Kolaps wongy dal do palebné linie další věřitele v den výplaty

V srpnu 2018 Wonga, přední poskytovatel půjček ve výplatě ve Velké Británii, doslova došel „wonga“. V jakékoli oblasti podnikání způsobí kolaps vedoucího hráče zásadní narušení a vlnění. A poté, co Wonga vstoupil do správy, se terčem stížností stali další věřitelé ve výplatní a krátkodobé půjčky.

Vysoko-nákladový krátkodobý úvěr: Tržiště

V roce 2006 byl ve Velké Británii malý počet lidí, kteří si brali půjčky v den výplaty. Byly k dispozici pouze ve specializovaných prodejnách na dálnici a zastavárnách. V té době byli známí jako „šekovníci“.

Fungovalo to tak, že si sami napíšete šek na částku, kterou potřebujete - peníze byste dostali hned v hotovosti. Poté by šekový pokladník napsal šek na částku, kterou jste si vypůjčili, plus poplatek a tento šek by byl poté proplacen v další výplatu.

Vytočte se několik let dopředu a miliony Britů měli malé minipočítače, které nosili s sebou, nazývané „smartphony“. Wonga byl mezi prvními, kdo se oženil s výpočetním výkonem ve vaší kapse a velmi složitým algoritmem navrženým k měření toho, jak je pravděpodobné, že někdo splatí půjčku půjčenou po dobu až 30 dnů. Rozhodnutí by mohlo být učiněno téměř okamžitě a do hodiny by se peníze objevily na vašem účtu.

Pro generace, které vyrostly před smartphonem, to byla revoluce. Pro všechny ostatní se to stalo novým a snadným způsobem, jak si půjčit peníze. Půjčky byly drahé, ale byly vhodné pro dlužníky, kteří krátkodobě potřebovali hotovost k pokrytí nouze.

Po léta byly noviny a zpravodajské weby plné příběhů o úrovni zájmu účtovaných věřiteli v den výplaty spolu s příběhy o tom, jak se chovali k dlužníkům, kteří se dostali do prodlení.

Vláda měla pocit, že je čas na změnu.

Velké změny na trhu v roce 2016

Přestože všem věřitelům dříve musela být udělena licence od Financial Conduct Authority, od roku 2016 byly zavedeny přísné nové kvalifikační testy pro společnosti, které chtějí nadále nabízet půjčky v den výplaty.

Věřitelé výplaty by nyní museli dodržovat pět zlatých pravidel:

Úrok musí být omezen na 0,8% za den (to je 80p za každých zapůjčených 100 £).
Pokud je dlužník v prodlení, nelze mu účtovat více než 15 GBP.
Pokud se věřitel v den výplaty pokusí dvakrát bez úspěchu vyzvednout peníze z bankovního účtu dlužníka, nemůže bez souhlasu dlužníka podniknout žádné další pokusy.
Pokud se půjčka dlužníka stane nedostupnou, musí ji věřitel v den výplaty nasměrovat na charitu, která může jmenovat někoho, kdo dlužníka zastupuje při jednáních o splacení půjčky.
Celková částka, kterou dlužník zaplatí za svou půjčku v úroku a poplatcích, nesmí být vyšší než částka peněz, kterou si půjčil.

Ve srovnání s tím, co bylo předtím, bylo pro většinu společností poskytujících půjčky obtížné vyhovět. Ve výsledku mnoho z nich z trhu vypadlo.

Dlužníci se stěžují ve velkých počtech proti Wongovi

Do této doby začaly firmy zabývající se správou pohledávek a postupy právníků povzbuzovat dlužníky půjček v den výplaty, aby si stěžovali na Wongu a další firmy. Stížnosti byly podány, pokud se dlužník domníval, že nebyly provedeny řádné kontroly cenové dostupnosti ani při podání žádosti o první půjčku, ani u dalších půjček.

Dlužníci by nejprve napsali Wongovi a pokud by odpověď Wongy byla neuspokojivá, stěžovali by si u služby finančního ombudsmana.

Co vlastně způsobilo Wongův kolaps, je to, že tolik lidí si stěžovalo ombudsmanovi. Za každou stížnost musel Wonga zaplatit poplatek za správu případu ve výši 550 GBP. Tato částka 550 GBP byla poplatkem ještě předtím, než byla vypočítána a zaplacena jakákoli kompenzace dlužníkovi. Nakonec se pro ně počet poplatků ve výši 550 GBP ukázal příliš vysoký, a to i přes nouzovou injekci v hotovosti ve výši 10 mil. GBP začátkem srpna, která jim měla pomoci finančně se s poplatky vyrovnat.

Stížnosti proti věřitelům v Payday rostou

Navzdory novým pravidlům, která se od roku 2016 prosazují pro věřitele v den výplaty, stížnosti na věřitele v den výplaty stále rostou - v prvních šesti měsících roku o 80%.

Přestože se toto odvětví chová mnohem lépe než kdykoli předtím, dlužníci se nyní cítí mnohem více oprávněni podávat stížnosti, když mají pocit, že s nimi bylo zacházeno nespravedlivě.

Použití makléře k nalezení správného řešení půjčky v den výplaty

Čím více si zákazníci stěžují, tím lépe půjčovací společnosti v den výplaty pochopí, co dělají správně a co dělají špatně. Ať už jde o jakoukoli oblast podnikání, věci fungují lépe, když se zákazníci a společnosti navzájem respektují a chápou, co je důležité.

Zkuste najít zprostředkovatele půjček, který je autorizován úřadem Financial Conduct Authority (FCA), protože to zajišťuje transparentnost obchodu. Prozkoumejte různé možnosti dostupné online pro vaši půjčku a porovnejte nabídky. Zmapujte strukturu splácení a poté se vyrovnejte s půjčkou, která je pro vás nejvhodnější.

FCA je regulačním orgánem pro více než 58 000 podniků ve Velké Británii. Chrání spotřebitele tím, že udržuje finanční odvětví stabilní a podporuje zdravou konkurenci mezi společnostmi poskytujícími finanční služby. Hraje ústřední roli ve finanční pohodě většiny lidí ve Velké Británii.