Má David Ramsey pravdu? (stačí 1 000 USD pro případ nouze)?

Má Dave Ramsey pravdu o nouzovém fondu?

David Ramsey je oblíbený guru pro osobní finance, který napsal několik úspěšných knih a má rozhlasovou show, kde odpovídá na otázky osobních financí lidí. Nejznámější je jeho metoda „Baby Steps“, která pomáhá lidem dostat se z dluhů a na cestě k budování bohatství a finančnímu úspěchu.

V jeho knihách je jedním z prvních Baby Stepsů vyčlenění nouzového fondu ve výši 1 000 $, než se všechny příjmy použijí na splacení dluhu.

Je však 1 000 dolarů dost peněz na pohotovostní fond?

Odpověď je, ne!

Pro většinu lidí není 1 000 dolarů dost peněz na pokrytí závažné nouze. Níže uvádíme několik důvodů, proč to nestačí, a několik tipů, jak pro vás najít správný cíl pro nouzové úspory.

Sedm dětských kroků

Dave Ramsey je 7 Baby Steps jsou zveřejněny na jeho webových stránkách a jsou podrobněji popsány v jeho první a nejpopulárnější knize The Total Money Makeover. To je kniha, se kterou by většina lidí měla začít, pokud máte zájem dozvědět se o nápadech Davea Ramseyho. I když se domnívám, že jeho myšlenka nouzového fondu je chybná, mnoho dalších kroků vám může pomoci na cestě k finančnímu růstu.

Baby Steps jsou sedmidílný plán, který vás povede k splacení vašich dluhů a budování bohatství. Druhým krokem je ten, o kterém se Dave nejvíc zajímá: Splácení dluhů! Dave Ramsey věří, že byste měli splácet veškerý dluh, než ušetříte více peněz nebo investujete na akciovém trhu. Diskutují o tom také finanční poradci a bloggeři.

Ať už si o podrobnostech 7 Baby Steps myslíte cokoli, není pochyb o tom, že zbavení se dluhů je důležitým krokem k získání finanční nezávislosti.

Ale jednou z nejkontroverznějších částí Baby Steps je Krok 1: Vytvoření nouzového fondu ve výši 1 000 $. Účelem tohoto pohotovostního fondu je být schopen platit za něco jako lékařskou pohotovost nebo opravu automobilu, aniž by se dále zadlužoval. Po uložení 1 000 $ byste měli podle Ramseyho věnovat veškerý další příjem, který můžete, na splacení dluhu.

Spousta údajů však naznačuje, že 1 000 $ nestačí.

o dětských krocích

Nouzové situace mohou být opravdu drahé!

Nouzový fond je tu, aby vám přinejmenším pomohl zaplatit za něco neobvyklého nad rámec vašich každodenních výdajů: neočekávaný účet za opravu automobilu nebo náklady na lékařskou péči. Je to však 1 000 dolarů dost na pokrytí těchto druhů mimořádných událostí? Ne pro většinu lidí.

Výlet na pohotovost, v závislosti na vašem pojištění, může stát kdekoli od $ 500 do $ 3 000.

Oprava automobilu, zejména v případě velké nehody, může snadno stát více než 1 000 $, i když máte dobré pojištění automobilu.

Nemluvě o tom, že tyto náklady se mohou velmi lišit v závislosti na tom, kde žijete. Podle AAA se průměrné hodinové náklady na práci při opravách automobilů mohou lišit v závislosti na tom, kde ve Spojených státech žijete: Hodinové náklady na práci mohou být kdekoli mezi 40 a 200 dolary!

Co když máte účet za pohotovostní službu a účet za opravu automobilu z nehody? Možná budete muset zaplatit několik tisíc dolarů! Nouzový fond 1 000 $ nebude stačit.

Co vás může nouzová situace stát?

Je nezaměstnanost nouzová situace?

Co když ztratíte práci? Potřebujete nouzový fond, který vám pomůže v době nezaměstnanosti?

Podle Baby Steps by lidé měli počkat, až poté, co splatí své dluhy, aby ušetřili více, aby jim pomohli v případě nezaměstnanosti. Po zaplacení dluhu krok 3 buduje nouzový fond, který vám v případě nezaměstnanosti vydrží 3–6 měsíců?

Ale co se stane, když ztratíte práci, než dokončíte splácení dluhu? Splácení dluhu může trvat několik let, jste si jisti, že vaše práce je zajištěna na 1-10 let?

Pokud ztratíte práci, budete moci platit nájemné nebo hypotéku na velmi dlouhou dobu s 1 000 USD? Asi ne! Ani v některých nejlevnějších částech země se tím nedostanete příliš daleko.

Přemýšlejte o tom: Řekněme, že strávíte rok splácením dluhu a nešetřete větším pohotovostním fondem. Vaše nájemné pro vás a vašeho manžela je 500 $ měsíčně. Pokud na konci roku ztratíte práci, budete moci platit nájem pouze za dva měsíce! Nemluvě o dalších výdajích, jako je jídlo. Samozřejmě může existovat nějaká jiná pomoc, kterou můžete obdržet - kontroly nezaměstnanosti, práce s minimální mzdou, ale to pravděpodobně stále nebude stačit, pokud jste nezaměstnaní déle než měsíc nebo dva. Na kreditní kartě můžete mít nějaký pokoj, který můžete použít jako poslední možnost, ale budete si moci koupit pouze potraviny a spotřební materiál, obvykle nebudete moci použít kreditní kartu k zaplacení nájemného.

Kolik byste místo toho měli ušetřit?

Je zřejmé, že chcete splácet své dluhy, ale je opravdu důležité mít nejprve dostatečný nouzový fond, abyste mohli přežít v případě něčeho jako je autonehoda nebo nezaměstnanost.

Pokud tedy 1 000 $ nestačí - kolik byste místo toho měli ušetřit?

Správné číslo bude záviset na řadě faktorů: Jaké jsou vaše výdaje? Jaká záložní opatření byste mohli přijmout, pokud máte velkou nouzovou situaci (nastěhujete se k rodině?)? S čím jsi spokojený? Zde je několik tipů, jak se tam dostat:

Přečtěte si podrobnosti o svém automobilu, zdravotnických, domových nebo jiných pojistných smlouvách, abyste věděli, kolik budete muset v případě nouze zaplatit.
Osobně doporučuji, aby lidé měli vážně krizový fond, než se budou vážně zabývat dluhem. Možná začněte tím, že se zaměříte na 2 nebo 3 měsíce životních nákladů, a poté si to po troškách přidáte a zároveň řešíte dluh.
Chcete-li získat toto číslo, podívejte se na svůj rozpočet a sečtěte všechny věci, které musíte absolutně platit, pokud jste nezaměstnaní: jídlo, nájem, doprava za prací, minimální platby za dluhy. Vynásobte toto číslo o 2 nebo 3 (měsíce): To je váš cíl.
Dokud nebudete mít svůj pohotovostní fond zřízen, plaťte na svých dluzích naprosté minimum a snižte své výdaje, jak je to jen možné, a uložte si tuto hotovost na spořicí účet, ke kterému budete mít v případě nouze snadný přístup.
Až dosáhnete svého cíle v oblasti úspor, vložte 80–90% svého mimořádného příjmu do splácení dluhu, ale stále věnujte 10–20% více do svého nouzového fondu: Nevíte, co by mohla budoucnost přinést, takže vaše nouzové potřeby mohou jít v budoucnu nahoru. Měli byste se začít připravovat na budoucnost, než to přijde!

S dostatečným pohotovostním fondem nyní můžete bezpečně přejít k splácení dluhů a budování bohatství!