Obsah:
Capital One Circumvents Reformy
22. května 2009 podepsal prezident Obama „zákon o odpovědnosti a odpovědnosti za kreditní karty“, který ilustruje reformy na ochranu amerických držitelů kreditních karet. “
Union Plus a Capital One evidentně zprávu nedostali. Místo toho využili všechny nástroje ve svém právním arzenálu, aby záměrně uvedli držitele kreditních karet Union Plus do placení přemrštěných poplatků za své vysoké úrokové zůstatky.
Obcházejí toto federální nařízení od jeho založení a částka peněz, kterou získali, je ohromující. Společnost Capital One koupila Union Plus od Hudson City Savings Bank v květnu 2012 za 31 miliard dolarů a evidentně se snaží získat zpět své peníze využitím nic netušících držitelů kreditních karet Union Plus.
Smlouva s držitelem kreditní karty Union Plus uvádí:
Toto je psáno v duchu reforem „Zákona o půjčování“ z roku 2009. Co však Capital One nezveřejní, je den, kdy tyto platby použijí. Zákon stanoví, že každá bankovní instituce může provádět platby na zůstatky v kterýkoli den současného nebo předchozího fakturačního cyklu. Společnost Capital One se při stanovení zůstatků na kreditních kartách rozhodla použít úplně poslední den zúčtovacího období předchozího měsíce. V oblasti působnosti zákona se jedná o nejhorší scénář pro spotřebitele, ale když Capital One velmi podrobně vysvětlí, jak uplatňují platby (jak je uvedeno výše), přesto se rozhodne vynechat, že zůstatky jsou určovány poslední den předchozího fakturační cyklus, zaváně nekonzistencí a podvodem.
Ilustruji povahu tohoto zneužití: Předpokládejme, že váš fakturační cyklus je první den v měsíci až do posledního dne v měsíci. 15. března jste si na kreditní kartu zaúčtovali 1 000 $ a poté 2. dubna hotovostní zálohu za 1 000 $. Březnový účet za kreditní kartu obdržíte 6. dubna a na jeho vyúčtování máte pouze 1 000 $. Smyslem reformy je zajistit, aby bylo na hotovostní zálohu přiděleno 1 000 $, protože platíte 24% z tohoto zůstatku a 13% z účtovaného zůstatku. Společnost Capital One přidělí částku 1 000 $ na účtované položky, ponechá váš zůstatek hotovostní zálohy 1 000 $ na knihy a shromáždí další měsíc úroku (v tomto příkladu 20 $), dokud neobdržíte dubnový účet (6. května) a pošlete jim 1 000 $ za hotovostní zálohu.
Pokud rozumíte výše uvedeným příkladům, mělo by být křišťálově jasné, že Capital One to shrnuje na úkor držitelů kreditních karet Union Plus. Duch federální reformy a jazyk dohody o držení kreditní karty Union Plus říká, že platby budou alokovány na nejvyšší úročený zůstatek. Když společnost Capital One obdrží platbu v hodnotě 1 000 $ v polovině dubna, jsou si vědomi hotovostní zálohy provedené 2. dubna, přesto přidělují platbu k účtovanému zůstatku a uchylují se k doplňku v reformě, který jim umožní zvolit, který den se zůstatky mají jsou určeny. Byl bych méně naštvaný, kdyby společnost Capital One na smlouvě s držitelem kreditní karty dodala: „Zůstatky jsou určovány poslední den předchozího fakturačního cyklu“. Tyto informace však nezveřejňují, protože k tomu nejsou ze zákona povinni.Podle mého skromného názoru je to zavádějící.
Existují téměř tři miliony držitelů kreditních karet Union Plus. Kolik z nich si podle vás všimlo opomenutí? Reforma „Pravda v půjčování“ byla vytvořena na ochranu držitelů kreditních karet, kteří využívají zálohy v hotovosti nebo mají odložené půjčky s úroky. Capital One využívá právní mezery v reformě, aby využil výhod stejných lidí. Kolik peněz podle vás vydělá Capital One nezveřejněním těchto informací? Držitelé kreditních karet Union Plus přijdou o peníze kvůli obcházení reformy ze strany Capital One a nedostatku morálního vlákna. Pokud by držitelé kreditních karet Union Plus přešli na kreditní kartu, která není podporována společností Capital One, velmi pravděpodobně by ušetřili peníze. Když jsem objevil tento klamný jazyk, okamžitě jsem zrušil kartu Union Plus a přešel na jinou společnost vydávající kreditní karty.Nevím, jak dostat svůj názor jasněji než to. Vím, že všichni nesnášíme změnu telefonních společností, kabelových společností, internetových společností atd., Ale přechod společností poskytujících kreditní karty z Union Plus na téměř jakoukoli jinou společnost by stál za potíže. Slibuji.
Problém, který mě také mate, je ten, že Union Plus nenabízí svým klientům žádnou metodu, jak urychlit výplatu jejich kreditních zůstatků. Může to znít matoucí, a proto vysvětlím na příkladu: Sdílím svůj účet s blízkými členy rodiny, s některými, kteří žijí v jiných než mých státech. Jednoho dne jsem měl v úmyslu dát do auta benzín, ale zjistil jsem, že moje kreditní karta Union Plus Capital One byla zamítnuta. Ukázalo se, že bez vědomí mě byl na kartu účtován zdravý výdaj, čímž se vyčerpal limit. Žádný problém… Tyto věci se stávají. Platil jsem tedy v hotovosti.
O pár hodin později zavolal příbuzný, aby mi řekl, že její kreditní karta byla odmítnuta. Samozřejmě, protože jsme sdíleli stejný účet. Tento konkrétní člen rodiny se však ve všem spoléhal na svou kreditní kartu. Neměla žádné jiné prostředky, kterými by mohla za cokoli platit. Dobře… pořád žádný problém. Banky byly stále otevřené, takže jsem mohl zavolat Union Plus a provést platbu telefonicky. Měli by moje směrování a čísla účtů a převáděli by veškeré potřebné prostředky. Problém je vyřešen.
Následujícího dne moje rodina zavolala znovu a řekla, že stále není k dispozici žádný kredit. Zavolal jsem na Union Plus, abych zjistil, co se stalo. Jak se ukázalo, drželi moji platbu telefonem po dobu 4–6 dnů, což je čas potřebný k vyřízení šeku. Vysvětlil jsem, že jsem neplatil běžným šekem, a že jsem jim zavolal a poskytl jim všechny své bankovní informace, proto, abych urychlil proces uvolňování úvěru, aby moje rodina měla dostupné prostředky.
Union Plus uvedla, že musí zúčtovat všechny platby, což v zásadě znamená, že pokud máte nouzový stav a poskytnete Union Plus přístup ke svému bankovnímu účtu a necháte je vybrat částku, kterou chcete zaplatit, na váš kreditní zůstatek, bude trvat 4 - 6 dní, než může Union Plus udělat cokoli užitečného. Doufám, že tento článek pomůže držitelům kreditních karet Union Plus učinit informované rozhodnutí o tom, které společnosti vydávající kreditní karty mají nejlepší zájem.
© 2013 DanielMarcosi