte jen pár.

Kombinace těchto dvou metod odstraní téměř všechny negativní informace z vaší kreditní zprávy a výrazně zvýší skóre. Ještě jsme ale neskončili. Současně s odstraňováním negativních informací také obnovíme váš kredit.

Poslední překážka

Hned první měsíc, kdy zahájíte tento program, chci, abyste prosili, půjčili si nebo ukradli 300 $ a získali si zabezpečenou kreditní kartu. Zabezpečená kreditní karta je ta, která funguje přesně jako kreditní karta, ale s úvěrovým limitem zabezpečeným vkladem v hotovosti, který obvykle obdržíte zpět do jednoho roku od odpovědného použití karty. Toto není debetní karta. Peníze, kterými je zajistíte, nemůžete utratit; je vaší zárukou získání této kreditní karty. Existuje mnoho společností, které nabízejí tuto službu. Než půjdete nakupovat, chci, abyste našli ten, který co nejpřesněji splňuje následující kritéria.

Hláší se jako kreditní karta, nikoli jako zabezpečená kreditní karta.
Hlášení pro všechny tři kanceláře.
Zprávy minimálně čtvrtletně, nejlépe měsíčně.

První nelze vyjednat. Musíte najít kartu, která se hlásí jako běžná kreditní karta, jinak z toho, co se chystáme udělat, budete mít jen malý užitek. Druhá je téměř stejně důležitá, protože nikdy nevíme, z jaké úvěrové kanceláře bude potenciální věřitel vytáhnout. Poslední, měsíční nebo čtvrtletní - ujistěte se, že je to jedno nebo druhé.

Nyní začněte pomocí karty každý měsíc kupovat něco, za co jste chtěli platit v hotovosti. Odložte hotovost a až přijde účet za kreditní kartu, proboha, zaplaťte.

Opakujte ve třetím měsíci. Ano, říkám vám, abyste přišli s dalšími 300 dolary a získali zabezpečenou kreditní kartu od jiné společnosti. Použijte to stejným způsobem, utratte přibližně 10 $ měsíčně a okamžitě je splaťte, až přijde účet. Žádné pozdní platby, žádné „Zaplatím to příští měsíc“ a žádné minimální platby . Zaplaťte celý účet každý měsíc na obou kartách.

Nakonec asi za šest měsíců půjdete nakupovat kreditní kartu v obchodě. S poměrně malou úvěrovou historií se dají snadno získat, a měli byste být schopni je získat docela snadno. Poté ji až do konce 12měsíčního období používejte stejně jako zabezpečené karty.

Závěr

Pomocí webu pro kontrolu kreditu, ke kterému jste se připojili, můžete sledovat svůj kredit při splácení dluhů, jejich odstranění a sporu s ostatními. Uvidíte také, že se začnou objevovat dobré platby a vaše skóre začne pomalu stoupat a získávat stále větší dynamiku. Pomocí těchto kroků byste měli být schopni přejít z 550 na 750 za rok. Hodně štěstí při cestě!