Nejlepší metody, jak se dostat z dluhů

Dluh se často může cítit jako koule a řetízek kolem kotníku, který vás psychicky i emocionálně zatěžuje. Může se ve vás cítit jako selhání, způsobit, že v noci ztratíte spánek, a dokonce může zničit váš kreditní záznam.

Nezáleží na tom, jestli je to dluh studentské půjčky, dluh na kreditní kartě nebo peníze, které dlužíte přátelům a rodině, je to všechno dluh. Jak jsem se za ta léta naučil, existuje mnoho různých způsobů, jak se dostat z dluhů. Jedna z těchto strategií může pro vaši situaci fungovat nejlépe.

Bez ohledu na to, jak špatně se topíte v dluzích, vždy existuje cesta ven. Podívejte se na tyto metody, jak se dostat z dluhů, a najděte tu, která vám nejlépe vyhovuje.

Způsoby, jak se z dluhů dostat

Ve skutečnosti stačí vygooglit slovo „dluh“ a na stránkách webů narazíte na stránky nabízející rady, jak se dluhu zbavit. Některé z těchto rad vás budou stát, většina je zdarma. Můžete říci ohromující? Vím, že mi to připadalo také skličující a matoucí. Kde mám začít? Která rada je nejlepší?

Vzal jsem metody od některých populárnějších odborníků na téma zbavování se dluhů, aby to bylo trochu méně matoucí a protože jejich rady jsou solidní. Oni jsou:

• Metoda bohatého otce / automatického milionáře
• Metoda Gail Vaz-Oxlade
• Metoda Mary Huntové
• Metoda Davea Ramseyho
• Metoda Suze Orman

Rozdíly mezi každou z těchto metod jsou spíše nepatrné. Díky čemu se každá metoda, jak se dostat z dluhů, liší, je to, kde ve svých plánech kladou největší důraz a pokud čtete jejich knihy, způsob, jakým věci vysvětlují. Je to všechno o tom, s čím se cítíte dobře a co vám nejlépe vyhovuje.

Co mají tyto metody společné

Jak jsem již zmínil, většina způsobů, jak se dostat z dluhů, má mnoho stejných rad s malými obměnami. Rady, které má většina odborníků společné, jsou následující a měly by být považovány za nezbytné:

1. Přestaňte utrácet nebo se přestanete hlouběji zadlužovat.
2. Dejte mezi sebe a své kreditní karty co největší vzdálenost. Nakrájejte je, vložte do zadní části mrazničky, v podstatě předstírejte, že je již nemáte, a přestaňte je používat. To také znamená přestat přijímat nebo žádat o nové kreditní karty!
3. Znovu vyjednejte úrokové sazby na svých stávajících kreditních kartách a získejte nižší úrokovou sazbu.
4. Upevněte svůj dluh na kreditní kartě, pokud máte více než jednu kreditní kartu, na které nesete zůstatek.
5. Vytvořte nouzový fond hotovosti. Částka se zde liší, ale většina odborníků navrhuje minimálně 1 000 $. Nesmí být vázána na žádné investice, které vám neumožní přístup k vašim penězům za 24 hodin.
6. Udělejte z toho prioritu, abyste se dostali z dluhů.

freeGraphic Today přes Pixabay.com

Metoda bohatého otce / automatického milionáře

Důvod, proč jsem tyto dva soustředil, není ani tak proto, že jejich metody jsou stejné, ale proto, že jejich zaměření je stejné. Zaplaťte nejprve sami sobě, i když máte dluhy.

Metoda Rich Dad mi připadala zajímavá, protože se zdálo, že letí tváří v tvář tomu, co mi většina ostatních „odborníků“ tam venku říkala, pokud jde o to, jak se dostat z dluhů. Navzdory utonutí v dluzích se Robert Kiyosaki v mnoha svých knihách důrazně zasazuje o to, abyste vždy nejprve zaplatili sami sobě, vložili své peníze do aktiv a poté zaplatili své účty / dluhy zbytkem. Samozřejmě, když to on a jeho manželka Kim udělali, v podstatě každý pracoval na dvou pozicích nebo pracoval tolik, kolik mohl, aby si mohli dovolit zaplatit nejprve sami a stále mohli platit své účty.

I když se zdá, že metoda Rich Dad letí tváří v tvář realitě, má platný bod, pokud jde o to, že nejprve zaplatíte sami sebe bez ohledu na to, a to znamená, že pokud vždy věnujete všechny své peníze na splácení svých účtů / dluhů, přijít o cenné měsíce, dokonce roky, které by vám mohly pomoci začít budovat své hnízdo. Také se možná nikdy nedostanete k tomu, abyste peníze odložili do aktiv.

Metoda Automatický milionář je velmi podobná. David Bach klade důraz také na to, abyste nejprve vypláceli sami sebe (na základě vašeho hrubého měsíčního platu), samozřejmě s větším důrazem na to, aby vám tyto platby byly automaticky vypláceny. Metoda Automatický milionář se liší od ostatních metod, pokud jde o vytváření rozpočtu. Mnoho odborníků se zasazuje o rozpočtování vašich výdajů. Jeho metoda funguje dobře pro ty z nás, kteří pohrdají rozpočty (jako já).

Poté, co si nejprve zaplatíte (na základě vašeho hrubého příjmu) a vezmete polovinu těchto peněz na splácení dluhu, máte v podstatě zbytek svého příjmu, abyste mohli celý měsíc žít. Výzva tyto peníze neutratit a přinutit se použít úvěr, abyste se vyhnuli, protože jste nedosáhli.

Tam, kde se liší od Rich Dad, je jeho metoda spočívající v tom, že si vezmete peníze, které byste nejprve zaplatili sami (bez ohledu na procento svého příjmu, které si můžete dovolit, 5%, 10% atd.), A rozdělte je na polovinu. Ušetřete polovinu těchto peněz a druhou polovinu použijte na splacení svých dluhů.

Metoda Automatic Millionaire také zahrnuje něco, co se nazývá DOLP, což znamená Dead On Last Payment. Tato metoda se doporučuje lidem, kteří nejsou schopni konsolidovat svůj dluh kvůli špatnému úvěru nebo jiným problémům. Myšlenkou společnosti DOLP je zbavit se dluhu na vaší kreditní kartě jednou provždy.

DOLP funguje následovně (převzato z The Automatic Millionaire Davida Bacha, 2003, strany 180-183):

• Vytvořte seznam aktuálních nevyrovnaných zůstatků na každém z vašich účtů kreditních karet.
• Vydělte každý zůstatek minimální platbou, kterou chce konkrétní kartová společnost. Výsledkem bude číslo DOLP daného účtu. Například pokud máte zůstatek Visa 500 $ a minimální platba je 50 $, vydělením celkového dluhu (500 $) minimální platbou (50 $) získáte DOLP číslo 10.
• Jakmile zjistíte číslo DOLP pro každý účet, seřaďte je v opačném pořadí, nejprve vložte účet s nejnižším číslem DOLP, druhý s druhým nejnižším číslem a tak dále.
• Nejprve si vezměte polovinu peněz, z nichž byste zaplatili, a přiložte je na kartu s nejnižším číslem DOLP. U ostatních karet provedete pouze minimální platbu.
• Udělejte to automaticky.

Ukázkový DOLP graf

Účet	Výjimečná rovnováha	Měsíčně min. Způsob platby	DOLP #	DOLP Ranking
Vízum	1 000 $	50 $	20	1
Mastercard	3000 $	80 $	38	2
Sears Card	1150 $	35 $	33	3

Metoda Gail Vaz Oxlade

Nejlepší způsob, jak popsat metodu, jak se Gail Vaz Oxlade dostat z dluhů, je přístup typu „všechno nebo nic“. Bez ohledu na to, kolik dlužíte, pokud neplánujete splácení svého dluhu za tři roky nebo méně, nemyslíte to dost vážně na to, abyste se z dluhů dostali. Gail tvrdí, že pokud vám splácení dluhů trvá déle než tři roky, s největší pravděpodobností se z dluhů nikdy nedostanete. Skoro opak toho, co tvrdí Rich Dad, ale zaměřuje se na rychlé splácení dluhu místo toho, aby nejprve zaplatil sám sobě.

Gail také věří v odložení peněz pro případ nouze, ale pokud nemáte se svými penězi krouticí prostor, začněte peníze vkládat do investic (obvykle obhajuje RRSP), jakmile budou vaše splátky splaceny, použijte peníze, které byste normálně vložili na splácení dluhu místo toho do RRSP.

Její zdůvodnění této metody je velmi podobné tomu, co tvrdí ostatní, a to znamená, že nemá smysl investovat peníze do investic, které vám zajistí návratnost 5%, pokud máte kreditní karty s úrokovou sazbou 19% nebo vyšší.

Gailina metoda oddlužení zahrnuje přístup se dvěma hroty. Můžete buď snížit své variabilní výdaje, zvýšit peníze, které přinesete, nebo udělat obojí. Nejlepším přístupem je udělat obojí, ale někdy to okolnosti neumožňují.

Také se snaží vytvořit rozpočet pro vaše měsíční výdaje, sledovat vaše výdaje tím, že si je zapíše a naučí se žít z hotovosti prostřednictvím peněžních nádob. Máte pravdu, žádné debetní karty! Pokud na to nemáte peníze, nebudete si je kupovat. Někteří lidé mají rádi tuto metodu sledování výdajů a učení se, jak své peníze sestavit do rozpočtu. Ale to není pro každého.

Silně věří v konsolidaci dluhů. Pevně ​​věří, že je to způsob, jak ušetřit pytle s penězi, protože vaše dluhy jsou spojeny do jednoho dluhu s nižší úrokovou sazbou. „ Konsolidace je důležitá, protože lidé často platí příliš mnoho úroků ze svého dluhu ,“ říká Vaz-Oxlade. „ Je to také důležité pro lidi, kteří nevědí nebo se nezdá, že by dokázali včas zaplatit své účty, “ dodává, jak uvádí na svém webu. Při konsolidaci dluhu nemluví o společnostech konsolidujících dluh, ale o tom, jak mluvit s finančním poradcem a zjistit vaše možnosti, jako je nízkoúročená úvěrová nebo půjčka.

Stránka Gail's Sample Budget Binder

Jídlo		Týdenní rozpočet: 100 $
Začátek prvního týdne:			100 $
2. prosince	Koloniál	- 45,00 $	55 $
4. prosince	Káva	- 2,25 $	52,75 $
5. prosince	Vegetariáni	- 35 $	17,75 $
6. prosince	Osobní péče	- 15,50 $	2,25 $
7. prosince	Nový týden		102,25 $

Obrázek s laskavým svolením alexisdc na FreeDigitalPhotos.net

Metoda Mary Hunt

Mary Hunt napsala knihu s názvem Život bez dluhů, ve které pojednává o tom, jak žít finančně zdarma. V této knize se zabývá splácením dluhů a jejich osvobozením. Má také web s názvem Debt-Proof Living, ale na rozdíl od většiny ostatních uvedených odborníků musíte být placeným členem, abyste získali přístup k jakýmkoli informacím na tomto webu, což není v mých knihách skvělé, ale takhle dnes funguje.

V metodě Mary přistupuje k dluhu z křesťanské perspektivy a ke skutečnému překonání dluhu je přesvědčena, že je nutné změnit jeho pohled na peníze a dluh a uvést jej do souladu s více křesťanským způsobem života. To znamená být dobrým správcem peněz, které nám Bůh umožňuje mít ve svém životě. Její kniha se nezabývá pouze dluhem, ale mnoha dalšími problémy, které mohou stát v cestě žít finančně svobodným křesťanským životním stylem.

Metoda Mary Huntové, jak se dostat z dluhů, zahrnuje něco, co se nazývá Rychlé splácení dluhu, ačkoli to je jen část její metody, jak se stát finančně osvobozen. Zbytek její metody zahrnuje poněkud komplikovaný plán pro zřízení různých bankovních účtů a investic pro případ nouze, investice a něco, čemu říká účet „svobody“. V zásadě je to jen vymyšlený název pro metodu splácení dluhu sněhovou koulí, ale zní to mnohem komplikovaněji, a proto cítí potřebu účtovat vám členství na jejích webových stránkách, abyste měli přístup k jejím nástrojům rychlého splácení dluhu.

Čtyři pravidla RDR jsou následující (převzato z dokumentu Debt-Proof Living od Mary Huntové, 1999, strany 88-89):

1. Už žádný nový dluh.
2. Plaťte každý měsíc stejnou částku bez ohledu na klesající minimální splatnou částku uvedenou na měsíčním výpisu, dokud nebude tento dluh splacen.
3. Uspořádejte své dluhy podle velikosti, přičemž ten s nejkratší dobou splácení nahoře a ten s nejdelší dobou splatnosti dole.
4. Jakmile je jeden dluh splacen, vezměte tuto platbu a přesměrujte ji na pravidelnou platbu dalšího dluhu v řadě.

I když se nebudu zabývat žádnými konkrétními podrobnostmi o jejím vzorci Dluhodolného bydlení, protože když budete mít přístup k jakýmkoli informacím tohoto druhu na jejích webových stránkách, musíte být placeným členem a nechci se dostat do žádných potíží, jen krátce uveďte, co tato metoda zahrnuje a můžete se sami rozhodnout, zda si přejete zaplatit, abyste zjistili více nebo si koupili její knihu.

Životní vzorec Mary Hunt pro dluh:

• Rozdejte 10 procent - také se to nazývá desátek. Je jen na vás, kam chcete darovat.
• Ušetřete 10 procent čistého příjmu a propracujte její 4 úrovně úspor; Úroveň 1 - Pohotovostní fond pro případ nouze, Úroveň 2 - Vytvoření vašeho účtu Svoboda (bude provedeno ve stejnou dobu, kdy vytváříte svůj Pohotovostní fond), Úroveň 3 - Vyčerpejte svůj plán rychlého splácení dluhu a když jste bez dluhů přejděte na úroveň Úspory 4 a prozkoumejte své možnosti se všemi svými novými penězi!
• Žít ze zbývajících 80 procent vašeho čistého příjmu - vyžaduje snížení životních nákladů (proto je známá jako Everyday Cheapskate).

Metoda sněhové koule

worradmu

Metoda Davea Ramseyho

Nejlepší způsob, jak popsat Davea Ramseyho, je, že je Judge Judy pro dluh a finance z křesťanské perspektivy. Pokud je to, co děláte, hloupé, do značné míry vám to řekne do očí, žádné promlčení není zakázáno. Zároveň je zastáncem výuky ostatních, jak nést finanční odpovědnost mezi mnoha dalšími předměty. Prostřednictvím svého rozhlasového programu, článků na webu a online kurzů (není zdarma) nabízí spoustu informací. Můžete se také poučit z mnoha knih, které napsal, jako například The Total Money Makeover, která se velmi doporučuje všem, kteří se chtějí dostat z dluhů.

Jednou z metod oddlužení, kterou prosazuje Dave Ramsey, je něco, čemu se říká „sněhová koule“.

Principem metody sněhové koule, jak se zbavit dluhu, je zaměřit se na jeden dluh najednou, a když je tento konkrétní dluh splacen, přejděte na další, dokud nejsou všechny splaceny, počínaje nejmenším dluhem, bez pozornosti k úrokovým sazbám.

Metoda sněhové koule:

• Nejprve vytvořte pohotovostní fond s částkou 1 000 $.
• Nejprve uveďte své dluhy počínaje nejmenším zůstatkem (úrokové sazby ignorujte, pokud nemáte 2 dluhy se stejným zůstatkem, a poté splácet ten s vyšší úrokovou sazbou jako první).
• Nejprve splaťte nejmenší dluh, poté vezměte peníze, které jste vložili do tohoto dluhu, a přesuňte je na další dluh, který má být splacen, dokud nebudou všechny splaceny.

To, co Dave na svých webových stránkách neuvádí podrobně, pokud jde o metodu sněhové koule, je, kolik z vašeho příjmu byste měli dávat na splacení prvního dluhu. Nejsem placený člen ani jsem se nezúčastnil žádné z jeho kurzů, takže je možné, že tam budou tyto informace vysvětleny.

Metoda sněhové koule je velmi účinná, protože je snadné ji pochopit a sledovat pouhým zaměřením na jeden dluh po druhém. Je to také velmi silné z psychologického hlediska, protože se cítíte opravdu dobře, když splácíte dluh a udržuje vás motivaci k tomu, abyste se i nadále stali bez dluhů.

Dave Ramsey také pevně věří v splacení celého vašeho dluhu před investováním peněz.

Metoda sněhové koule

Dluh	Zůstatek	Hodnost	Měsíční platba
Mastercard	1 500 $	2	Minimální
Vízum	3000 $	3	Minimální
Notebook	750 $	1	Tolik, kolik si můžete dovolit

Metoda Suze Orman

Metoda SuzeOrman je velmi podobná metodě splácení vašich dluhů sněhovou koulí, ale zdůrazňuje splácení prvního dluhu, který má nejvyšší úrokovou sazbu, bez ohledu na zůstatek.

Pevně ​​věří v nové vyjednávání o nejlepších úrokových sazbách, i když to znamená změnu kreditní karty každých šest měsíců. Nezmiňuje, co to udělá s úvěrovým skóre člověka neustálým přepínáním kreditních karet, ale zdá se, že nižší úrokové sazby jsou důležitější.

Součástí její metody je úplné pochopení toho, jak přesně kreditní karty fungují, poplatků, doby odkladu atd., Neznalost pro ni není omluvou.

Rovněž se zasazuje o to, aby všechny dluhy byly ctěny stejně, ať už jde o společnost Visa nebo vašeho bratra.

Pokud jde o konsolidaci dluhů, Suze chce, abyste udělali, co můžete, sami, a neřešte společnosti zabývající se konsolidací dluhů, pokud je to možné. To zahrnuje volání společnostem vydávajícím kreditní karty a vyjednávání přímo s nimi i se inkasními agenturami, protože oba by raději měli něco místo ničeho, a to vás bude stát podstatně méně, než jednat se společností zabývající se konsolidací dluhů, která často předem účtuje 700 $ nebo více poplatky.

Gail Vaz Oxlade má opačný názor a podporuje konsolidaci dluhů jako prostředek k ukládání pytlů s penězi.

Pracujeme na tom, abychom se stali bez dluhů

Obrázek s laskavým svolením jk1991 na FreeDigitalPhotos.net

Sečteno a podtrženo

Nakonec je to všechno o nalezení metody, která vám nejlépe vyhovuje. Ať už se soustředíte na křesťanský život, nebo se například co nejdříve zbavíte dluhů, musíte najít metodu, která vám nejlépe vyhovuje. Výhodou dodržování jedné z těchto metod, jak se z dluhů dostat, je, že nemáte pocit, že na to jdete sami. Mnoho z těchto odborníků má lidi, kteří vám mohou odpovědět na vaše otázky, nebo je můžete kontaktovat e-mailem, máte k dispozici širokou škálu zdrojů (některé zdarma, jiné ne) a možnost spojit se s dalšími lidmi, kteří také bojují s dluhy.

© 2011 Carolyn Dahl

Řekni mi co si myslíš!

Emmanuel Lempuris 28. dubna 2020:

Dobrý den, paní.

Děkujeme, že jste si našli čas přečíst můj e-mail. Opravdu mám dluh ksh. 1 500 000 / stalo se to ve mně zátěží, prosím, pomozte mi úplně vyčistit. Děkuji předem.

s pozdravem, Emmanuel Lempuris

BODYLEVIVE z Alabamy v USA 23. dubna 2020:

Ahoj, určitě máš tu správnou fotku. Skvělý článek, také užitečný. Děkuji

Dominique Cantin-Meaney z kanadského Montrealu 5. ledna 2020:

Poprvé jsem o Gail slyšel, když jsem byl na univerzitě, když jsem viděl její show 'Til Debt Do Us Part. Od té doby jsem si její představení užíval. Vždy jsem byl jejím fanouškem.

Haley Kieser z Arizony 9. února 2018:

Grafy ve vašem článku jsou skvělým dotykem. Celková organizace článku je velmi dobrá. Nedávno jsem za 8 měsíců vyplatil studentské půjčky 13 000 $. Vyžaduje více plánování a odhodlání než cokoli jiného. Některým věcem musíte být schopni říci „ne“. Měla by také vždy existovat druhá forma příjmu! Všichni nemusíme být podnikateli, ale všichni bychom měli mít nějaký boční ruch.

Keňa Averette z Detroitu, M 14. listopadu 2017:

Skvělé informace. K tomuto článku se budu muset vrátit, protože obsahuje tolik informací, kolik potřebuji! Děkuji!

Michelle Dee z Charlotte, NC dne 14. prosince 2013:

Kolem roku 2000 jsem koupil knihu Mary Huntové a zkusil jsem rychlé splácení dluhu a také jsem založil účet Freedom. Jak však plynul čas, uvědomil jsem si, že je pro mě snazší držet vše na jednom účtu, než nastavovat druhý. Nechal jsem ji poradit a jakmile byl vyplaten menší zůstatek, vzal jsem tuto částku a použil ji na další zůstatek a nakonec byly vyplaceny všechny dluhy. Je opravdu pravda, že pokud se chcete zbavit dluhů, MUSÍTE kreditní kartu přestat používat.

Už 8 let jsem bez dluhů, kromě hypotéky, a je to skvělý pocit. Umožnilo mi to zachránit nouzový fond a ušetřit na důchod. Teď platím pouze v hotovosti. Je úžasné, kolik „věcí“ opravdu nemusím kupovat. Skvělý a důkladný článek, hlasovalo se napříč.

FlourishAnyway z USA dne 18. září 2013:

Líbí se mi, že jste všechny rady poskytli společně. I když jsem osobně velkým fanouškem Suze Orman i Gail Vaz-Oxley, je zajímavé sledovat, jak se srovnávají perspektivy ostatních. Díky za informace!

Carolyn Dahl (autorka) z Ottawy v Ontariu 27. prosince 2012:

Děkujeme za zpětnou vazbu! Osobně vím, jak zničující může být dluh na životě člověka, a někdy různé metody fungují lépe pro různé lidi. Já pro jednoho nejsem moc na celou věc rozpočtu, ale může to fungovat pro ostatní lidi. Děkujeme za zastavení!

jdcedeno z Houstonu, TX 26. prosince 2012:

Skvělý rozbočovač. Je hezké mít všechny tyto informace na jednom místě. Určitě se sem vrátím, když se pokusím rozhodnout, jaký přístup zvolit

Kas z Bartlettu v Tennessee 26. prosince 2012:

Velmi promyšlený Hub. Myslím, že je určitě více lidí, kteří objevují, jak hrozná je koule a řetěz dluhů. Naštěstí jsem už roky zadlužen. Nechci se vrátit. Ale cítil jsem tu drtivou váhu. Skvělý rozbočovač, užitečný a hlasující!

collegedad z Horního poloostrova 26. prosince 2012:

Páni! Výborně! Není nic horšího než dluh, přesto vychováváme generace dlužníků. Hlasovalo!

Carolyn Dahl (autorka) z Ottawy v Ontariu dne 13. listopadu 2012:

Děkuji Denise! Vysoce ceněné!

Denise Handlon ze Severní Karolíny 12. listopadu 2012:

Myslím, že je to skvělý rozbočovač a obsahuje klíčové body a vaše myšlenky na výhody a nevýhody každého z nich. Finanční stabilita je tak důležitá a snadno se ztrácí, zejména v této naší nejisté ekonomice. Výborně. Zajímavé, důkladné a velmi užitečné. Ohodnoceno UP / U / I / A a sdílení.