Vypracování plánu nouzového spoření pro recesi

Jsme v recesi?

Ve světle pandemie COVID-19, která zaplaví svět, finanční experti hovoří o recesi. Mnoho lidí se bojí, bojí se a není si jistých, co přinese budoucnost. Mnoho lidí již přišlo o práci a čelí všemožným finančním potížím, navíc se obávají, jak ochránit sebe a své blízké před virem.

Recese je technicky definována jako šest po sobě jdoucích měsíců poklesu produkce a produkce v ekonomice země. Finanční experti budou hovořit o komplikovaných číslech a pojmech jako „HDP“ a „ekonomické bubliny“. Co znamená recese pro každodenní život většiny lidí, je jednoduše toto: Podniky se potýkají, a proto lidi propouštějí.

Zvláště v těchto nejistých dobách je důležité mít silné nouzové úspory. Ale ať už prožíváte recesi nebo ne, vždy je správný čas myslet na váš nouzový finanční plán. Máte dostatek peněz na podporu sebe nebo svých blízkých, pokud byste ztratili práci nebo měli pomalejší měsíce ve svém podnikání?

Zde je několik tipů, které vám pomohou zvýšit vaše nouzové úspory!

Krok 1: Určete svůj cíl pro nouzové úspory

Mnoho Američanů nemá nashromážděno dostatek peněz na přežití ve finanční nouzi, jako je velký účet za opravu nebo lékařský účet, mnohem méně peněz na přežití bez práce velmi dlouho.

Populární finanční guru, jako je Dave Ramsey, doporučují, že pokud máte jakýkoli dluh (kreditní karty, půjčky na auta, studentské půjčky atd.), Měli byste ušetřit až 1 000 dolarů na nouzové úspory a zbytek svého příjmu směřovat k splacení dluhu. To je špatná rada. 1 000 $ prostě pro většinu lidí nestačí. Skutečná nouzová situace může znamenat, že musíte přijít s dostatečnou hotovostí, abyste mohli platit nájem / hypotéku a jídlo po několik měsíců bez jakéhokoli příjmu. 1 000 $ vás příliš daleko nedostane. Splacená kreditní karta nemůže platit nájem.

Lepším pravidlem je rozhodnout se pro cíl spoření, který je pro vás nejpohodlnější a odpovídá vašim osobním potřebám a zájmům. Cítili byste se v bezpečí s dostatkem hotovosti, která vám pomůže přežít 1–2 měsíce bez příjmu? Pokud nemáte dluh, většina finančních odborníků doporučuje, abyste si ušetřili natolik, abyste zaplatili 3–6 měsíců svých nezbytných nákladů.

Chcete-li zjistit své cílové číslo: Prohlédněte si rozpočet a určete věci, za které budete absolutně muset platit během finanční nouze. Obvykle to bude zahrnovat „fixní“ náklady, jako je nájemné nebo splátka půjčky na auto, a „variabilní“ náklady, jako je strava a služby. Sečtěte částku, kterou pravděpodobně každý měsíc utratíte, a vynásobte tuto částku počtem měsíců, na které chcete ušetřit.

TIP: Měli byste být liberální ve svých odhadech a odhadovat své variabilní výdaje na vyšší úrovni - doufejme, že například v případě nouze můžete napnout rozpočet na potraviny, ale prozatím předpokládejte, že vaše náklady zůstanou stejné jako právě teď. Lepší než přílišné ukládání.

Například (rodina dvou dospělých):

Potraviny (~ 500 $ / měsíc) + Nájemné (1000 $ / měsíc) + Domácí potřeby (400 $ / měsíc) + Pomůcky (300 $ / měsíc) + Doprava (400 $) + Příležitostné položky jako zdraví (200 $) x 2 měsíce nouzových úspor = 5 600 $ je váš cíl úspor.

Krok 2: Vypracujte plán na snížení výdajů v době krize

Jak jsem řekl výše, měli byste si při určování cíle úspor dávat velkorysé odhady nákladů. Možná budete potřebovat nové auto, abyste mohli jet na přijímací pohovory. Je možné, že váš rozpočet na potraviny nebude možné snížit.

Měli byste si však udělat předběžný plán způsobů, jak snížit náklady v případě nouze. Je dobré si o tom předem promluvit se svým partnerem nebo domácností. Bylo by nespravedlivé a zdroj zbytečných svárů pro jednu osobu, aby činila jednostranná rozhodnutí v krizi.

Některé změny, které můžete ve svém rozpočtu provést v případě krize:

• Odpojte kabel nebo internet a pro přístup k internetu použijte telefon.
• Nastěhujte se s rodinou
• Prodejte vozidlo

Předem se rozhodněte, které z těchto akcí byste mohli být ochotni podniknout, aby vaše nouzové úspory šly dále.

Krok 3: Snižte platby dluhu

Osobnosti finančního poradenství, které se zaměřují na dluh, si myslí, že byste měli dát všechny své příjmy navíc do splácení kreditních karet a půjček. I když je splácení vašich dluhů důležitým a cenným cílem, neměli byste ze svých dluhů platit více, než musíte, dokud nedosáhnete svého osobního cíle v nouzové hotovosti. Zde je několik nápadů:

• Plaťte ze svých půjček a dluhů pouze minimální splátky.
• Konsolidujte své kreditní karty kreditní kartou s převodem zůstatku, která má propagační úrokové období 0%. Několik (často 12–18 měsíců) měsíců bez úroků sníží vaše celkové minimální splátky a dá vám více hotovosti, abyste mohli ušetřit.

TIP: Půjčky na konsolidaci dluhů mohou být v některých případech dobrou volbou. Mohlo by to snížit vaše měsíční splátky, například konsolidovat všechny vaše studentské půjčky, ale často přicházejí s méně flexibilními podmínkami. Nerdwallet.com má několik užitečných zdrojů pro nalezení toho pravého věřitele pro vaše podmínky.

Krok 4: Využijte programy pomoci při recesi

Během národních a globálních hospodářských krizí vláda a banky často nabídnou dočasná opatření, která lidem pomohou ušetřit nějaké peníze navíc, aby přežili. Během pandemie COVID-19 zavedla americká vláda několik programů na pomoc průměrnému člověku. Určitě je využijte, i když jste o práci neztratili, a pomohou vám rychleji dosáhnout cíle úspor:

• Požádejte o toleranci studentské půjčky. Během pandemie COVID-19 vláda USA umožnila komukoli požádat o shovívavost a přeskočit pár splátek půjčky, ale musíte o to požádat. Požádejte svého poskytovatele půjček a požádejte o toleranci a vložte tuto dodatečnou hotovost do svého plánu nouzového spoření.
• Obraťte se na svou banku a zeptejte se, zda můžete přeskočit platbu hypotékou nebo kreditní kartou nebo dva. Pokud práci ztratíte, nezapomeňte se znovu zeptat na některá z těchto ustanovení. Některé banky vám nabídnou hypoteční hypoteční úvěr, pouze pokud ztratíte práci nebo je vaše firma například přímo zasažena krizí.

Krok 5: Vyberte nejlepší umístění pro své úspory

Většina bank dnes nabízí na spořicích účtech opravdu nízké úrokové sazby. V ideálním případě byste alespoň chtěli, aby vaše úspory držely krok s inflací (kolem 2–3%), takže pokud tam bude jen sedět, bude za 5 let stále mít stejnou hodnotu jako dnes. Je těžké najít úrokovou sazbu, která je v dnešní době tak vysoká.. Některé banky jsou však lepší než jiné.

• Místní úvěrové unie nebo online banky, jako je Ally, někdy nabízejí lepší úrokové sazby. Bankrate.com udržuje neustále aktualizovaný seznam bank s nejlepšími úrokovými sazbami.
• Můžete si také otevřít zprostředkovatelský účet a nechat si tam nějaké peníze v hotovosti (na rozdíl od akciového trhu), což vám často může na peněžním trhu poskytnout lepší sazbu než tradiční spořicí účet. Může vám s tím pomoci finanční poradce, nebo si můžete otevřít účet sami online u významné makléřské firmy jako Vanguard nebo Merril Edge.

Krok 6: Nadechněte se!

Ve všech případech pečujte o své duševní a emoční zdraví! Nebudete dělat moudrá finanční rozhodnutí, ať už v přípravě nebo během krize, pokud se o sebe nestaráte. Pokud je to možné: Než se pustíte do finančního plánu nebo řešení krize, zhluboka se nadechněte, projděte se, zdřímněte si nebo udělejte něco, co vás baví.