Obsah:
Co není chyba?
Nejčastější nedorozumění, na které jsem narazil při rozhovoru s řidiči, kteří se nedávno stali účastníkem nehody, se týkalo „nezávadnosti“. Mnoho lidí bylo vedeno k přesvědčení, že pokud pobýváte ve stavu bez závad, znamená to, že nikdo není vinen nehodou. Ale to nemohlo být dále od pravdy.
Pokud pobýváte v bezporuchovém stavu, jako já, stále můžete být na vině za nehodu. Bezporuchovost se jednoduše týká typu krytí spojeného s úrazy. Váš stát v zásadě vyžaduje, abyste uzavřeli toto pojištění bezporuchovosti, takže pokud jste při nehodě zraněni, vaše pojistky za auto vám mohou okamžitě začít platit účty za lékařskou péči, protože jakýkoli případný nárok na újmu na zdraví bude trvat mnohem déle, než bude moci být urovnán. Toto krytí vás finančně chrání před břemenem spojeným s úhradou nákladů na zdravotní péči spojenou s vaší nehodou.
Ne všechny státy toto krytí vyžadují, a to pod různými jmény, včetně ochrany před úrazem (PIP) a pokrytí lékařských plateb (MedPay). Často se o něm hovoří jako o nezavinění jednoduše proto, že nezáleží na tom, kdo zavinil nehodu, vaše pojistka bude primárním plátcem veškerých zdravotních nákladů souvisejících s nehodami.
Kdo je tedy na vině?
Pokud jste byli jedním z mnoha lidí, kteří se domnívali, že žijete ve stavu, který nepřiděluje vinu, možná vás zajímá, kdo je vlastně vinen nehodou. To může být složité, ale existuje několik základních nástrojů, které může váš správce odpovědnosti použít k určení.
- Pravidla silničního provozu: Pamatujete si na malou brožuru, kterou vám společnost DMV dala, když jste se chystali vybavit povolení vašeho žáka pravidly silničního provozu? Vaše pojišťovna je stále používá! Knihu možná fyzicky nepoužívají, ale většinu času váš autor odpovědnosti uplatňuje pravidla silničního provozu k vaší nehodě. Tato pravidla jsou často svázána se zákonem o skutečném stavu a jsou vodítkem, co můžete nebo nemůžete dělat. Některé státy vám například umožňují předat za velmi zvláštních okolností právo, zatímco jiné ne. Úkolem nastavovatele odpovědnosti je znát tyto stanovy a pravidla a rozhodnout se, zda jste je porušili nebo ne. Pokud jste nedodrželi jedno z těchto pravidel, můžete nést část nebo veškerou odpovědnost, pokud jde o vaši nehodu.
- Teorie obezřetného muže: Tato teorie se učí všem novým subjektům, které se zabývají odpovědností, aby jim pomohla určit chybu. V zásadě nutí seřizovatele, aby přemýšlel, co by obezřetný a rozumný člověk udělal za okolností nehody. Ačkoli to nemusí nutně určovat, kdo je odpovědný, pomáhá seřizovatelům pochopit, co mohl řidič udělat a neudělal, aby se nehodě vyhnul. Pokud by se například někdo měl před vámi na poslední chvíli vytáhnout, zabrzdili byste a zazvonili? Nedělat nic? Zrychlit? Říznout? Rozvážný člověk by zjevně podnikl kroky, aby se tomu druhému vyhnul, i kdyby už bylo pozdě.
- Policie: Policie často přijde na místo nehody a podá hlášení. Mohou dokonce vydávat citace řidičům. Ačkoli tyto zprávy a citace mohou vašemu odpovědnému subjektu pomoci určit, kdo je na vině, není to jediný faktor při stanovení odpovědnosti. Pamatujte, že většinu času policista nehodu neviděl. Píše pouze zprávu o tom, co našel po příjezdu na místo, co řekli řidiči a případní svědci, a možná proč citoval řidiče. Při určování odpovědnosti bude mít poslední slovo váš seřizovač, bez ohledu na to, co vám řekl důstojník na scéně.
- Svědci / Videozáznamy: Svědci jsou důležitými faktory při určování odpovědnosti. Často měli dobrý úhel pohledu a byli schopni vidět, co každý řidič udělal ve chvílích před srážkou. Ideálním svědkem bude neznámá strana zúčastněných řidičů. Cestující, přátelé a rodina nejsou považováni za spolehlivé svědky. Ideální svědek bude svědkem srážky, nejen že ji slyšel, nebo narazil na místo bezprostředně po nehodě. Pokud řidič řekne, že viděl, co se stalo, a je ochoten poskytnout své informace, nezapomeňte je získat. Svědecké výpovědi mohou být rozhodujícím faktorem ve sporu o odpovědnost. Videozáznamy jsou také neuvěřitelně užitečné. Ačkoli je obtížné získat záběry z podniků nebo dopravních kamer, stále více řidičů používá pomlčky.Nemohu vám říci, kolikrát jsem obdržel záznam palubní kamery, který úplně změnil rozhodnutí o odpovědnosti. Pokud si jeden můžete dovolit, vždy bych ho doporučil získat.
Stanovení odpovědnosti může být složitý proces a často můžete zjistit, že váš pojišťovací dopravce a druhý pojišťovací dopravce se na odpovědnosti nedohodnou. Budeme o tom diskutovat dále. Prozatím ale vězte, že při rozhodování je třeba vzít v úvahu mnoho faktorů, které by měl váš rozhodčí vzít v úvahu, a oba ovladače mohou nakonec držet určité procento poruchy.
Spory o odpovědnost
Pokud vám váš seřizovač řekne, že existuje spor o odpovědnost, obvykle to znamená jednu ze dvou věcí. Buď druhá strana dává konfliktní verzi událostí té, kterou jste dali, nebo se sami dopravci nemohou dohodnout na tom, jak velká chyba je na jejich pojištěném.
Slovo versus slovo: Toto je místo, kde je možné mít scénář, který byste mohli nazvat scénářem „žádná chyba“. Oba nositelé se mohou shodnout, že kvůli nedostatku důkazů na podporu obou verzí událostí je nehoda slovo proti slovu. To znamená, že oba pojišťovny převezmou 0% odpovědnosti za svého řidiče a že jejich řidič bude muset podat přihlášku prostřednictvím svého vlastního krytí bez možnosti náhrady prostřednictvím jiné pojišťovny. To neznamená, že nikdo není na vině, ale spíše to, že není dostatek důkazů na podporu určité verze událostí nad jinou. Proto je vždy dobré mít přístrojovou kameru!
Spory dopravce: Pojišťovací dopravci se někdy nemohou dohodnout na odpovědnosti. Ne všechny nehody mají za následek 100% poruchu řidiče. Někdy je odpovědnost sdílena mezi oběma řidiči. Jak tedy seřizovatelé určují toto procento? Je to trochu objektivní, ale obvykle je to založeno na tom, co člověk udělal nebo neudělal, což vedlo ke ztrátě. Pokud například někdo před vámi zahne doleva a vy jste ho zasáhli do panelu čtvrtiny, protože jste se mu nepokusili vyhnout, nesete určitou odpovědnost za to, že jste neudělali nic, abyste se vyhnuli druhé straně. Největší vinou je samozřejmě osoba, která se otáčí, ale ke ztrátě jste přispěli tím, že jste nic nedělali. Pojistitelé se často budou snažit tyto spory vyjednávat. Pokud nemohou,normálně povzbudí své pojištěné, aby podali přihlášku v rámci své vlastní pojistné smlouvy, a poté uplatní nárok na rozhodčí řízení, aby byli vyslechnuti neutrální třetí stranou (obvykle jiným přepravcem pojištění).
Jak mohu pomoci svému seřizovači?
Vyšetřování odpovědnosti a přiřazení chyby straně je složitý proces. Každý nárok je vyřizován na základě jeho vlastních předností, takže kdo je na vině, bude určen na základě každého jedinečného faktu. Jako pojištěný můžete svému seřizovači pomoci několika jednoduchými věcmi.
- Zavolejte pojišťovně co nejdříve a uveďte podrobný popis toho, co se stalo. Váš seřizovač vás může požádat o nahrané prohlášení, kde vám položí další otázky. Při popisu ztráty seřizovači buďte co nejpodrobnější.
- Pokud je to možné, můžete získat policejní zprávu a co nejdříve ji poslat vašemu seřizovači. Většina pojišťovacích společností musí dostávat zprávy prostřednictvím prodejce třetí strany, což může vaši žádost odložit, pokud bude muset počkat.
- Poskytněte přesné informace o druhé straně a případných svědcích. Pomůže to vašemu nastavovateli kontaktovat druhou stranu a její pojišťovnu a získat jakékoli svědectví.
- Buď upřímný. I když víte, že jste pravděpodobně na vině, převezměte odpovědnost za své činy. Možná si myslíte, že nečestnost může pomoci udržet vaše sazby nižší, ale tím, že oklamete svého nastavovatele, ubližujete někomu jinému. Pokud by se role změnily, jak byste chtěli, aby ten druhý situaci zvládl? Kromě toho není nic trapnějšího, než dostat volání od seřizovače, které vám říká, že existují záběry z dash cam a ukazuje, že verze událostí, které jste dali, byly nepřesné.
Celkově si uvědomte, že výsledek vyšetřování nemusí odpovídat očekáváním. Pochopte, že osoby odpovědné za přizpůsobení se odpovědnosti mohou rozhodovat pouze o tom, co jim bylo poskytnuto, a jsou vyškoleni k tomu, aby práci vykonávali každý den. Udělají to, co je pro vás, pojištěné, nejlepší, i když se vám to nemusí zdát. Pokud máte skutečně pocit, že k vyřízení žádosti došlo ve špatné víře, můžete podat formální stížnost u svého státního komisaře pro pojištění.