Proč jsou půjčky Sallie Mae a Navient pro studenty strašné

Sallie Mae / Navient a dalším soukromým věřitelům záleží jen na jedné věci: vydělávání peněz.

Pixabay (grafika od shaymarie na Hubpages)

Problém se Sallie Mae nebo Navient Loans

1. Studentské půjčky, které pocházejí od Sallie Mae nebo Navient, nejsou federálními půjčkami. Jsou to soukromé půjčky. Sallie Mae a Navient nenabízejí žádné nebo žádné možnosti splácení a nenabízejí žádné splátkové plány založené na příjmu.
2. Navient je Sallie Mae „rebranded“: nenechte se zmást tímto PR senzací.
3. Žádná studentská půjčka není chráněna bankrotem - ani soukromé půjčky, ani federální půjčky, žádný z nich. Pokusíte-li se v úpadku splácet své půjčky, existuje velmi vysoká šance, že vaše úsilí bude neúspěšné.

Běžné mylné představy o studentských půjčkách

Vsadil bych se, že většina naší populace předpokládá, že Sallie Mae je vládou kontrolovaná finanční instituce. Podle této logiky musí většina lidí také předpokládat, že Sallie Mae poskytuje federální studentské půjčky, které přicházejí s rozumnými úrokovými sazbami, splátkovými plány založenými na příjmu a programy splácení studentských půjček ve veřejné službě. Není překvapením, že většina lidí je z toho zmatená.

Zatímco Sallie Mae byla založena vládou na počátku 70. let, v roce 2004 byla plně privatizována. Aby toho nebylo málo, Sallie provedla dvě věci:

1. Sallie Mae poskytuje některé federální půjčky, takže můžete mít federální půjčku, ale platit účty Sallie Mae.
2. V roce 2014 se Sallie Mae rozdělila na dvě společnosti a vytvořila novou společnost s názvem „Navient“. Jednalo se o vypočítaný PR tah - pokus Sallie Mae distancovat se od jejich pošpiněného jména. Jméno je prakticky jediným rozdílem mezi Navient a Sallie Mae.

Pokud vaše půjčka pochází od společnosti Sallie Mae / Navient a není federálně zaručena, je tato půjčka soukromá. Sallie Mae / Navient pro žádnou ze svých půjček nenabízí splátkové plány ani programy veřejné služby. Kromě toho Sallie Mae stála v čele (úspěšné) kampaně, jejímž cílem bylo zajistit, aby soukromé studentské půjčky nebyly v konkurzu v roce 2005 vyřazitelné.

Pokud chcete komukoli poděkovat za problém se soukromou studentskou půjčkou v USA, děkujte Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient a soukromé studentské půjčky jsou pro studenty hrozné

Pixabay

Proč je studentský výpůjční systém nefunkční

Nedostatečná ochrana spotřebitele pro dlužníky studentů je děsivá. Pokaždé, když napíšu něco o studentských půjčkách nebo výzkumných informacích online, jsem ohromen všemi příběhy o studentech, které přesahují jejich hlavy. Celkový dluh studentské půjčky překročil ve Spojených státech dluh na kreditní kartě. Studenti nedodržují výchozí úroveň záznamu, protože jim došly možnosti.

Čím to je, že člověk se závislostí na hazardních hrách může vyrovnat dluh v rozmezí pěti nebo šesti číslic, vyhlásit bankrot a svůj dluh vymazat, ale student nemůže? Čím to je, že někdo, kdo roky žije nad poměry s kreditní kartou v ruce, je chráněn zákonem o bankrotu, ale někdo, kdo se snaží zlepšit se vysokoškolským vzděláním, tomu tak není? Proč nemůže Heidi Fleiss, zločinec usvědčený z vedení nelegálního prostitučního kruhu, použít bankrot, aby začal znovu s čistým štítem, zatímco student, jehož jedinou chybou bylo půjčení peněz na vysokou školu, nemůže?

To, co jsme vytvořili pro studentské věřitele, je současný ekvivalent dlužníkova vězení. Bez náhlého přílivu velkého množství peněz nebo VELMI dobře placeného zaměstnání bude mnoho studentů připoutáno ke svému dluhu ze studentské půjčky, budou pronásledováni sběrateli, budou mzdou (a později i jejich sociálním zabezpečením) zdobeny a budou mít propastný kredit po zbytek svého života.

Už jsem to řekl a řeknu to znovu: Studentské půjčky se dají získat příliš snadno a příliš obtížně se vyplatí. Obrovský kus lidí, kteří si berou studentské půjčky, jsou mladí lidé. Tito mladí lidé mají velké sny a získání vysokoškolského vzdělání je prvním krokem k tomu, co jim bylo řečeno po celý život: Můžete být čímkoli, čím chcete být, pokud se budete dostatečně snažit. Dělejte, co máte rádi, a peníze budou následovat. Jak to jde s myšlenkou, že studenti, kteří se potýkají s dluhem, by to měli jen vysát a získat práci, která platí opravdu dobře? Můžete tedy dělat, co máte rádi, a sledovat svůj talent, ale pouze pokud nemáte dluh ze studentské půjčky? Hmm… možná by tito studenti měli udělat chytřejší rozhodnutí, než si půjčí peníze, aby mohli začít.

Mnoho lidí má bohužel omezené finanční znalosti nebo předvídavost, aby pochopili, co to znamená splácet studentskou půjčku. Proč by Sallie Mae těmto lidem nadále půjčovala tak velké množství peněz? Mají skutečnou vášeň pro pomoc studentům s nižšími příjmy? Nenechte se zmást. Jejich šílené úrokové sazby, neschopnost vyjednávat a dravé úvěrové praktiky činí z tohoto dalšího bodu samozřejmost:

Nevěřte mi? Podívejte se, co má říci Suze Orman

Nejlepší možnosti pro studenty, kteří potřebují půjčky nebo finanční pomoc

Pokud se snažíte přijít na to, jak budete platit za vysokou školu, zvažte následující možnosti:

1. Otázka, zda je čtyřletá vysoká škola pro vás skutečně tou správnou volbou. Pokud můžete pokračovat v kariéře, aniž byste šli na vysokou školu, udělejte to.
2. Zvažte obchodní školu. Pokud uvažujete o kariéře, která nevyžaduje vysokoškolské vzdělání, ale vyžaduje určitý druh školení, zvažte obchodní školu. Jsou mnohem levnější a mají tendenci být lepší v tom, že vás umístí do zaměstnání, jakmile je vaše školení dokončeno.
3. Zvažte komunitní školu. To je dobrá volba pro každého, kdo chce jít na vysokou školu, ale zvláště vhodný pro ty, kteří nemají jasnou představu o tom, jaké jsou jejich kariérní aspirace. Na komunitní školu můžete chodit dva roky, udržovat nízké náklady a poté přejít na univerzitu. Mnoho států (jako je Kalifornie) má zavedené programy, které usnadňují studentům komunitních vysokých škol dostat se na lepší školu, než by si podávali přímo ze střední školy.
4. Porovnejte soukromé a veřejné školy. Pokud si nenecháváte platit vzdělání rodičem nebo příbuzným, je často finančně nezodpovědné jít na soukromou vysokou školu, spíše než na veřejnou. Výuka soukromé školy může být 2-4krát dražší než jejich veřejné protějšky. Ziskové soukromé vysoké školy jsou ještě horší.
5. Podejte žádost o každý grant a stipendium, na které máte nárok. Tyto peníze jsou pro vaše vzdělání a nikdy nemusí být vráceny. To je skvělé místo pro zahájení hledání stipendií. O granty a federální pomoc se žádá společně s FAFSA (viz další bod).
6. Požádejte o federální studentské půjčky - po grantech / stipendiích jsou to nejlepší možnosti pro studenty, protože mají nejvíce možností splácení. Proces začíná vyplněním FAFSA.
7. Vyhýbejte se Sallie Mae, Navientu a dalším soukromým půjčkám za každou cenu. Lepší je si půjčit peníze od příbuzného, ​​než si vzít soukromou studentskou půjčku. Pokud nemáte absolutně žádné jiné možnosti, snažte se udržet svůj dluh na soukromé studentské půjčce na co nejnižší úrovni tím, že maturujete co nejrychleji a pracujete ve škole, abyste minimalizovali částku, kterou je třeba vyjmout.
8. Zvažte rizika pro podepisující. Mnoho půjček vyžaduje spoluzakladatele, ale může to být vážný problém, pokud se půjčka přestane jednat. Spoluzakladatelé jsou za dluh stejně zodpovědní jako student, takže při zvažování jakékoli půjčky buďte na to připraveni.

Poradenství pro studenty v dluzích

Vaše situace se může zdát nemožná, ale doufám (alespoň pro některé z vás) existují možnosti. Moje nejlepší rada pro dlužné studenty je následující:

1. Pokud máte federální dluh studentské půjčky, připravte se na splátkový plán založený na příjmech co nejdříve.
2. Máte-li soukromé půjčky, které si nemůžete dovolit splácet, snažte se vyjednat splátku. Pokud to není úspěšné, podejte stížnost ombudsmanovi se studentskou půjčkou. Dříve to bylo možné pouze pro federální dlužníky studentských půjček, ale nyní se to otevřelo i soukromým dlužníkům studentských půjček.
3. Pokud je to možné, spojte své soukromé studentské půjčky s dlužníkem, který nabízí nejlepší podmínky a úrokovou sazbu pro vaši situaci. NEKONSULTUJTE federální studentskou půjčku se soukromou bankou nebo nefederální institucí, protože to odstraní možnosti splácení založené na příjmu, na které byste mohli mít nárok.
4. Napište dopis senátorovi vašeho státu a zástupci vaší oblasti. Vysvětlete svou situaci a požádejte o vrácení ochrany před úpadkem studentských dlužníků a revizi systému studentských půjček.
5. HLASOVÁNÍ - Hlasujte pro kandidáty, díky nimž je reforma studentské půjčky skutečnou prioritou. Je tak důležité hlasovat ve všech volbách, včetně voleb v polovině období, primárních volbách a místních volbách. Nepořádek v zákonech, který nyní máme, je částečně způsoben tím, že mladí lidé nevolili v menších volbách. Místní úředníci se po letech mohou stát senátory a zástupci. Vaši senátoři a zástupci vytvářejí politiky, které se nás dotknou nyní i v budoucnu. Přejděte na stránku Vote411.org, kde najdete své volební místo a důležitá data a termíny pro vaši oblast.
6. Kdykoli si přečtete článek online nebo uvidíte v televizi novinový příběh, který nepřesně zobrazuje půjčky studentů, napište redaktorovi dopis. Podle mých zkušeností je zapojení do sekcí komentářů větší problém, než by stálo za to.
7. Pokud vám hrozí, že vás bude žalovat Sallie Mae, Navient nebo jakýkoli jiný soukromý věřitel, zvažte setkání s právníkem. V mnoha oblastech je bezplatné právní poradenství k dispozici osobám se středním až nízkým příjmem. (Poznámka: Pokud jde o zákon o studentských půjčkách, mnoho právníků je neinformovaných, nebo ještě horších, pokud jsou špatně informováni . Pokud dostáváte rady od právníka, který nemá výslovně zkušenosti se spory o studentské půjčky, zakryjte si zadek a proveďte také vlastní průzkum.)
8. Pokud jste žalováni, neignorujte to. Věřitelé a inkasní agentury se na vás obracejí, že se neobjevíte u soudu - pokud nic neděláte, mohou a budou zdobit vaše mzdy. Důrazně doporučuji vyhledat právní zastoupení, protože v této oblasti práva existují různé nuance, které se liší podle státu, ve kterém žijete. Vyhledejte právníka obeznámeného se zákonem o půjčkách studentů ve vašem domovském státě. Toto je skvělé místo pro zahájení vyhledávání. Mnoho právníků - dokonce i odborníků na půjčky studentů - nabízí bezplatnou nebo nízkonákladovou počáteční konzultaci jakéhokoli druhu.

Uvědomuji si, že mnoho z výše uvedených možností se může zdát zbytečné, ale se systémem, který právě máme, jsou tyto možnosti vše, co máme. Vykřikneme tak hlasitě, že si to lidé začnou všímat.

Anketa o studentské půjčce

• Krize studentské půjčky

  Tento článek o studentských půjčkách jsem napsal před několika lety. Pokud byste chtěli získat podrobnější informace o systému studentských půjček nebo potřebujete objasnit konkrétní podmínky, podívejte se.

• „Výprodej studentů“ (Salon.com)

  Toto je vynikající článek o Sallie Mae a o tom, co je jádrem jejich obchodních praktik. Článek vykresluje ošklivý, ale velmi přesný obraz Sallie Mae, který Sallie Mae nechce, abyste viděli.

Otázky a odpovědi

Otázka: Jsem podepisovatel na soukromou studentskou půjčku. Vypadá to, že jsem z této půjčky zaplatil navždy. Existuje nějaká rada ohledně možného refinancování nebo pomoci?

Odpověď: Vím, jak bezútěšné se může cítit být osedlán soukromou studentskou půjčkou a myslet si, že v nedohlednu není žádný konec. Je mi líto, že to musíte zažít. Doporučuji promluvit si s právníkem, který se specializuje na studentské půjčky. To jsme udělali. Konzultace nebyla bezplatná, ale získání rady specifické pro naši situaci - a vědomí, že pochází od renomovaného zdroje - bylo neocenitelné. Našli jsme právníka, s nímž můžeme hovořit prostřednictvím tohoto webu: https://thestudentloanlawyer.com/ - právník, který tento web provozuje, má licenci v CT & VT a může nabídnout některé obecné informace, ale má také seznam právníků, kteří mohou poskytovat konzultace v jiných státech: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (právník, s nímž jsme mluvili, má licenci v CA: Jay S. Fleischman)