Kdy je vhodný čas na refinancování mé půjčky?

Co je to refinancování?

Technicky řečeno, refinancování je proces čerpání nové půjčky, která nahradí starou půjčku, obvykle za účelem získání výhodnějších podmínek půjčky. Proces je podobný, jako když jste si poprvé vzali půjčku; obvykle je však efektivnější, než když jste si koupili dům.

Proč lidé refinancují?

Lidé refinancují z mnoha různých důvodů, z nichž čtyři jsou:

1. Úrokové sazby klesly a chtějí využít nižší sazby, která snižuje celkové náklady na jejich půjčku.
2. Jejich kreditní skóre se zlepšilo, což umožnilo přístup k vhodnějšímu nebo levnějšímu financování.
3. Chtějí snížit své měsíční splátky prodloužením životnosti své půjčky. Pokud jim na půjčku zbývá 20 let, mohou se refinancovat na 30letou půjčku, aby se splátky prodloužily o dalších 10 let a snížila se tak měsíční splátka. Nebo by mohli chtít konsolidovat svůj dluh prostřednictvím refinancování hotovosti, aby snížili své celkové měsíční splátky dluhu.
4. Chtějí znovu vyjednat podmínky své půjčky. Někdy jednotlivci končí v půjčkách s méně příznivými vlastnostmi (jako je splátka balónem, pouze úroky atd.).

Když refinancujete, máte příležitost provést výše uvedené, abyste získali silnější finanční pozici.

Mám refinancovat?

Odpověď na to závisí na vaší finanční situaci. Pokud vám refinancování nabízí jasnou výhodu, pak byste měli něco zvážit. Některé dobré ukazatele, že může být vhodná doba, jsou:

1. Úrokové sazby jsou nižší, než když jste si půjčku původně brali.
2. Svou půjčku jste už nějakou dobu měli a těží vás nižší měsíční splátka.
3. Od doby, kdy jste si půjčku vzali, se váš kredit výrazně zlepšil.
4. Vaše aktuální půjčka je ARM a chcete pevnou sazbu.
5. Vaše půjčka má funkci balónku a blíží se konci období.

Pochopení toho, jaký typ půjčky máte, a sazby vaší aktuální půjčky jsou velmi důležité. Mnoho lidí končí na finančních trzích, protože nerozuměli podmínkám své půjčky nebo nevědí, zda je jejich úroková sazba vysoká nebo nízká. Je důležité, abyste důvěřovali původci půjčky, se kterým spolupracujete, a že jste sami provedli náležitou péči o půjčku.

Co se stane, když refinancuji?

Když refinancujete půjčku, splácíte v podstatě starou půjčku tím, že jste si vzali novou půjčku a převzali podmínky nové půjčky. Když refinancujete, máte možnost nakupovat; se svým současným věřitelem nemusíte refinancovat. Upozorňujeme, že pokud se váš obsluhující pracovník změní, budete platby provádět prostřednictvím svého nového obsluhujícího pracovníka, nikoli starého.

S refinancováním jsou spojeny poplatky, nicméně tyto poplatky lze obvykle převést do půjčky a eliminovat tak většinu hotovostních nákladů.

Refinancování je skvělý nástroj, který pomáhá jednotlivcům šetřit peníze a dosahovat jejich jedinečných finančních cílů. Mnoho lidí si vezme svou půjčku, zaplatí a zapomene na ni. Porozumění vašim možnostem refinancování, aktuální úrokové sazbě a podmínkách vám pomůže rozhodnout, zda jste pro sebe aktuálně v nejlepší pozici a zda je refinancování něco, co byste měli zvážit.

© 2019 Nate Robbins