Problém s kreditními zprávami zdarma

Před velkým nákupem, jako je auto nebo dům, je dobré zkontrolovat své kreditní skóre. Přečtěte si, abyste se naučili nejchytřejší způsob kontroly skóre.

Stephen Dawson

Úvěrové referenční agentury

Úvěrové referenční agentury mají různé způsoby, jak vypočítat kreditní skóre na základě vaší kreditní historie, jaké informace o vás věřitelé mají a další osobní údaje (například pokud jste v seznamu voleb), takže můžete získat jiné skóre podle toho, které agentura, kterou kontaktujete. V kreditním skóre existují nesrovnalosti, protože ne všichni poskytovatelé půjček poskytnou informace všem úvěrovým referenčním agenturám. V USA existují tři úvěrové zpravodajské agentury: Experian, Equifax a TransUnion. Tyto agentury jsou ze zákona povinny nabízet jednu kopii vaší kreditní zprávy ročně podle zákona o spravedlivých úvěrových zprávách. Tato skutečnost nemusí být běžně známá, protože agentury poskytující úvěrové zprávy mají tendenci inzerovat většinou své měsíční poplatky. Chcete-li získat bezplatnou kreditní zprávu, musíte podat žádost prostřednictvím výroční kreditní zprávy (nicménětato stránka neposkytne vaše kreditní skóre).

Ve Velké Británii existují také tři úvěrové referenční agentury: Experian, Equifax a CallCredit. Budete muset zaplatit 2 GBP, abyste získali statutární úvěrovou zprávu od kterékoli z těchto agentur.

Pokud platíte za přístup ke svému kreditnímu skóre a kreditní zprávě prostřednictvím třetí strany, jako je věřitel, bude se to zobrazovat jako tvrdý dotaz na vaši kreditní zprávu, což může mít negativní dopad na vaše kreditní skóre. Některé weby nabízející bezplatné kreditní zprávy také požádají o údaje o vaší kreditní kartě za účelem vytvoření profilu. Fungují na počátečním bezplatném zkušebním základě, po kterém budete muset zaplatit měsíční poplatek, abyste měli přístup ke svým kreditním zprávám.

Udržujte své finance pod kontrolou

Jaký je nejlepší web k získání kreditní zprávy zdarma?

Pokud sídlíte v USA, kterákoli ze tří úvěrových referenčních agentur vám dá jednu bezplatnou kreditní zprávu ročně. Ve Velké Británii je skutečně lepší zaplatit malý poplatek ve výši 2 GBP, což vám ušetří potíže s registrací na webových stránkách s kreditními zprávami zdarma. K zodpovězení této otázky neexistuje žádný konkrétní web, který by byl lepší než ostatní.

Každý web s kreditní zprávou zdarma má problémy

Vaše kreditní skóre se může u jednotlivých agentur lišit, protože každá společnost vypočítává skóre odlišně pomocí proprietárních algoritmů a přístupu k různým datům. Agentura někdy nemusí obdržet stejná data jako jiná agentura nebo může dojít ke zpoždění.

Výpočty kreditního skóre se mohou časem také změnit: například společnosti Equifax, Experian a TransUnion vylepšily své vykazování, aby zajistily, že se zobrazí, když jste splatili, a vyloučili staré dluhy, které již nejsou relevantní.

Klíčem je pochopení vaší aktuální úvěrové pozice a v případě potřeby se snažte ji zlepšit. Je téměř nemožné mít perfektní kreditní skóre a vaše minulá historie nemusí zaručit přístup k úvěru v budoucnu. Vždy se ujistěte, že opravíte jakékoli chyby ve své zprávě, abyste zvýšili své šance na zvýšení svého kreditního skóre.

Experian

Experian nabízí bezplatnou kreditní zprávu v USA, která se každý měsíc aktualizuje. Není nutné uvádět údaje o vaší kreditní kartě. Tato služba nezahrnuje přístup k vašemu kreditnímu skóre.

Experian vám poskytuje bezplatný přístup k vašemu kreditnímu skóre, ale ne k vaší kreditní zprávě ve Velké Británii (za kreditní zprávu zaplatíte 2 GBP). Služba CreditExpert společnosti Experian vám poskytuje přístup k vašemu kreditnímu skóre a kreditní zprávě za 14,99 GBP měsíčně po úvodní 30denní bezplatné zkušební verzi.

Kreditní sezam

Lidé, kteří vyzkoušeli Credit Sesame, nebyli podle online recenzí úplně spokojeni. Hlavní stížností je množství marketingových e-mailů, které dostávají od společnosti, a finanční produkty, které společnost doporučuje. Mezi další stížnosti patří nemožnost přístupu k vašemu profilu nebo potíže při zrušení členství. Společnost nabízí rady, jak zlepšit své kreditní skóre, někteří zákazníci však uvedli, že s touto službou nejsou spokojeni. Credit Sesame dostane poplatek za doporučení pokaždé, když se zaregistrujete k nové kreditní kartě nebo jinému finančnímu produktu.

Cílem prémiového účtu je poskytnout konkrétní rady, jak zlepšit vaše kreditní skóre a stojí 19,95 $.

Kreditní karma

Credit Karma je bezplatná služba poskytující přístup k vaší kreditní zprávě (a skóre) se dvěma referenčními agenturami spotřebitelských úvěrů, TransUnion a Equifax. Na rozdíl od jiných webů neexistují žádné počáteční bezplatné zkušební verze, ale služba je po celý život bezplatná bez registrace údajů o vaší kreditní kartě. Online recenze jsou v průměru lepší než jiné weby s bezplatnými kreditními zprávami, avšak běžnými stížnostmi jsou počet reklamních e-mailů, které zákazníci dostanou, skutečnost, že kreditní skóre mohou být někdy nepřesná a že prémiové služby, jako například věřitelé, kteří si prohlíželi vaši zprávu, a upozornění na webu mohou být drahé. Mezi nabízené prémiové služby patří podání daní a nové projednání hypotéky. Společnost vydělává peníze z generace zájemců spojováním spotřebitelů s věřiteli.

Správa peněz

Čisté skóre

Clearscore není úvěrová referenční agentura, ale může vám zdarma poskytnout přístup k vašemu kreditnímu skóre a kreditní zprávě Equifax. Clearscore vydělává peníze doporučováním finančních produktů spotřebitelům.

Equifax

Equifax nabízí bezplatnou kreditní zprávu (v USA a Velké Británii). V USA si společnost Equifax účtuje 15,95 USD za přístup k vašemu kreditnímu skóre a kreditní zprávě. Ve Velké Británii si společnost Equifax účtuje 7,95 GBP měsíčně za kreditní zprávu a skóre po úvodní 30denní bezplatné zkušební verzi.

Výroční zpráva o úvěru

V roce 2008 společnost Forbes doporučila výroční úvěrovou zprávu pro přístup k bezplatné kreditní zprávě od tří amerických úvěrových zpravodajských agentur. Bezplatná služba z Výroční zprávy o kreditu nezahrnuje získání vašeho kreditního skóre. Jednou z nevýhod používání služby, jako je Výroční zpráva o úvěru, je to, že vaše údaje jsou předávány třetím stranám nabízejícím úvěr a pojištění, takže je třeba požádat společnosti zabývající se nahráváním spotřebitelských úvěrů, aby vaše údaje odstranily ze svého seznamu adresátů. Online recenze nejsou příliš pozitivní, mnoho uživatelů si stěžuje, že způsob, jakým web získává informace, je zastaralý (musíte zasílat doklady totožnosti poštou, a proto je větší pravděpodobnost, že se stanete terčem krádeže identity).

Pokyvovat hlavou

Noddle je společnost CallCredit, která nabízí bezplatnou kreditní zprávu. Zpráva je poměrně základní, poskytuje skóre a porovnává jej s celostátním průměrem. Uvádí také seznam vašich věřitelů a to, zda s nimi máte nedoplatky. Nemusí však obsahovat celý váš dluh. Web vydělává peníze z provizí doporučujících finanční produkty a z rad, jak zlepšit své kreditní skóre. Konkrétně jde o tři prémiové nabídky služeb s názvem Noddle Improve (30 GBP ročně), Web Watch (20 GBP ročně) a Noddle Alerts (20 GBP ročně). Tyto prémiové služby můžete získat zdarma, pokud jste zákazníkem kreditní karty Aqua (kreditní karty Aqua však mají vysoké úrokové sazby ve výši 34,9% APR). Karty Aqua jsou konkrétně zaměřeny na lidi se špatným kreditním skóre s cílem pomoci jim vybudovat / zlepšit jejich kredit.

Pokud máte potíže se získáním kreditu, je lákavé nechat se nalákat na nabídky Noddle zobrazené na prominentním webu, abyste si otevřeli nové kreditní linky. Tyto úvěrové produkty bývají velmi drahé a můžete snížit své kreditní skóre.

Hlavní výhodou používání webové stránky, jako je Noddle, je schopnost zkontrolovat, zda ve vaší kreditní historii nejsou nějaké chyby, které je třeba opravit. Můžete to udělat zdarma a docela snadno.

Dalším faktorem, který můžete zvážit, je to, že web má tendenci být často nefunkční, takže se nemůžete přihlásit, abyste získali přístup ke svému profilu.

Freecreditreport.com

Stačí jeden rychlý pohled na recenze Freecreditreport.com a zjistíte, že je lepší se z tohoto webu vyhnout. Hlavní stížnosti se týkají jejich služby sledování úvěrů, jejichž cena v průběhu času neustále roste, a skrytých poplatků, které jsou spojeny s členstvím. Chcete-li se zaregistrovat k bezplatnému hlášení, musíte uvést údaje o své kreditní kartě a pokud nezrušíte své členství, bude vám účtován měsíční poplatek. Uživatelé, kteří zanechali negativní recenze společnosti, zmínili, že je velmi obtížné členství zrušit a jsou jim účtovány poplatky. Navíc k přístupu k jedné kreditní zprávě budete i nadále muset zaplatit 1 $ za sedmidenní zkušební verzi, takže služba technicky není zdarma. Pro přístup ke třem úvěrovým zprávám a vašemu kreditnímu skóre musíte zaplatit 39,95 $.

TransUnion

TranSunion je americká úvěrová agentura. Nabízí jednu kreditní zprávu zdarma ročně. Chcete-li získat své kreditní skóre, musíte zaplatit 9,95 USD. Cena zprávy o kreditu je variabilní a závisí na tom, ve kterém státě USA žijete.

Závěry

Stojí za to se zaregistrovat na bezplatnou kreditní zprávu a kreditní skóre? Po přečtení recenzí a komentářů na online fórech je hlavním problémem, který lidé zdůraznili v souvislosti s bezplatnými weby s kreditními zprávami, množství potíží, které zahrnují. Od nevyžádaných e-mailů až po skryté poplatky se zdá, že většina z těchto webů nestojí za váš čas.

Pokud žijete v USA, můžete získat jednu kreditní zprávu ročně zdarma, zatímco ve Velké Británii budete muset zaplatit malý poplatek. Většina lidí nebude každý rok nakupovat velké lístky, takže nepřetržitý přístup k kreditní zprávě by nebyl nutný. Musíte pouze jednou ročně zkontrolovat svou kreditní historii, abyste našli nepřesné informace a opravili případné chyby. Nejdůležitější věcí, kterou musíte udělat, je splácet své dluhy v průběhu času a uzavřít všechny zbytečné úvěrové linky, protože je pravděpodobné, že negativně ovlivní vaše kreditní skóre (pokud se jedná o relativně kreditní účty, do vašeho kreditního skóre se počítají i dobře spravované staré účty).

Otázky a odpovědi

Otázka: Proč úvěrové společnosti získávají skóre od FICO? Proč se liší od TransUnion? Moje skóre TransUnion je dostatečně vysoké pro půjčku, ale s FICO je nižší.

Odpověď: Pokud tomu dobře rozumím, každá agentura používá jinou metodu pro výpočet kreditního skóre. Pokud plánujete důležitý nákup, stojí za to promluvit si s nezávislým finančním poradcem.