Jak poznám, kolik potřebuji pojištění automobilu?

Proč je tak matoucí?

Proč vůbec potřebuji pojištění automobilu?

Pojištění automobilu je velmi důležité, pokud máte licenci k řízení. I když nemáte auto, je velmi důležité mít po celou dobu auto pojištění. Pustíme se do toho později.

Pojištění automobilu je pro řidiče absolutní nutností, protože chrání majetek řidiče, včetně jeho automobilu. Existuje několik různých věcí, ze kterých si můžete vybrat, když se rozhodnete, jaké typy pokrytí chcete. Existuje také několik různých možností podle toho, ve kterém státě žijete. Pro účely a účely tohoto článku se zaměříme na hlavní pokrytí, ze kterého si můžete vybrat, které je dostupné ve většině států. Budeme také diskutovat o výhodách a nevýhodách různých společností, ze kterých si můžete vybrat.

První věcí, kterou byste měli o pojištění automobilu vědět, je to, že má chránit vás, vaše auto, vaše tělo, vaše cestující a váš majetek. Pokud byste zabili nebo zranili jiného řidiče, pojištění vás v zásadě chrání před žalováním.

Pojištění automobilů 101

Ano, je to nuda… Ale…

Počet lidí ve Spojených státech, kteří jezdí bez pojištění automobilu, je ohromující. V Houstonu v Texasu nemá více než 30% všech řidičů žádné pojištění automobilu. To je děsivé, zvláště když si uvědomíte, že při automobilové nehodě v Houstonu je o 35% větší pravděpodobnost úmrtí než v jiných městech Spojených států. Proč lidé jezdí bez pojištění? Existuje několik důvodů.

1. Lidé prostě nemají peníze na to, aby je zaplatili.
2. Lidé přestali platit své pojištění a po uplynutí 30 dnů je jejich získání neuvěřitelně drahé.
3. Lidé se dostanou k nehodám nebo mají lístky, díky nimž je pojištění extrémně drahé.
4. Lidé nevědí, že nemají pojištění. Jejich rodiče je možná vysadili, když se odstěhovali, nebo možná jejich platba neproběhla a nevěděli, že řídí bez pojištění.

První lekce, než se dostaneme k limitům a pokrytí, je, že pokud jste udělali licenci, vždy si sjednejte pojištění. Od některých společností můžete získat pojištění jako vlastník jiného vozidla. Důvod, proč je to tak důležité, je ten, že pokud půjdete bez pojištění na více než 30 dní, vaše sazby raketově vzrostou. Spolu s tím, že je nezákonné řídit bez pojištění a způsobit nehodu bez pojištění, která by vás mohla finančně zničit na celý život, je víc než dobrý nápad mít vždy pojištění.

Můžete projít testem pojištění automobilu?

U každé otázky vyberte nejlepší odpověď. Klíč odpovědi je níže.

1. Mám-li na svém vozidle půjčku, musím mít uzavřené pojištění?
   • Ano
   • Ne
   • Nevím
2. Musím mít pojištění odpovědnosti, pokud mám svůj průkaz, ale nemám vozidlo?
   • Ano
   • Ne
   • Nevím
3. Pokud půjčím své vozidlo někomu jinému, bude moje auto kryto z mého pojištění, pokud se stane nehoda?
   • Ano, moje pojištění pokrývá každého, komu půjčím své auto.
   • Ne, bylo by to kryto z pojištění této osoby.
   • Záleží na tom, zda tato osoba má licenci
4. Musím mít státní minimální pojištění odpovědnosti, i když moc nejezdím?
   • Absolutně
   • Ne, pokud moc nejezdím

Klíč odpovědi

1. Ano
2. Ano
3. Ano, moje pojištění pokrývá každého, komu půjčím své auto.
4. Absolutně

Ach jo? Co se stane, když nedostanu pojištění?

To je otázka, kterou dostávám často od zákazníků, kteří dostávají vysoké ceny za to, že v pojištění ztratili pojistku.

Pokud vás někdo zastaví a nemáte pojištění, podle toho, kolikrát se to stalo dříve, pravděpodobně dostanete lístek a budete muset zaplatit pokutu a prokázat soudu, že jste zakoupili alespoň státní minimum pojištění odpovědnosti za škodu.

Pokud se vám stane nehoda a nemáte pojištění, může se stát několik věcí.

1. Jste zasaženi nepojištěným motoristou a není to vaše chyba. Ale ani vy nemáte pojištění. Jste povinni zaplatit za opravu svého vozu.
2. Jste zasaženi osobou, která má pojištění, ale nemáte. Není to tvoje chyba. Pokud přijde policie, dostanete lístek za to, že nemáte pojištění. Také, pokud tato osoba nemá dostatek pojištění na pokrytí vašich zranění, poškození vozidla nebo schůzky lékaře například pro vaši zlomenou ruku, budete se muset vypořádat s placením dodatečných nákladů. Také můžete počkat, až se vaše auto opraví, v závislosti na pojištění jiné osoby, protože nemáte společnost, která by vám mohla okamžitě provést opravy a přejít na platbu poté, co je vaše auto opraveno, což je způsob, jakým mnoho pojišťoven starat se o své lidi.
3. Pokud ublížíte, zabijete nebo zraníte jinou osobu nebo poškodíte majetek jiné osoby a nemáte pojištění, může vás tato osoba žalovat za všechno, co máte, včetně vašeho domova nebo vlastního kapitálu ve vašem domě, vašich investic, vašich úspor a vašich budoucích příjmů. Nebudete mít právníka, který by vás zastupoval ve vaší pojišťovně. Doslova byste mohli být ve finančním krachu po zbytek svého života.

Nečekejte a udělejte to příliš pozdě

Pokud jde o pojištění automobilu, jsou tři chyby extrémně časté.

1. Lidé čekají na to, nebo se nikdy neobtěžují zkontrolovat, zda mají správné pokrytí.
2. Lidé neplatí své pojištění a mají omezené krytí.
3. Lidé kupují nová vozidla bez kontroly, aby zjistili, kolik pojistného na nové vozidlo bude. Pokud je to více, než se očekávalo, rozčílí se, když zjistí, jak je to drahé. Než si koupíte auto, zavolejte svého pojišťovacího agenta a získejte cenovou nabídku, kolik by bylo přidat vozidlo k vašim pojistkám, takže vás nepřekvapí.

Sankce za řízení bez pojištění mohou být vysoké

V Know

Kolik bych měl mít pojištění odpovědnosti?

„Kolik bych měl mít pojištění odpovědnosti?“ Je vynikající otázka. Rovněž stojí za to najít si čas, abyste našli odpověď.

Všechny státy budou od vás požadovat krytí odpovědnosti, které se také říká „ zranění těla “. Toto je první krytí uvedené téměř na každé pojistné smlouvě ve Spojených státech. Krytí odpovědnosti se v jednotlivých státech liší, ale jedna věc zůstává konstantní - měli byste mít dostatečné krytí odpovědnosti, abyste chránili svá aktiva (váš dům, auto, 401 tis., Úspory) a také dva roky vašeho platu. Tato ochrana vstupuje do hry, pokud zraníte, zabijete nebo zraníte jiného řidiče nebo osobu při nehodě.

Když se podíváte na svou pojistnou smlouvu, může se vám zobrazit vaše krytí odpovědnosti se třemi čísly a dvěma lomítky. Například; 100/300/100 nebo 50/100/50. Je velmi důležité vědět, co tato čísla znamenají.

Ve výše uvedeném příkladu (použijeme příklad 100/300/100) znamená prvních 100, že pokud byste měli ublížit, zabít nebo zranit jinou osobu, vaše pojišťovna zaplatí této osobě až 100 000 $ za její zdravotní péči účty, zranění, ušlá mzda nebo náklady na pohřeb. „300“ znamená, že pokud byste měli zranit, zabít nebo zranit více než jednu další osobu, vaše pojišťovna zaplatí celkem až 300 000 USD za zranění způsobená všem stranám. Pokud byste tedy při nehodě selhali a narazili jste do vozidla s 5 cestujícími, zaplatila by vaše pojišťovna až 300 000 $ za zranění těchto 5 cestujících, nejvýše však 100 000 $ jedné osobě. Možná měl jeden člověk vážné zdravotní problémy, zatímco dalšímu stačily jen stehy. V takovém případě může vaše pojišťovna vyplatit první osobě 100 000 USD a 5500 USD.00 druhé osobě. Celková částka zaplacená vaší pojišťovnou za incident nepřekročí celkem 300 000 $.

Poslední číslo pokrytí 100/300/100 je částka, kterou vaše pojišťovna zaplatí za opravu vozidla nebo majetku jiné osoby. Pokud tedy narazíte do automobilu a toto auto zasáhne poštovní schránku, vaše pojišťovna zaplatí až 100 000 $ za „škodu na majetku“. Například automatická oprava může stát 10 000 $ a poštovní schránka může stát 500,00 $. V tomto případě by vaše pojištění automobilu vyplatilo 10500 dolarů, protože vaše krytí odpovědnosti za škodu na majetku je až 100 000 dolarů.

Co když výše škody přesáhne výši krytí, které máte?

Tato otázka je až příliš často kladena. Pokud výdaje na úrazy překročí maximální částku, kterou vaše pojištění vyplatí, můžete být za svůj majetek žalován. Můžete být žalováni za svůj dům, auto, 401 000, vaše úspory a běžné pravidlo je až dva roky vašeho platu. Proto je důležité mít správné pokrytí. USA jsou velmi sporný národ a nehoda na vině může vést k soudním nákladům, soudním poplatkům a výplatám tisíců dolarů, pokud vaše pojištění není „dost“.

Dobře, a co nepojištěná ochrana motoristů? Potřebuji to?

Většina států nabízí něco, čemu se říká Nepojištěná nebo nedostatečně zajištěná ochrana motoristů. Toto krytí vás chrání v případě, že vás někdo zasáhne a nemá žádné pojištění nebo nedostatečné pojištění. Například pokud byste měli být zasaženi a zraněni nepojištěným motoristou a potřebujete lékařskou péči a opravy svého vozidla, vaše pokrytí „UIM“ by se vyplatilo opravit vaše auto a zaplatit za vaši bolest a utrpení.

• Musíte mít toto pokrytí? Ve většině států ne. V některých státech musíte podepsat nebo inicializovat formulář, ve kterém uvedete, že pokrytí nechcete.
• Co když jsem zasažen nepojištěným motoristou a nemám toto pokrytí? Pokud nemáte žádné nepojištěné pojištění motorových vozidel, vaše pojištění odpovědnosti se vyplatí za opravu vašeho vozidla a za vaše léčebné výdaje.
• Jaký má smysl mít UIM, pokud se na mě bude vztahovat moje pojištění odpovědnosti? To je vynikající otázka, do které se vyplatí ponořit. Pokud nemáte žádné pojištění UIM, vaše odpovědnost vás kryje, ale nehoda se bude proti vám počítat. Pokud máte v evidenci nehody, cena vašeho pojištění vzroste. Rovněž byste byli zodpovědní za zaplacení spoluúčasti za kolizi, než bude vaše vozidlo opraveno. Pokud máte odpočitatelnou částku 1 000 USD, může být tento nepojištěný motorista opravdovou bolestí a velmi drahý. I když ušetříte peníze tím, že nebudete muset platit pojištění UIM, z dlouhodobého hlediska přijdete o peníze, pokud dojde k nehodě s nepojištěným motoristou.

Na druhou stranu, pokud máte ochranu UIM, nehoda se proti vám nezapočítá. Nejen to, ale váš odpočitatelný podíl na opravě vašeho auta je minimální. Většina společností neúčtuje žádnou odpočitatelnou položku nebo odpočitatelnou částku ve výši maximálně 250,00 USD.

UIM

Jaký je rozdíl mezi „Plným pokrytím“ a „Pouze odpovědností“?

Toto je velmi často kladená otázka, a než o tom budeme dále diskutovat, je důležité mít na paměti jednu věc. Pojištění plného krytí chrání VAŠE vozidlo. Nemá to vůbec nic společného s vozidlem jiné osoby.

Máte k dispozici plné pokrytí dvou hlavních potenciálních ztrát.

První je ztráta kolize. Na faktuře za pojištění můžete vidět něco s názvem „Coll“ nebo „Collision“. Druhý v části „Úplná ztráta“, která může být ve vaší pojistné smlouvě uvedena jako „Comp“. Pokud máte plné krytí, budete zodpovědní za vaši spoluúčast a zbytek poté uhradí vaše pojišťovna.

Jaký je rozdíl mezi kolizí a komplexním pokrytím?

Havarijní pojištění kryje vaše vozidlo, pokud byste narazili do jiného automobilu nebo do majetku jiné osoby. Pokrývá také věci jako úlomky na silnici a narážení do hrnce.

Komplexní pojištění kryje vaše vozidlo, pokud máte poškození krupobitím nebo povodněmi, narazíte do jelena nebo někdo ukradne vaše vozidlo. Komplexní ztráty jsou méně pravděpodobné a jsou považovány za bezporuchové nehody a mimořádné události.

Pokud máte pouze pojištění odpovědnosti, vaše pojišťovna nebude platit za opravu vašeho vozu ani v jednom z výše uvedených scénářů. Pojištění odpovědnosti se vztahuje pouze na jiné osoby a majetek jiných osob.

Náklady na pojištění plného krytí

Úplné pokrytí: Co by měly být moje odečitatelné limity?

Je třeba si pamatovat několik věcí, když uvažujete o „úplném pokrytí“ svého vozidla.

• Pokud máte půjčku nebo si pronajímáte vozidlo, musíte mít uzavřené pojištění. To chrání věřitele v případě, že celkem své vozidlo. Vaše pojišťovna vyplatí částku, kterou považují za spravedlivou pro vaše vozidlo. Tato platba půjde držiteli zástavního práva.
• Náklady na vaše pojištění se budou zvyšovat, čím nižší bude vaše odpočitatelná částka, a klesnou, čím výše nastavíte svou spoluúčast.

Mnoho lidí chce vědět, jak nastavit odpočty. Pravidlem je, nastavit je na něco, co si můžete dovolit vyplatit, pokud se vám stane nehoda. Pokud vám vyhovuje platit 500,00 USD, pokud je vaše auto poškozeno v důsledku nehody, měli byste si nastavit odpočitatelnou částku na 500,00 USD. Pokud vám vyhovuje platit 250,00 $ a jste v pořádku, když je vaše pojistné o něco vyšší, nastavte odpočitatelnou částku na 250,00 $. Většina odpočitatelných položek bude 100 $, 250 $, 500 $ nebo 1000 $. Několik společností nabízí další přírůstky, ale první jsou hlavní přírůstky odpočitatelných položek ve Spojených státech. Někteří lidé zvyšují své odpočitatelné částky až do výše 1 000 USD, aby snížili svou prémii / měsíční platbu. Měli byste se poradit se svým pojišťovacím agentem, abyste se rozhodli, která spoluúčast je pro vás nejlepší.

Pokud vás zajímá, zda má vaše auto plné pokrytí, stojí za to ho udělat několik. Najděte si aktuální hodnotu svého vozu s Kelley Blue Book online. Například pokud máte Toyota 2015 a její hodnota je 16 000 $, pravděpodobně budete chtít mít plné pokrytí, abyste za ni mohli získat spravedlivou cenu v případě úplné ztráty. Kromě toho budete pravděpodobně chtít nechat vozidlo opravit, pokud je to možné, abyste nemuseli kupovat nové vozidlo. Pokud nemáte plné krytí, vaše pojišťovna vám nic nedá.

Pokud řídíte Dodge Neon z roku 1993, je pravděpodobné, že byste pro toto vozidlo v případě úplné ztráty dostali jen velmi málo a žádná karosárna by to neopravila, pokud by bylo poškozeno. V takovém případě není dobré mít výdaje na pojištění plného krytí.

Nejdůležitější je udělat si průzkum, zjistit hodnotu svého vozu a pak udělat vše, co je pro vás nejpohodlnější.

Co je to pojištění „deštníku“? Potřebuji to?

Deštníkové pojištění je vynikajícím nápadem pro lidi, kteří mají mnoho majetku na krytí, a pro lidi, kteří mají pojištění automobilu a majitele domu nebo nájemce. Představte si, že deštník pokrývá „doslova“ váš domov a vaše auto.

Pokud se vám stane nehoda a budete žalováni za částku vyšší, než je vaše maximální výše odpovědnosti, bude vaše krytí „Umbrella Coverage“ navíc chránit. Například pokud jste měli krytí odpovědnosti 250/500 a jste při nehodě zavinění a vážně jste ublížili čtyřem lidem v autě, do kterého narazíte. Pokud vás čtyři lidé zažalují, ale mají více úrazů a lékařských plateb než 500 000 $ celkem, vaše zastřešující politika nastartuje a zbytek zaplatí.

Deštníkové politiky se prodávají lidem, kteří mají několik pojištění, a obvykle mají hodnotu 1 000 000 USD. Normálně potřebujete minimální krytí odpovědnosti minimálně 100/300, abyste si mohli zakoupit zastřešující pojištění, nebo v mnoha státech 250/500.

A co lékařské platby nebo ochrana před úrazem? Potřebuji to?

Mnoho států nabízí lékařskou péči a ochranu osob před úrazem lidem, kteří to chtějí. Stále více států nutí klienty podepsat nebo inicializovat formulář, který uvádí, že odmítnete pokrytí, pokud ho nechcete.

Lékařské platby jsou peníze použité pro vás a vaše cestující pro případ, že by se někdo zranil ve vašem autě. Lékařské platby NENÍ ve většině států povinné. Mohou být použity k zaplacení pojistného spoluúčastí nebo k cestě k lékaři nebo na pohotovost. Lékařské platby MOHOU být subrogovány a jsou zdaněny.

Ochrana zdraví osob je obvykle lepší volbou pro lékařské platby. Pokrytí „PIP“ poskytne peníze vám a vašim cestujícím v případě, že se ve vašem autě někdo zraní. Někdy však pokrytí PIP pokryje i ušlou mzdu a ve většině států PIP pokrytí NEMŮŽE být subrogováno a není zdaněno.

Nemám žádné nehody ani lístky - proč je moje pojištění tak vysoké?

Pojistné zohledňuje mnoho věcí. Tyto pojišťovací hovory se někdy nazývají „skóre finanční odpovědnosti“. Hlavní věc, kterou pojišťovny berou v úvahu, je váš záznam o řízení, včetně nehod nebo jízdenek, které jste měli. Každý stát má určitý počet let, kdy se nehody a letenky „započítají proti vám“. Například v Kalifornii zůstává nehoda zaznamenána po dobu pěti let. V Missouri zůstává nehoda zaznamenána tři roky.

Zatímco pojišťovny berou v úvahu váš řidičský rekord, vzorec pro pojistné je mnohem složitější. Vaše prémie závisí na vašem kreditu. Pojišťovna vytáhne „měkký zásah“ do vaší zprávy spotřebitele (nebude to mít vliv na vaše kreditní skóre), a pokud je váš kredit opravdu skvělý, je pravděpodobné, že vaše pojistné bude velmi nízké. Pokud máte hrozný kredit, je pravděpodobné, že budete mít vysokou prémii.

Pojišťovny také zkoumají, jak dlouho jste ve své současné pojišťovně. Čím déle jste v jedné společnosti, tím stabilněji vypadáte a vaše prémie bude levnější než někdo, kdo každých šest měsíců skáče ze společnosti do společnosti.

Započítány jsou i další věci. Některé pojišťovny vám poskytnou určité slevy, například slevy na „bezpečnou jízdu“ a „nehody“. Téměř všechny pojišťovny sledují, jak dlouho žijete na stejné adrese. Čím déle jste na jedné adrese, tím lépe. Pojišťovnám se to líbí, protože díky tomu vypadáte stabilně.

Pokud jste starší řidič nebo osoba mladší 25 let, vaše pojištění bude stát víc, protože jste považováni za vyšší riziko. V takovém případě můžete svého mladého nebo staršího řidiče kdykoli přiřadit k vozidlu, které má „pouze odpovědnost“, aby ušetřilo peníze. Jinými slovy, pokud máte sedmnáctiletého chlapce, pravděpodobně byste z něj neměli dělat hlavního řidiče Mercedesu z roku 2018. Bylo by dobré, kdybyste stejného mladíka přiřadili starému kamionu bez hodnoty, čímž by se snížilo „riziko“ nákladů pro pojišťovnu.

Stát a město, ve kterém žijete, také přispívá k vašim nákladům na pojištění. Například pojištění automobilů ve velkých obydlených městech, jako je New York, by bylo extrémně drahé ve srovnání s náklady na pojištění v malém městě, jako je Emporia v Kansasu.

Tolik možností! Kdo je nejlepší?

Vyberte si, která společnost je pro vás nejlepší!

Výběr pojišťovny je obtížný. Většina lidí ve Spojených státech si vybírá pojišťovací společnosti na základě ceny. Většina lidí ve Spojených státech však neví, jaké pokrytí by měli mít a kolik mají. Je důležité vědět, co hledat v pojišťovně.

Především musí mít každá pojišťovna v každém státě dostatek peněz na vyplácení škod. Pokud pojišťovna nemá peníze, musí je stát garantovat. V jednom smyslu tedy „pojištění je pojištění“ v tom smyslu, že všechny společnosti musí platit, pokud máte aktuální pojistné.

Jak však mnoho lidí zjistilo, dobrá pojišťovna má mnohem víc než jen cenu.

Nejprve musíte zjistit, jaké pokrytí byste měli mít. Nejlepší je promluvit si s několika různými společnostmi, abyste zjistili, co doporučují, než se rozhodnete.

Při hledání pojišťovacích společností existuje několik různých webů, které vám nabídnou více nabídek od více společností. Zde je několik tipů, jak vybrat tu nejlepší společnost pro vás.

• Dávejte pozor, abyste zajistili, že všechny nabídky nebo nabídky, které získáte, budou „jablka na jablka“, takže získáte spravedlivé srovnání.
• Podívejte se na recenze spotřebitelů jakékoli pojišťovny, o které uvažujete
• Pojišťovny dostávají hodnocení „AM Best“, které ukazuje několik věcí, včetně solventnosti společnosti a hodnocení zákaznických služeb. Určitě si vyberte společnost s hodnocením B + nebo lepším, abyste věděli, že pokud se něco stane, budete mít dobrý zákaznický servis.
• Vyberte si mezi bezplatnou pojišťovnou (například Geico) nebo kamennou pojišťovnou, která má kancelář, do které můžete ve skutečnosti jít, pokud chcete. Někteří lidé se nestarají o to, aby viděli svého agenta tváří v tvář. Bezplatné společnosti vám mohou ušetřit peníze, protože nemají náklady na kamenné společnosti, ale měli byste si být jisti, že vám vyhovuje pokaždé, když zavoláte někomu jinému.
• Zeptejte se na výhody. Některé pojišťovny mají pro státní zaměstnance specifické výhody. Například mnoho veteránů volí USAA kvůli výhodám, které nabízejí. Učitelé a policisté si mohou vybrat Kalifornie oběť kvůli konkrétním výhodám, které jim nabízejí. Někteří lidé mají rádi programy odpuštění nehody a „zmenšitelné odpočitatelné“ programy, které odměňují dobré řízení, jako je Allstate.
• Rozhodněte se, zda je pro vás důležité mít všechny své pojistné potřeby na jednom místě. Například se společností, jako je State Farm, můžete získat pojištění automobilu, banky, půjčky, pojištění života, domova, zdraví a dlouhodobé péče. Jiné společnosti, jako je Progressive, zprostředkují veškeré další pokrytí jiným společnostem.
• Zjistěte, zda společnost, se kterou jedete, má šestiměsíční nebo roční pojistné. Společnosti se šestiměsíčním pojistným pravděpodobně zvýší vaše pojistné častěji.
• Zeptejte se na platební plány a slevy pro určité platební plány. Nechcete, aby vám byl účtován velký poplatek, pokud platíte měsíčně.
• Nezapomeňte se zeptat, jaké jsou jejich zásady pronájmu aut. V případě, že potřebujete použít půjčené auto, protože vaše auto je v obchodě kvůli nehodě, je důležité, aby vaše pojišťovna fakturovala přímo Enterprise nebo Hertz nebo jakoukoli renomovanou půjčovnu. Pokud pouze „proplácejí“, znamená to, že musíte za pronajaté auto zaplatit předem, což by vás mohlo dostat i přes 1 000,00 $.
• Cíťte se dobře, s kým mluvíte. Ujistěte se, že se cítíte sebejistě. Existuje příliš mnoho možností, jak se vyrovnat se špatným zákaznickým servisem.