Jak získat dobré fico skóre po bankrotu

Zde je pět věcí, které jsem udělal pro získání dobrého skóre FICO po bankrotu.

carolynkaye

Nedávno jsem dosáhl dvouleté hranice, protože můj bankrot byl ukončen, a tak jsem se rozhodl zkontrolovat své skóre FICO. Překvapilo mě, že to bylo 730, což je dobře v „dobrém“ rozsahu.

Stejně jako mnoho jiných lidí, kteří prošli bankrotem, i já jsem se obával, že se mi úvěr po dlouhou dobu poškodí, a věřil jsem, že získání dobré úrokové sazby z půjčky nebo schválení jakéhokoli typu úvěru by bylo nepravděpodobné.

Pokud procházíte bankrotem nebo znáte někoho, kdo je, zde je pět jednoduchých kroků, které jsem podnikl, abych své skóre FICO od mého bankrotu dostal do dobrého rozmezí.

1. Dva měsíce po ukončení mého bankrotu jsem požádal o jednu zabezpečenou kreditní kartu

Slyšel jsem o tom, že lidé byli schváleni pro běžné (nezajištěné) karty hned po bankrotu, ale rozhodl jsem se jít se zajištěnou kartou, protože jsem cítil, že moje šance na schválení jsou lepší.

Po mém bankrotu jsem začal dostávat četné žádosti o kreditní karty poštou, z nichž všechny měly nehorázné roční poplatky, obrovské zálohy na zabezpečení a šílené úrokové sazby.

Skartoval jsem je a šel jsem online prozkoumat nejlépe zabezpečené kreditní karty pro lidi, kteří si znovu vybudovali kredit. Znovu a znovu se objevovala stejná jména, takže jsem požádal o Mastercard Secured Mastercard. (Od dubna 2018 nemá roční poplatek a variabilní sazbu nákupu 24,99%.)

K dnešnímu dni je karta bezproblémová a velmi dobře pomohla zlepšit mé kreditní skóre. Každý měsíc provedu několik nákupů na kartě a vyplatím je v plné výši a včas, až přijde účet, takže nikdy neplatím žádný úrok. Karta se hlásí všem třem úvěrovým kancelářím a nabízí šanci „postoupit“ na běžnou kartu, jakmile se váš kredit zlepší.

Níže uvádíme několik dalších zabezpečených kreditních karet, které je třeba zvážit po bankrotu. Některé nemají roční poplatek a minimální částka vratné kauce se u každé karty liší. Všichni se hlásí ve třech úvěrových kancelářích, což vám může pomoci zlepšit vaše skóre FICO, pokud provedete platbu včas každý měsíc.

Pokud uvažujete o zabezpečené kreditní kartě, navrhuji důkladně je prozkoumat a zkontrolovat nejaktuálnější informace na webových stránkách společnosti, která vydala kreditní kartu.

• Objevte zabezpečenou kreditní kartu
• Zabezpečená karta USAA Platinové vízum nebo USAA Secured American Express (pouze pro aktivní a bývalé vojenské příslušníky a jejich rodiny)
• Citi Secured Mastercard
• Zabezpečená karta Visa americké banky

Zabezpečená kreditní karta může být cenným nástrojem ke zlepšení skóre FICO po bankrotu.

carolynkaye-canva

Předplacené kreditní karty vs. zabezpečené kreditní karty

Předplacené kreditní karty (takové, které si můžete zakoupit v obchodech) nejsou stejné jako zabezpečené kreditní karty. Předplacené karty se nehlásí úvěrovým kancelářím, takže vám nepomohou při obnovování kreditu ani při zlepšování skóre FICO.

2. Nepožádal jsem o spoustu nových úvěrů

Vím, že není vždy možné vyhnout se žádosti o nový úvěr, ale omezení počtu nových dotazů na úvěr ve vaší kreditní zprávě funguje ve váš prospěch, pokud jde o vaše kreditní skóre. To zahrnuje žádosti o jakýkoli typ půjčky, hypotéky nebo kreditní karty, abychom jmenovali alespoň některé.

Dalším důvodem, proč se vyhnout žádosti o příliš mnoho nového úvěru, když se zotavujete z bankrotu, je zabránit tomu, aby vás přetížil dluh a riskovat návrat do stejné situace, která vás vedla k bankrotu.

To znamená, že pokud požádáte o nový kredit a provedete každou platbu včas každý měsíc, může se to pozitivně odrazit na vaší kreditní zprávě.

Tipy na zvýšení pravděpodobnosti schválení kreditní karty po bankrotu

1. Nepodávejte žádost o společnost vydávající kreditní karty, která byla zahrnuta do vašeho bankrotu.

2. Pokud jste odmítli kreditní kartu, počkejte několik měsíců, než znovu podáte žádost, nebo zkuste jinou kartovou společnost.

3. Zůstal jsem bez dluhů

Kromě vyhnutí se novému dluhu jsem našel způsoby, jak snížit náklady. Pokud se podíváte pozorně na všechno, za co utrácíte peníze, můžete obvykle najít kreativní způsoby, jak snížit množství peněz, které utratíte za každodenní věci.

Pomůže to zaznamenat vaše výdaje do notebooku určeného pro tento účel nebo použít jednu z mnoha aplikací pro sledování výdajů.

I malé nákupy, jako je káva a občerstvení, se sčítají, takže na chvíli sledujte své výdaje, abyste zjistili, kde máte tendenci utrácet nejvíce peněz.

Vyhněte se novému dluhu hledáním způsobů, jak snížit náklady. Například nakupujte výprodej v zadní části vašich oblíbených obchodů s oděvy nebo nakupujte oblečení mimo sezónu, abyste dosáhli velkých úspor, dokonce i na značkách.

carolynkaye

Některé způsoby, jak snížit náklady:

• Pomocí plánu předplacených mobilních telefonů můžete omezit své měsíční náklady na účet za mobilní telefon.
• Zrušte službu kabelové nebo satelitní televize nebo změňte předplatné na plán s nejnižšími náklady.
• Podívejte se na filmy během hodin matiné, než abyste platili večerní ceny.
• Pronajměte si DVD a knihy z knihovny, abyste ušetřili peníze.
• Nakupujte v diskontních obchodech, kdykoli je to možné.
• Pokud nakupujete produkty online, vždy vyhledejte web, který prodává zboží za nejnižší cenu, a použijte kupon nebo promo kódy z webu, jako je RetailMeNot.com.
• Pokud cestujete, přihlaste se k odběru e-mailových upozornění na pozorovatele jízdného a při poklesu cen si kupte letenky. Airfarewatchdog.com je k tomu dobrým místem. Druhý den jsem dostal upozornění na lístek za 150 $ RT na trase, která je obvykle 400 $.
• Nakupujte v dolarových obchodech potřeby, jako jsou papírové výrobky, čisticí prostředky nebo výrobky osobní péče. Úspory se časem sčítají.
• Kupóny používejte na základní předměty, jako jsou zubní pasty, deodoranty, toaletní papír a prací prášky.
• Omezte, kolik jíte, nebo nakupujte kávu v kavárně.
• Zásobte se oblečením za skvělé ceny ve výprodejích na konci každé sezóny.

4. Postavil jsem pohotovostní fond

Bez ohledu na to, jak tvrdě se snažíte vyhnout novému dluhu, pokud nemáte polštář peněz vyčleněný na neočekávané výdaje, jako jsou opravy domů nebo automobilů, účty veterináře nebo náklady na lékařskou péči, tyto věci obvykle skončí na vaší kreditní kartě. To je zvláště důležité pro někoho, kdo má nízký příjem nebo kdo žije od výplaty k výplatě.

Snažte se uložit na spořicí účet alespoň 500 až 1 000 USD, které budou použity pouze pro nouzové situace. Vyděláte malý úrok a pokud potřebujete prostředky použít, nezapomeňte je znovu sestavit.

Díky tomuto fondu mám klid, protože vím, že pokud se náhle objeví nějaký výdaj, budu jej moci zaplatit bez použití kreditní karty.

Jak můžete, pokračujte v budování tohoto účtu co nejvíce. Pokud máte zaměstnání nebo jiný pravidelný zdroj příjmů, nastavte si prostřednictvím své banky automatický měsíční vklad, abyste na něj nemuseli myslet.

Dvě dobré možnosti pro spořicí účty bez poplatků jsou spořící banka Ally a spořicí účet Capital One 360. Družstevní záložny jsou dalším místem, kde hledat spořicí účet s nižšími náklady než průměrná banka.

Založte nouzový fond na spořicím účtu bez poplatků, takže neočekávané výdaje nezpůsobí, abyste se zadlužili.

carolynkaye-canva

Kvíz o skóre FICO

U každé otázky vyberte nejlepší odpověď. Klíč odpovědi je níže.

1. Který z nich má největší dopad na vaše skóre FICO?
   • Otevření nového kreditu
   • Mix úvěrů (s různými typy úvěrů)
   • Historie plateb
   • Dlužné částky
   • Délka úvěrové historie

Klíč odpovědi

1. Historie plateb

5. Každý měsíc platím každý účet včas

Jelikož historie plateb zahrnuje 35% vašeho skóre FICO, chybějící ani jedna platba může mít negativní dopad na vaše skóre, nemluvě o vysokých poplatcích za opoždění, které většina společností účtuje.

Aby se zabránilo zpoždění nebo ztrátě platby šekem poštou, většina společností nabízí online platby účtů. Je to pohodlné a šetří to poštovné.

Pokud jste někdo, kdo velmi dobře sleduje váš běžný účet, zvažte přihlášení k automatickým platbám u svých věřitelů, abyste nikdy nepřijeli pozdě.

Nezapomeňte také na menší účty, jako jsou předplatné časopisů, produkty, které jste si objednali poštou nebo účty za lékařství / zubní lékařství. Účty, jako je tento, lze někdy snadno přehlédnout a nakonec se dostanou do inkasních agentur poměrně rychle. Vyplácení inkasního účtu jej většinou z kreditní zprávy neodstraní. Podle NOLO by to tam mohlo uvíznout sedm a více let.

Tomu se můžete vyhnout otevřením veškeré pošty a zaplacením účtů, jakmile přijdou.

Pozdní platby mohou mít na vašem kreditním skóre velkou daň, takže se každý měsíc snažte platit všechny své účty včas.

carolynkaye-canva

Reference

Experian - Jaké jsou různé rozsahy hodnocení kreditu

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 faktorů, které určují skóre FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Jak dlouho zůstávají negativní informace na kreditní zprávě?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Užitečné stránky pro učení se o kreditu

• CreditKarma.com - bezplatné kreditní skóre a údaje o kreditní zprávě. Není nutná žádná kreditní karta

  Okamžitě získejte online kreditní skóre a data z kreditní zprávy zdarma. Bezplatné kreditní nástroje pro sledování a optimalizaci vašeho kreditního skóre. Není potřeba žádná kreditní karta a žádné skryté poplatky.

• myFICO - kreditní skóre FICO zdarma + zkontrolujte svou kreditní zprávu online

  Získejte skóre, které věřitelé používají nejvíce od společnosti, která jej vynalezla.

• BankRate.com

  Porovnejte sazby hypoték, refinancování, pojištění, CD, úspor a kreditních karet.

• SuzeOrman.com

  Zdroj pro finanční a úvěrové vzdělávání.

© 2012 carolynkaye