Co dělat, když nemůžete splácet půjčku v den výplaty

Zde je návod, jak se dostat z dluhů.

Foto Alexander Mils přes Unsplash

Tento článek vám pomůže najít úlevu od půjček v den výplaty a uniknout z pasti, když si vezmete další půjčku. Nejprve vězte, že nejste sami. Podle průzkumu Pew Charitable Trusts více než 12 milionů lidí ročně využívá půjčky v den výplaty, přičemž si půjčily celkem 7 miliard dolarů! I když by to mohlo být dobré pro věřitele, není to tak dobré pro dlužníky, kteří kvůli vysokým úrokovým sazbám nejsou schopni splácet své půjčky.

Pokud vás to popisuje, čtěte dále a zjistěte, jak uniknout z cyklu půjček v Payday.

Jak fungují půjčky v den výplaty

Většina půjček v den výplaty funguje tak, že dlužník napíše věřiteli po datu splatnosti osobní šek splatný za vypůjčenou částku plus jakékoli poplatky. Pokud si tedy chcete půjčit 100 $, vypíšete věřiteli šek na 115 $. Věřitel by tyto peníze držel, dokud nebude splatná půjčka (obvykle další výplata dlužníka).

Jakmile je půjčka splatná, věřitel buď proplatí šek, nebo dlužník zaplatí další poplatek za „vrácení“ půjčky na dalších 14 dní. Pokud tedy půjčku převrátíte třikrát, zaplatíte za zapůjčení 100 $ 45 $!

Půjčky v den výplaty žerou vaše peníze

Půjčky v den výplaty: Jíst své peníze

Každý potřebuje peníze navíc včas, nebo tak, jak dobří lidé končí s půjčkami v den výplaty. Možná budete potřebovat peníze na jídlo, na pohotovostní opravy automobilů nebo na účty za lékařskou péči. Někteří lidé dokonce dostanou půjčku v den výplaty, aby splatili další půjčky v den výplaty.

Ať už máte čtyři nebo pět půjček v den výplaty nebo jen jednu, čtěte dále a zjistěte, co dělat, pokud nemáte dost peněz na splacení jistiny, ale jste ohromeni výplatami úroků.

Možnost 1: Zastavit platby u šeků s datem ode dne

Udělejte to dříve, než budete muset provést další splátku úroku. Zastavení platby vás bude stát, ale stojí to za to. I když jde o inkaso z vaší banky, banka to zastaví, pokud máte správnou částku, na kterou byl šek napsán, a jméno příjemce platby (nezapomeňte uvést každé jméno, které společnost používá).

Po zastavení platby přejděte na výplatu v den výplaty a na šeku jim řekněte, že jste platbu zastavili. Pravděpodobně se to stejně pokusí zinkasovat. Jakmile se však na šeku nepodaří inkasovat, půjčovací společnost vás bude kontaktovat a sestaví plán plateb. Často dokonce sníží váš zůstatek, pokud můžete okamžitě zaplatit snížený zůstatek.

Nenechte je nastavovat vysoké týdenní platby, které si nemůžete dovolit. Místo toho souhlasíte pouze s platbami, o kterých víte, že je můžete provést, i když je to jen 10 $ nebo 25 $ za týden. Ve většině případů vám přestanou účtovat úroky. Často můžete vyjednat nižší zůstatek a pokud ho v té době můžete splatit, měli byste se o to pokusit. Často sníží váš zůstatek, i když provádíte platby.

Pokud nadále zaostáváte v platbách nebo zastavíte platby úplně, mohou vás přesvědčit k soudu nebo předat inkasní agentuře. Zřídkakdy je však odevzdají sbírkám.

Zastavení platby na šeku je ve většině států naprosto legální

Možná vás překvapí, že zastavení platby na šeku je dokonce jednou z možností, ale jak říká Clark Howard: „Neexistuje nic jako vězení pro dlužníky.“ Navíc většina zákonů o špatných kontrolách obvykle nezahrnuje šeky s datem po datu, protože v době, kdy jste psali šek po datu, jste neměli peníze na jeho pokrytí a věřitel to věděl. Zkontrolujte si svůj vlastní stav a ujistěte se, že.

Jak zastavit obtěžování ze strany věřitelů.

Možnost 2: Odeslání dopisu o zastavení volání

Někteří operátoři půjček na výplatu vám volají a obtěžují vás, aby si vybrali svou půjčku. Pokud tak učiní, pošlete jim dopis níže. Jakmile nastavíte svůj platební plán, není důvod s nimi znovu mluvit a není důvod, aby jim volali. Pokud kontaktují vaši práci, pošlete jim dopis, ve kterém jim sdělte, aby vaši práci nekontaktovali. Pošlete obě dopisy ověřenou poštou, abyste měli doklad o přijetí. Můžete také podat stížnost u FTC, pokud vám bude i nadále volat po obdržení vašeho dopisu.

Pamatujte, že osoba na druhém konci řádku pravděpodobně dostává výplatu minimální mzdy a může mít své vlastní půjčky. Jsou jako ty a já. Nejsou tak důležité, jak si myslí, že jsou. Nemusíte z nich být obtěžováni.

Tyto hovory se vám mohou vymknout z rukou, potřebujete od nich úlevu. Tento dopis vám nezabrání v tom, abyste zavolali držitelům půjček a sjednali nebo vyjednali jiné ujednání.

Vyvarujte se pádu do pasti na půjčky v den výplaty

Další kroky k přijímání půjček v den výplaty

Nevyhýbejte se svým věřitelům

Pokud máte půjčku, poslední věcí, kterou chcete, je říct osobě, které dlužíte peníze, že ji nemůžete splatit. Je mnohem snazší ho ignorovat a doufat, že dluh magicky zmizí. Pokud máte potíže, měli byste se místo toho spojit co nejdříve, požádejte o více času. Pokud si myslí, že jednáte v dobré víře, většina poskytovatelů půjček s vámi bude spolupracovat tak, že nabídne prodloužení nebo dokonce sníží jistinu.

Získejte úvěrové poradenství

V každém státě existují neziskové skupiny, které spotřebitelům nabízejí bezplatné nebo levné úvěrové poradenství. Určitě se však vyhněte každé skupině, která chce velkou zálohu předem výměnou za vyjednání vašeho dluhu - můžete to udělat sami s radou, kterou jsem vám dal. Pokud jde o renomované úvěrové poradenství, můžete se obrátit na svého zaměstnavatele, banku nebo bytový úřad. Dobrým místem pro zahájení hledání renomované agentury je Národní nadace pro úvěrové poradenství.

Zastavte výplatu mezd

Pokud jste ve své původní dohodě souhlasili s doložkou o „dobrovolném přidělování mezd“, napište dopis, kterým tuto dohodu zrušíte. To zabrání tomu, aby věřitel vzal vaši mzdu bez soudního příkazu.

Promluvte si s regulačními orgány

I když je půjčka v den výplaty ve vašem státě legální, promluvte si s agenturou, která ji reguluje. Můžete podat stížnost nebo jednoduše požádat o pomoc. Některé z postupů věřitele mohou být nezákonné a mohou vám také pomoci regulační agentury s vypracováním platebního ujednání.

Alternativy k výplatě v den výplaty.

Neztrácejte naději, protože jste zadlužení. Snažte se začít znovu a získejte splacené půjčky. Zbavit se půjček v den výplaty je váš největší krok k životu bez dluhů.

Prosím, uvolněte se z dluhů a žijte mnohem šťastnější život.