Obsah:
Když mi lékař řekl, že se nemohu vrátit do práce, byl jsem rád, že jsem se před několika lety rozhodl koupit pojištění dlouhodobé invalidity (LTD) prostřednictvím svého zaměstnavatele. Myslel jsem, že jsem připraven - hračka. Nebylo to však tak snadné, jak jsem si myslel, že to bude.
Nejprve si musíte uvědomit, že váš LTD dopravce podniká, aby vydělal peníze. To, co by opravdu chtěli udělat, je vybírat pojistné a nikdy nevyplácet výhody. Samozřejmě by to nemohli udělat dlouho a zůstat v práci. Za prvé by čelili gazillionovým soudním sporům. Platí tedy, ale většina z nich je velmi selektivní, pokud jde o to, kteří zákazníci dostávají dávky v invaliditě.
Chtějí důkaz. Nebudou jen mluvit o vašem postižení. Nemůžeš jen říct: „Už nemohu pracovat. Ublížil jsem. “ To to neřeže. Chtějí rentgen, MRI, CT, krevní testy - podobné věci. Takovými testy však bohužel nelze prokázat každý stav deaktivace. Například některá onemocnění zad, bolesti kloubů, fibromyalgie a chronická bolest nelze identifikovat tradičními testy. Některé emoční a mentální podmínky spadají do stejné kategorie. Tady vstupují do hry vaši lékaři.
Jako příklad použijeme fibromyalgii. Bez ohledu na to, kolik bolesti máte, nelze tento stav prokázat krevním testem nebo rentgenem. Většina praktických lékařů o tom vlastně ví málo, takže musíte navštívit revmatologa, který se specializuje na fibromyalgii. Jeho slovo a zjištění budou mít u pojišťovny mnohem větší váhu než u praktického lékaře. Pokud je vaše postižení způsobeno něčím jako panická porucha nebo klinická deprese, musíte vidět někoho, kdo se na to specializuje. Získat obrázek?
Pravidelně navštěvujte svého lékaře. Ujistěte se, že všechno dokumentuje. Pokud vám řekne, že vaše MRI vykazuje rozsáhlé poškození nervů, nechte ho zapsat. Lidé z LTD nebudou číst vaše MRI a podle nich, pokud to není zapsáno, se to nestalo. Pokaždé, když navštívíte ordinaci lékaře, pohotovost, chiropraktika, fyzioterapeuty, akupunkturisty, kliniku, psychologa, psychiatra, poradce nebo maséra, vyžádejte si kopii všech poznámek a testů. Vezměte je domů s sebou a vytvořte si další kopii. Uchovávejte jednu sadu všeho ve velké obálce a druhou kopii někde jinde. Ponechte si jednu ze sad kopií vedle telefonu, abyste měli informace snadno přístupné, když vám váš zástupce LTD zavolá s dotazy.
Pošlete vše faxu vaší společnosti s dlouhodobým postižením A ODESLAT sadu kopií doporučeně. Budou požadovat kopie od vašeho lékaře, ale podle mých zkušeností některé kanceláře lékařů s jejich zasíláním pomalu. Někdy také dopravce LTD řekne, že nikdy nebyl odeslán, přestože vás lékař ujistil, že ano.
Pokud váš lékař podporuje vaše tvrzení, bude s největší pravděpodobností ochoten napsat příběh pro vaši společnost s dlouhodobým postižením a pro sociální zabezpečení. Většina lékařů si za to účtuje extra, ale stojí to za tu cenu.
Uchovávejte si záznamy o všech lécích, které užíváte, a o tom, kolik za ně každý měsíc utratíte. Patří sem léky na předpis a volně prodejné léky. Nezapomeňte také zdokumentovat všechny nežádoucí vedlejší účinky léků. Můžete si vzít drogu, která zmírní vaši bolest, ale způsobí vám tak závratě, že budete muset ležet. Nebo vás to možná „vyřadí“. Vaším cílem je ukázat pojišťovacímu dopravci, proč nemůžete pracovat.
Uchovávejte deník o své nemoci a buďte konkrétní. "2. března mě bolely záda tak silně, že jsem si musel vzít 2 pilulky proti bolesti (upřesněte drogu) a zůstat v posteli po dobu 12 hodin."
Při vyplňování formulářů pro vaši dlouhodobou pojišťovnu se zdravotním postižením buďte upřímní. Nepřehánějte svou nemoc nebo stav. Neříkejte, že trpíte nesnesitelnou bolestí 24/7 - neuvěří vám. Buďte také konkrétní. Říkat: „Už nemůžu zvednout galon mléka, takže teď musím koupit mléko v litrech“, je lepší než říci: „Nemohu moc zvedat.“ Vysvětlete, jak vaše postižení změnilo váš každodenní režim: „Museli jsme najmout někoho, kdo by přidal zábradlí do naší koupelny, obývacího pokoje, ložnice…“
Pamatujte, že pojišťovací společnosti LTD se velmi liší a dokonce i v rámci stejné společnosti se liší zástupci. První chlápek, se kterým jsem jednal, byl opravdový blázen. Dal jasně najevo, že nemají v úmyslu schválit můj dlouhodobý nárok na invaliditu. Trochu změkl poté, co zjistil, že se nenechám zastrašit. Nechal mě schválit, ale postupoval pomalu. Brzy zmizel. Možná ho vyhodili za to, že byl tak ošklivý nebo tak pomalý? Další zástupce byl každopádně milý, ochotný a velmi profesionální. Nechala moje kontroly rychle začít.
Jakmile budete schváleni pro SSDI, dostanete od vlády velmi velký šek, který zahrnuje všechny vaše měsíce zpětného výplaty. Musíte o tom informovat svého dopravce LTD. Ve většině případů nemůžete získat LTD a SSDI v plném rozsahu. Například pokud máte prostřednictvím zaměstnavatele uzavřenou skupinovou politiku LTD, vaše invalidní dávka je založena na procentu z vašeho běžného platu. Řekněme, že tato částka je 2 500 $ měsíčně. Tuto částku budete dostávat měsíčně, dokud nebude vaše SSDI schváleno. Pokud je vaše měsíční částka SSDI 2 000 USD, vaše platby LTD se sníží na 500 USD měsíčně.
Co se často stává: Když získáte první kontrolu SSDI, která zahrnuje měsíce zpětných plateb, částka může činit až 35 000–45 000 $ nebo více - podle toho, jak dlouho vám trvalo schválení. Nenechte se nadchnout - musíte to vrátit vaší LTD společnosti. To je zahrnuto ve smlouvě s většinou dlouhodobých zdravotních pojišťoven. Společnost LTD se s vámi mnohokrát pokusí vyrovnat. Umožní vám ponechat si všechny tyto peníze, pokud souhlasíte s tím, že je zbavíte budoucí odpovědnosti a plateb. Pokud si ponecháte hotovost, nebudete dostávat žádné další platby ze svého nároku na dlouhodobou invaliditu. Nemohu vám s tím poradit. Výběr si budete muset pečlivě zvážit.
Pokud máte oprávněný nárok na postižení, buďte vytrvalí a proaktivní. Nevzdávej to Pokud selže vše ostatní, najměte si právníka, který se specializuje na žádosti o postižení. Právník se zkušenostmi se zdravotním postižením bude znát všechny přínosy jednání s LTD společnostmi a nebudete mu muset platit, pokud nevyhrajete. Je pravda, že dostane část vaší platby, ale to je mnohem lepší, než dostávat vůbec nic. Hledejte online nejlepší právníky se zdravotním postižením - nepříliš dobrý právník se zdravotním postižením si obecně účtuje stejnou částku jako velký právník se zdravotním postižením, tak proč nevyužít jednoho z nejlepších?
Důrazně doporučuji každému, kdo je zaměstnán nebo samostatně výdělečně činný, aby si koupil dlouhodobé invalidní zdravotní pojištění. Poplatky jsou nízké a pokud si je sami zaplatíte, výhody, které získáte, jsou osvobozeny od daně. Pokud váš zaměstnavatel nenabízí dobrou politiku, důrazně doporučuji provést nějaké srovnávací nákupy. Dobrým začátkem je získání nabídek online.
o dlouhodobém postižení a sociálním zabezpečení kliknutím na odkazy na články níže.
Otázky a odpovědi
Otázka: Jsem padesát jedna letá žena a byl jsem propuštěn ze zaměstnání. Poté mi diagnostikovali rakovinu konečníku o dva týdny později. Můj lékař řekl, že nepožádám o odškodnění v nezaměstnanosti, protože moje šance byly vynikající pro získání dávek v invaliditě. Byl jsem odmítnut. Mohu o pět měsíců později požádat o podporu v nezaměstnanosti? A = jsem zoufalý. Nemůžu pracovat, nemám peníze a brzy nebudu mít kde bydlet.
Odpověď: Měli byste se odvolat proti rozhodnutí o postižení. V případě potřeby najměte právníka.