Co je plán odpočitatelného zdravotního pojištění s vysokou odpočitatelností?

Plány zdravotního pojištění s vysokou odečitatelností

Pokud jste neslyšeli o plánech zdravotního pojištění s vysokou odečitatelností, pravděpodobně o nich brzy uslyšíte prostřednictvím svého zaměstnavatele a už si nebudete lámat hlavu, jaké jsou. Zákon o cenově dostupné péči, který byl přijat Kongresem a podepsán zákonem prezidentem Spojených států v březnu 2010, má mnoho prospěšných aspektů pro lidi, kteří jsou v současné době krytí zdravotním pojištěním nebo bez něj, například pojistné krytí pro již existující podmínky. K vládním opatřením ve zdravotnictví však zřídka dochází bez důsledků zamýšlených i nezamýšlených v soukromém sektoru; jedním z nich bylo zvýšené využívání plánů vysokého odpočtu zdravotního pojištění k poskytování výhod zdravotní péče pro zaměstnance, protože zaměstnavatelé se potýkají s rostoucím pojistným za zdravotní péči.

Plány zdravotního pojištění s vysokou odečitatelností

Zaměstnavatelé se stále více obracejí na vysoké odpočitatelné plány zdravotního pojištění, aby ušetřili peníze

Vysoké odečitatelné zdravotní pojištění a zákon o cenově dostupné péči z roku 2010

Zákon o cenově dostupné péči má mnoho záměrů, mezi hlavní patří: zajistit, aby byly desítky milionů dalších Američanů hrazeny ze zdravotního pojištění, zajistit, aby lidem nebylo odepřeno krytí za již existujících podmínek, a snížit náklady na zdravotní péči. I když jsou všechny tyto chvályhodné cíle v oblasti zdravotní péče, stejně jako mnoho dalších, které nemám čas zmínit, zdá se, že první dva hlavní cíle jsou v přímém rozporu s třetím cílem.

Jak lze rozšířit pokrytí na desítky milionů dalších Američanů a zakázat odmítnutí krytí pro již existující podmínky a zároveň snížit náklady na zdravotní péči? Někde musí něco dát, aby tyto reformy zdravotnictví fungovaly. Ukazuje se, že zvýšené mandáty pojišťoven a jejich snaha o zisky způsobují, že zvyšují své pojistné na zdravotní pojištění. Pro mnoho zaměstnavatelů bylo odpovědí na rostoucí pojistné za zdravotní péči nabídnout nebo přepnout jejich zaměstnance na plán zdravotního pojištění s vysokou odpočitatelností, aby ušetřili na rostoucím pojistném za zdravotní péči.

Vysoko odpočitatelný plán zdravotního pojištění (HDHP) je plán zdravotního pojištění, který má vysokou spoluúčast, kterou je třeba nabídnout před nabídnutím tradičního zdravotního pojištění. Vysoká odpočitatelná částka se může pohybovat kdekoli od 1 200 do 10 000 USD nebo více, zatímco úspory na pojistném na zdravotní péči se pohybují od 20% do 50% nebo více. Takový plán v zásadě poskytuje katastrofické zdravotní pojištění, které kryje jednotlivce nebo rodinu v případě, že dojde k vážnému úrazu nebo nemoci, za nižší náklady na pojištění.

Koncept tohoto typu pojistného plánu spočívá v tom, aby se spotřebitel zdravotní péče více zapojil do procesu výběru, kdy a jak vyhledat lékařskou pomoc, protože má větší finanční podíl na placení zdravotní péče. V ideálním případě to vede k uvážlivějším rozhodnutím o tom, kdy a jak vyhledat lékařskou pomoc, což povede k úsporám nákladů na plán zdravotní péče a k zaměstnavateli a zaměstnanci, kteří platí pojistné na zdravotní pojištění. Pokud například někdo ví, že lékařská klinika pro urgentní péči bude stát zlomek toho, co je bude stát za návštěvu nemocniční pohotovost, je mnohem pravděpodobnější, že si zvolí levnější variantu, pokud platí za návštěvu z důvodu jejich roční odpočitatelná částka ještě nebyla splněna.

Zatímco úspory nákladů spojené s plánem vysokého odpočitatelného zdravotního pojištění lze měřit podle nižšího placeného pojistného a pomocí studií, které prokázaly, že když mají lidé finanční podíl na své zdravotní péči, mají tendenci utrácet méně, tyto plány vyvolávají zjevnou otázku týkající se zda odrazují ty, na něž se vztahují plány, od vyhledání lékařské péče o preventivní péči a nezbytné lékařské ošetření.

Studie společnosti RAND Corporation publikovaná v časopise American Journal of Managed Care z března 2011 zjistila, že zatímco plány s vysokou odpočitatelnou hodnotou zdravotního pojištění ve skutečnosti snížily náklady pro administrátora plánu, protože tito zahrnutí hledali méně lékařské péče, ale také zjistili, že snížení při používání preventivní péče osobami, na něž se vztahují tyto plány zdravotního pojištění, a že tyto plány by mohly způsobit, že lidé sníží své výdaje na lékařskou péči na nezbytnou i zbytečnou lékařskou péči.

Někteří zaměstnavatelé zmírňují ránu zaměstnancům v plánech vysokého odpočitatelného zdravotního pojištění tím, že nabízejí, aby zaplatili část nákladů na zdravotní péči zaměstnance dříve, než dosáhnou vysoké spoluúčasti. Například zaměstnavatel může platit za prvních 1 500 $ výdajů na lékařskou péči u plánu, který má odpočitatelnou částku 4 000 $. Zaměstnavatelé také často nabízejí svým zaměstnancům Zdravotní spořící účet (HSA), který umožňuje zaměstnancům přispívat penězi na účet na léčebné výdaje bez daně prostřednictvím srážek z výplaty. Některé plány také pokrývají preventivní péči mimo vysoký odečitatelný limit, což může z dlouhodobého hlediska potenciálně ušetřit náklady na zdravotní péči, protože se předchází nebo zmírňují budoucí zdravotní problémy.

Je pravděpodobné, že v blízké budoucnosti bude stále více lidem nabízeno vysoce odčitatelné plány zdravotního pojištění, protože zaměstnavatelé usilují o vládu v růstu nákladů na pojistné na zdravotní péči, které jsou pro zaměstnavatele po placení často druhou největší cenou. Pro ty, kteří tradičně nevyhledali velkou lékařskou péči, která často zahrnuje zdravé, mladé a svobodné lidi, může tento typ zdravotního pojištění nabídnout šanci ušetřit spoustu peněz na pojistném za zdravotní péči. Starší osoby, lidé s již existujícím zdravotním stavem a lidé s rodinami, kteří mají podporu, zjistí, že náklady na zdravotní péči z kapsy se zvýší, pokud se zaregistrují do plánu vysokého odpočitatelného zdravotního pojištění, protože většině jejich nákladů na zdravotní péči je nevyhnutelné.Lidé v těchto situacích by měli rozumné prozkoumat, zda jejich zaměstnavatel nabízí zdravotní spořící účet ke snížení daní, což pomáhá vyrovnat část dalších peněz, které utrácejí za lékařskou péči.

Po přečtení tohoto článku pravděpodobně stále máte otázky ohledně plánů zdravotního pojištění s vysokou odpočitatelností? Existuje mnoho míst, kde se dozvíte více informací o těchto typech zdravotních plánů, od vládních webových stránek až po řadu online zpráv a analýz zdravotního pojištění. Pro některé je vysoké odpočitatelné zdravotní pojištění dobrá věc, protože jim umožňuje ušetřit peníze na pojistném na zdravotní pojištění, protože zdravotní pojištění využívají jen zřídka, ale pro mnoho dalších tyto vysoké odpočitatelné plány znamenají, že za ně budou muset platit více služby zdravotní péče.

Vypočítatelné plány zdravotní péče: Přehled

© 2011 John Coviello