Pouze pojištění odpovědnosti za škodu na vašem autě

Moje milované auto. Nosím na něm pouze pojištění odpovědnosti, ale přijal jsem opatření, abych zajistil, že jej v případě potřeby opravím.

C. Calhoun

Míval jsem plné pojištění

Ne vždy jsem měl na svém autě pouze pojištění odpovědnosti. Jednou jsem měl plné pokrytí.

Všechno to začalo, když jsem začal číst knihu Davida Ramseyho Finanční mír . Poukázal na to, jak tolik lidí, kteří se finančně potýkají, často má na svých příjezdových cestách dvě nová (nebo novější) auta.

Lidé často pískají, nemají žádné úspory a mají dluh na kreditní kartě. Mnoho z těchto lidí má také nová auta s půjčkami na auto. Pokud máte jakýkoli druh půjčky na auto, je obecně povinné pojištění plného krytí.

Pak jsem četl další knihu o tom, jak přežít bez platu . Autor poukazuje na směšnost plného pokrytí automobilu, který za moc nestojí.

Začal jsem přemýšlet o hodnotě svého manuálního dvoudveřového hatchbacku. Platil jsem úplné komplexní a kolizní pojištění a platby jsem už dávno dokončil.

Kamion mého manžela. Máme také pouze pojištění odpovědnosti - je to téměř 20 let. MILUJEM, jak to bylo postaveno, aby vydrželo.

C. Calhoun

Nové vozy vyžadují plné pojištění

Koupil jsem si auto nové. Obvykle v mé tendenci šetřit peníze a být ekologičtí nebylo pořízení nového auta něčím, co jsem považoval za lehké. Ale měl jsem malé auto značky Volkswagen, které se stalo při pěti nehodách (nebyla to moje chyba). Vyměnil jsem to za Subaru, které později uniklo olejem, a musel jsem vyměnit 5 ložisek zadních kol. Tyto opravy nebyly levné.

Nakonec jsem se rozhodl pořídit si nové auto, o kterém jsem věděl, že nedošlo k nehodě a že je v záruce na opravy. Dostal jsem malý, plynově efektivní svlečený Focus. I love moje auto.

Protože jsem na něm platil, měl jsem uzavřené pojištění plného krytí. Hodnota auta daleko přesahovala jakoukoli hotovost, kterou jsem měl povalovanou.

Při provádění plateb věřitelé vyžadují, abyste měli úplné pokrytí. V případě nehody, požáru nebo krádeže budou pojišťovny stále schopny inkasovat jakoukoli částku, kterou stále dlužíte. Pojištění úplného krytí pokrývá náklady na opravu vašeho automobilu a také vám poskytne kontrolu nad hodnotou vašeho vozu, pokud ji sečtete.

Co se ale stane, když dokončíte všechny tyto platby?

Chvíli jsem si nechával plné pokrytí. Ve skutečnosti jsem to nechal zapnuté, dokud hodnota mého vozu neodepsala na zhruba 5 000 dolarů. To bylo na konci roku 2010.

Poté jsem zavolal své pojišťovně a zrušil své komplexní a kolizní pojištění.

Proč bych to dělal, když by pojišťovna platila za opravu mého auta, kdyby došlo k nehodě?

Proč jsem zrušil své úplné pokrytí

Měl jsem dva důvody. Nejprve jsem chtěl nižší pojistné. Zrušení mého plného pokrytí mi ušetřilo 600 $ ročně.

Zadruhé jsem si nyní mohl dovolit opravy automobilů. Nyní jsem byl ochoten opravit své auto až do výše jeho hodnoty a ušetřil jsem peníze.

Pokud tedy zhasl kondenzátor klimatizace, mohl bych to napravit. Pokud motor přestal běžet, mohl jsem si dovolit jej opravit. Pokud však opravy přesáhly hodnotu automobilu, věděl jsem, že by bylo načase pořídit si další auto.

Jde o to, že v budoucnu možná dostanu nové auto. Dívám se na elektromobily na trhu, protože za takové nákupy můžete získat daňové slevy.

Naše „náhradní“ auto. Toto je skvělé vozidlo, ale většinou sedí. Nemáme to licencované ani pojištěné, ale pokud bychom potřebovali opravit jeden z ostatních vozů, mohli bychom jej snadno přidat do naší pojistné smlouvy.

C. Calhoun

Nové auto a nevýhody

Nevýhody nového automobilu jsou však vážné. Pro většinu z nás znamená nákup nového vozu platby za auto. Z těchto plateb za auto platíte úroky.

Auto, které stojí 20 000 dolarů, vás tedy bude stát 27 000 dolarů po 5 letech splácení při úrokové sazbě 7%. 20 000 x (.07 / 12) x 60 = 7 000. To je spousta peněz navíc, s nimiž byste mohli dělat spoustu věcí: dovolenou navíc, přestavbu domu nebo dokonce zálohu na nové auto.

Navíc existuje skutečnost, že budete muset platit za pojištění celého krytí po celou dobu trvání půjčky. Extra $ 60 / měsíc po dobu 5 let (což je to, co jsem měl na svém Volkswagenu, když jsem ho měl) = 3600 $. To je spousta peněz v nákladech na pojištění. Nyní máte dalších 7 000 $, které platíte na úroku, plus náklady na plné pokrytí na 3 600 $. Jedná se o dodatečné náklady v hodnotě 13 600 $ za 5 let u vozu!

Musíte také přemýšlet o tom, jak auto odepisuje. Jakmile to odehrajete, je velká šance, že teď dlužíte víc, než stojí za to. To se mi stalo. Zhruba potřetí, co někdo narazil do mého Volkswagenu, jsem si začal myslet, že potřebuji další auto. Řídil jsem zubní magnet. Hodnota vozu byla bohužel nižší než to, co jsem dlužil. Musel jsem počkat další rok a půl (a další dvě nehody), než jsem to konečně mohl vyměnit a vyjít dopředu.

Přesvědčil jsem se ale vždy, že si koupím auto, kde budu potřebovat pouze pojištění odpovědnosti. Pojištění odpovědnosti v zásadě pokryje náklady na opravy automobilu druhé osoby, pokud dojde k nehodě a je to moje chyba.

Moje politika může dokonce pomoci pokrýt náklady na lékařskou péči, ale je to na jednotlivém pojistníkovi. Pojišťovací společnosti a politiky se liší - vždy je dobré zkontrolovat u poskytovatele pojištění podrobnosti o vaší situaci.

Mít auto s pojištěním odpovědnosti znamená, že mám na prvním místě levnější auto a nemusím platit zdaleka tolik v nákladech na pojištění.

Možná budu muset rozdělovat peníze za náklady na opravu. Tato část je hazard. Je ale velká šance, že nebudu muset platit náklady na opravy nebo že nebudou tak nákladné.

Kdy byste měli zrušit plné pojištění?

Určitě je na vás jako jednotlivci, abyste určili, zda máte pojištění odpovědnosti za škodu pouze na svém autě. Vyhovovalo by vám vyrovnání nákladů na opravy? Raději byste zaplatili své pojišťovně, aby se o to postarala za vás?

Dobrým vodítkem je určit hodnotu vašeho vozu. Přestal jsem nést plné pokrytí, když jeho hodnota byla 5 000 dolarů, protože mi vyhovuje platit za opravy až do této hodnoty. Nestojí mi to za dalších 600 $ ročně.

Pomáhá také, že můj manžel je skvělý s auty - přestavuje je. Takže pokud se mi stane nehoda, mám jeho vůz jako zálohu a také třetí auto, na kterém pracuje. Zůstává zaparkované, ale kdybych musel, mohl bych na to dát talíře a snadno přidat pojištění odpovědnosti.

Ne, není tak okouzlující jezdit kolem staršího auta. Jsme naprogramováni tak, aby se nám v naší společnosti líbily nové a inovativní věci. Neříkám, zda je to dobré nebo špatné, ale pokud jste spořitel peněz jako já, ne vždy vyhrajete „ooohs“ a „aaahs“ se svými přáteli a rodinou, když řídíte nenáročnou jízdu starší auto.

Musíte přemýšlet o tom, co je pro vás důležitější: zbavit se dluhů a ušetřit více peněz nebo řídit elegantní nové auto. Ať tak či onak, platíte jiným způsobem.

Snižte své pojistné

Je skutečně na vás, jednotlivci, abyste určili, zda budete mít plné krytí nebo krytí odpovědnosti.

Porovnejte náklady na pojistné s hodnotou vašeho vozu. Pokud má auto hodnotu 3 000 USD a vaše komplexní pojištění proti kolizi je přibližně 200 USD / rok, zaplatili jste za jeden rok polovinu hodnoty svého vozu na pojistném. Pokud to ale sečtete, pojišťovna vám dá kontrolu v té době na hodnotu automobilu (která je často nižší, než byste si mysleli), odečtenou odečitatelnou hodnotou. To auto v hodnotě 3000 $ může mít hodnotu 1500 $, pokud jste jej sečetli, spolu s odečitatelnou částkou. To by mohlo činit celkem 2 000 $.

Chcete-li ušetřit na pojistném, můžete také zvýšit náklady na odpočitatelné položky. Při přechodu z 500 na 1 000 USD mohou vaše sazby dramaticky poklesnout. Jen se ujistěte, že zvládnete částku spoluúčastí, pokud ji budete někdy potřebovat zaplatit.

Ještě je třeba vzít v úvahu skutečnost, že pokud máte pouze pojištění odpovědnosti, musíte si dokoupit pojištění, pokud si někdy půjčíte auto. Vaše pojištění se na vás - obecně - nevztahuje, pokud jste v půjčeném automobilu. Každá politika je však jiná. Ujistěte se u svého pojišťovny.

Závěrečné myšlenky

Když jsem koupil svůj Focus, záměrně jsem hledal svlečenou verzi. Jsou mnohem snazší práci na této cestě. Jsou také všude, takže je pro ně snadné najít náhradní díly.

Je také hezké, pokud máte někoho, kdo umí dobře pracovat v rodině s auty. Můj manžel je moje pojistka. Všechny vtipy stranou, můžeme najít díly, které potřebujeme, a můj manžel je může nainstalovat a / nebo vylepšit.

Pokud máte prostor, kupte si velmi levné alternativní auto. Moje sestra má dvě ojetá starší auta. Když se jedna porouchá, může stále používat druhou. Tímto způsobem nebude muset záviset na pojišťovně, která provede opravy a odpočty.

Přiznávám, že je skvělé mít elegantní nové auto se všemi zvonky a píšťalkami. Je však pro mě důležitější ušetřit si na cestu do Španělska nebo na lyžařský výlet do Patagonie, než mít nové auto.

© 2012 Cynthia Calhoun