Postarejte se o svůj ekonomický život: spravujte své osobní finance jako šéf

Nabízím osobní finanční tipy, jak bez větší bolesti zbohatnout.

Měnící se kultura osobních financí a cílů

Poté, co jsem byl finančním poradcem najednou, viděl jsem, jak se mnoho z toho, co šlo o finanční moudrost na osobní úrovni, dramaticky změnilo v průběhu let, i když to, co dávalo smysl v poměrně nedávné minulosti, dnes nemá smysl pro rostoucí počet lidí.

V tomto článku se chystám v řadě případů zpochybnit to, co platí pro finanční moudrost a očekávání plánování kariéry, a podívat se na alternativy, které mohou lidem nejen ušetřit spoustu dluhů a peněz, ale v průběhu času daleko překonat ekonomický výstup tradiční kariérní postup, který si mnoho lidí zvolilo v minulosti.

Životní dluh zdarma

V této první části chci pokrýt něco, co platí pro všechny lidi, a to žít bez dluhů nebo s co nejmenším dluhem. Neexistuje nic, co vám poskytuje větší svobodu, a dává vám mnoho možností a zároveň vás chrání před nepředvídatelnými událostmi, které mohou způsobit, že se váš finanční dům zhroutí na vás.

Pro mě jsem žil bez dluhů déle než dvě desetiletí, s výjimkou karty malého obchodu používané za účelem udržení vysokého úvěrového hodnocení. Možná se zeptáte, proč si chci udržet vysoký úvěrový rating, pokud nemám v plánu vzít si půjčku jakéhokoli druhu.

Odpověď zní, že existují chvíle, kdy se u určitých typů nákupních možností můžete dohodnout, protože máte kredit, i když jej neplánujete využít.

Například v počítači pracuji na živobytí, a protože počítače nejsou levné, použil jsem svůj úvěrový rating k zajištění úvěrové hranice v maloobchodě pro případ, že by mi počítač havaroval a okamžitě jsem jej potřeboval.

Získal jsem více než dostatečný kredit na nákup nového počítače a ve skutečnosti to havarovalo totálně vícekrát a musel jsem si pořídit nový počítač. Dobrou zprávou je, že jsem si vybral obchod s platebním plánem, který zahrnoval, že nemusím platit úroky, pokud jsem zaplatil náklady na počítač před uplynutím období šesti měsíců.

V každém případě jsem půjčku rychle splatil a nemusel jsem platit úroky. I když to byl technicky dluh, byl to dluh bez úroků. Nemůžeš dostat nic levnějšího.

Další věc, kterou jsem v tomto a dalších případech šel, je, že jsem ušetřil dost peněz na to, abych je splatil najednou, pokud jsem se rozhodl, takže pokud to bylo třeba udělat, mohl jsem je vyplatit kdykoli jsem chtěl. To pomohlo zlepšit můj kredit a zlevnit zajištění půjčky, pokud by došlo k typu závažné nouzové situace, která vyžadovala více, než jsem mohl splatit najednou.

Skvělé na tom je, že to člověk nebo pár může dělat v kterékoli fázi svého života a může se zapojit do nejrůznějších kreativních věcí, aby udržel nízké náklady, aniž by to významně narušilo váš životní styl.

Někteří lidé, o kterých vím, že žijí ve větších městských oblastech, se rozhodnou vzdát se nákupu vozidla a místo toho používají dopravní služby k cestování, když to potřebují. Když chodí do práce, používají také jízdní kola, aby si zacvičili a ušetřili peníze.

Smyslem toho všeho je vytvořit finanční základnu, která vydrží téměř jakýkoli život, který nám život může dát, a přežít bez úplné finanční devastace.

Život bez dluhů nebo s nízkým dluhem je zdaleka nejlepší způsob, jak to udělat. Stále můžete dělat mnoho věcí, které si přejete, aniž byste byli tak skromní, že si život vůbec neužijete.

Klíčem je žít podle svých možností a zbytek investovat. K tomu se dostaneme o něco později.

Mnoho typů přežití a prepperů se zaměřuje na přežití ve světě, který se může rozpadnout, a přesto v mnoha ohledech ignoruje jednu oblast, která bude mít s největší pravděpodobností negativní dopad na většinu lidí, která je ve většině případů finančně zdravá., ne-li všechny, situace.

Utraťte méně a zbytek investujte

Mít malý nebo žádný dluh moc nepomůže, pokud se neúčastníte dalších dvou finančních aktivit. První věc, kterou chcete udělat, je utratit méně a zbytek investovat. Chcete začít sbírat nějaké peníze do investic, abyste v průběhu času budovali své bohatství a nakonec z toho získali příjem, který nahradí to, co jste vydělávali ze své práce nebo podnikání.

Nejlepší strategii, kterou lze použít, se nazývá průměrování dolarových nákladů. To je místo, kde se rozhodnete vzít konkrétní částku peněz na týdenní nebo měsíční bázi a vložit ji do konkrétního investičního nástroje. Tím se odstraní nestálost a emoce z vašeho rozhodovacího procesu a postupem času to pro vás vytvoří překvapivé množství bohatství. Naším jediným úkolem, jakmile bude rozhodnuto, je disciplinovanost v investování. Druhou věcí je nikdy neklepat na peníze, pokud nastanou okolnosti, kdy si myslíte, že musíte.

Pokud jde o to, kam byste měli investovat, velmi bych doporučil indexový fond. Tím se vaše peníze umístí do skupiny akcií, které si v průběhu času vedou docela dobře. S&P 500 je jedním z těch, i když jste mladší a chcete rychleji vydělávat peníze, můžete si vybrat NASDAQ. To je více nestálé, a pokud máte sklon ke strachu a obavám, je nejlepší jít s S&P.

Poslední na základní úrovni je začít důsledně odkládat jakékoli peníze, které můžete, za účelem získání dostatečného kapitálu nebo hotovosti, abyste se ochránili, pokud ztratíte práci nebo se stane něco důležitého s vaším vozem nebo něco jiného, ​​co vyžaduje značné množství peněz. Kdekoli od 3 do 6 měsíců je náhradní příjem to, za co byste měli střílet.

Není nic finančně silnějšího, než mít malý nebo žádný dluh, odkládat peníze pro případ nouze (ne dovolené - to je něco jiného) a investovat do bezpečného indexového fondu, který po dlouhou dobu pěkně roste.

Osobní finance a úspěch

Koupě domu versus pronájem

Pokud jste Američan, jednou z hlavních věcí, které nás v našich životech učí, je to, že můžeme žít americký sen. Z větší části to znamená nákup a život v našem vlastním domě.

Během svého života jsem získal a žil v několika domech a za posledních 22 let jsem se místo koupě rozhodl pro pronájem. Hlavní výhodou pronájmu je, že se umístíte tak, abyste nebyli zasaženi žádnými významnými překvapeními z věcí, které se porouchají a za opravu nebo výměnu musíte hodně zaplatit. Na některé z nich se může vztahovat pojištění domácnosti nebo pojištění, které se vztahuje na špičková zařízení, ale existuje mnoho věcí, které se mohou pokazit, na které nebudete myslet, a pokud nejste velmi zruční v opravách různých typů, skončíte až čas od času hodně platit.

Viděl jsem, že lidé musí po bouři platit tisíce za odstranění stromu, protože obrovský strom byl vykořeněn a opřen o jiný. Viděl jsem velké bouřky, které buď poškodily elektřinu v domě, nebo zaplavily sklep nebo sklep, což vyžadovalo nákup nových ohřívačů teplé vody, protože byly zničeny vodou, která v suterénu stoupala až na čtyři stopy.

Pokud se také stane některá z těch drobných věcí, které se v domě rozpadnou, například instalatérské práce, stačí zavolat pronajímateli, aby to napravil na své náklady. Samozřejmě musíte komunikovat s pronajímateli a písemně sepsat, co se od vás požaduje, pokud se něco pokazí. Většinou, kde jsem žil jako nájemce, pokud se něco pokazí, musí to zaplatit můj pronajímatel. Pouze v případě, že jsem zapomněl udělat věci, jako je odstranění hadice z vnějšího hrdla, které by mohlo vést k prasknutí vodovodního potrubí, jsem odpovědný za jakékoli škody.

Důvod, proč je to důležité, spočívá v tom, že dokážeme přesně promítnout naše měsíční náklady a činit rozhodnutí na základě předvídatelných účtů, které musíme zaplatit.

Jedna poslední věc, kterou je třeba u domu zvážit, je, že mnoho lidí říká, že je to investice. Ale pravdou je, že je to váš domov. Když se lidé začali chovat ke svým domovům jako k prasátku s úvěrovou linií domácího kapitálu (HELOC) ještě před zasažením Velké recese, mnoho z nich bylo pod vodou, což znamená, že dluží