Obsah:
- Nově manželské a dlouhodobé životní pojištění
- Výběr termínu nebo celého životního pojištění
- Co zahrnuje pojem Term Life? Kolik potřebuji?
Čtěte dále a dozvíte se, proč je pro novomanžele zásadní životní pojištění.
Drew Coffman, CC0, přes Unsplash
Nově manželské a dlouhodobé životní pojištění
Zdá se, že životní pojištění není na vrcholu seznamu věcí, o kterých je třeba diskutovat, než se většina lidí ožení. Sdílená finanční odpovědnost a příprava na neočekávané nejsou nejjednoduššími tématy, ale plánování na celý život s partnerem sahá daleko za hranice svatebních plánů a toho, kam jít na svatební cestu. Při přechodu z „já“ na „nás“ je třeba, aby novomanželé diskutovali o obrovských vlivných finančních rozhodnutích (volání „dospělí“). To zahrnuje rozhodnutí, zda je pro vás, vašeho partnera a vaši potenciálně rostoucí rodinu nutné životní pojištění.
Výběr termínu nebo celého životního pojištění
Vzhledem k tomu, že je dnes na pojistném trhu tolik typů pojistných smluv, je těžké určit, která z nich je pro vás a vašeho partnera nejvhodnější. Pojištění celého životního pojištění se prodlužuje na celý váš život a akumuluje peněžní hodnotu, která v průběhu času roste a kterou si lze půjčit. Tyto politiky mají tendenci být výrazně komplikovanější než možnosti životního pojištění a pojistné je mnohem vyšší (o 85-95% vyšší, podle finančního guru Davea Ramseyho). Na druhou stranu je termínové životní pojištění praktickým a dostupným způsobem, jak chránit svého nového partnera a rostoucí finanční budoucnost rodiny. Termínové životní pojištění, za cenu nízkého měsíčního pojistného, vyplatí vašemu manželovi nebo jiné oprávněné osobě dávku v případě úmrtí, pokud by se vám něco stalo ve lhůtě vaší pojistné smlouvy.
Co zahrnuje pojem Term Life? Kolik potřebuji?
Přestože při zahájení podnikání v oblasti životního pojištění mohou nastat nepříjemné rozhovory, ve srovnání s jednáním s vašimi právními předpisy by to měla být procházka v parku. Se svým partnerem musíte určit, jaké krytí každý z vás vyžaduje, aby bylo finančně zabezpečeno, pokud by se něco stalo druhému manželovi. Podle mnoha odborníků se doporučuje zakoupit si pojistku, která pokryje 5 až 10násobek vašeho ročního platu. To znamená, že pokud přinášíte 45 000 USD ročně, měli byste mít pokrytí přinejmenším 225 000 až 450,00 USD. Ačkoli je to dobré základní pravidlo pro stanovení výše krytí, které možná budete potřebovat, existuje mnoho faktorů, které novomanželé musí vzít v úvahu při plánování svých příštích let:
Pro mladé novomanžele:
- Kolik z vašeho příjmu je potřeba k tomu, aby byl váš manžel finančně stabilní, pokud jste pryč
- Vaše platby autem, hypotéka, osobní půjčky a další dluhy a finanční závazky
- Denní náklady na bydlení, jako jsou veřejné služby, nájem, účty za telefon, pojištění, daně atd.
A pokud máte děti:
- Výdaje na děti a péči o děti
- Výdaje na vzdělávání a další mimoškolní aktivity
- Výdaje na školné, pokoj a stravu pro vysokou školu
- Zdravotní, zubní, zrakové a další náklady na pojištění
Ale proč?
Podle studie z roku 2015 provedené Life Happens, neziskovou organizací v pojišťovnictví a obchodní skupinou s názvem LIMRA, více než 40% všech Američanů a 48% 25 až 44letých nemá vůbec žádné životní pojištění! Navíc 19% má pokrytí pouze prací, která často nestačí k pokrytí potřeb novomanželů.
Zde je několik důvodů, proč byste vy a váš nový manžel měli uvažovat o koupi dlouhodobého životního pojištění:
1. Nyní máte více výdajů
Nyní, když jste ženatý, máte oba rostoucí finanční odpovědnost. Možná si pronajímáte větší byt, kupujete nové auto nebo dokonce dům a možná si rozšiřujete rodinu tím, že budete mít děti. Mnoho lidí by nedokázalo pokrýt tyto nově nabyté náklady pouze jedním příjmem. Největším důvodem k nákupu termínového životního pojištění je „náhrada příjmu“. Díky tomuto pokrytí může váš manžel a další blízcí pokračovat ve svém životním stylu a dlouhodobých cílech bez obav, pokud jste byli pryč.
2. Vaše dluhy by mohly padnout na vašeho manžela
Pokud zemřete, veškeré dluhy, které vám zůstanou, budou vyplaceny z vašich aktiv nebo majetku. To znamená, že opustíte svého partnera s méně penězi nebo dokonce v díře, pokud máte velké částky dluhu. Kromě toho budou odpovědní za veškeré dluhy na společném účtu a mohou nést odpovědnost za všechny dluhy, které jste získali během manželství (tj. Zůstatky na osobních kreditních kartách). Ztráta milovaného člověka je dost těžká bez obav o finanční zabezpečení.
3. Pokrytí se s přibývajícím věkem zvyšuje
Fráze „Ranní pták dostane červa,“ v této situaci určitě platí. Jak stárnete, budou vám nabídnuty vyšší prémiové ceny. Takže začněte brzy! Navíc nikdy nevíte, kdy se u vás může rozvinout zdravotní stav, který by mohl způsobit exponenciální nárůst vašich sazeb.
© 2017 Janey Smith