Přeskočit nebo snížit platby s hypotékou

Snášenlivost vám může pomoci udržet si domov.

Marlene Bertrand

Mandát COVID-19 Shelter-in-Place vytvořil krizi mezi mnoha lidmi, kteří jsou závislí na příjmu splácet hypotéku. Kvůli mandátu, aby zůstaly otevřené pouze „zásadní“ podniky, a kvůli ztrátě příjmů je mnoho společností nuceno zavřít své brány a ukončit pracovní poměr, což zaměstnancům přinese ztrátu příjmů. Pokud má zaměstnanec štěstí, bude společnost i nadále pravidelně zasílat výplatu, pokud to bude možné. Pokud zaměstnanec nemá štěstí, může společnost zaměstnance dočasně nebo na dobu neurčitou propustit a zaměstnanec nedostane výplatu.

Může existovat možnost získat náhradu v nezaměstnanosti, ale tato náhrada často nestačí k zaplacení všech účtů zaměstnanců mimo práci.

Jste-li majitelem domu bez práce, čelíte břemenu, že nemáte dostatečný příjem na zaplacení hypotéky. Když majitelé domů nezaplatí hypotéku, riskují ztrátu domova a negativní poznámky uvedené v jejich úvěrové zprávě.

Snášenlivost může být řešením, které majitelům domů pomůže zvládnout jejich finanční stabilitu během současné krize.

Co je shovívavost?

Aby zmírnili část stresu spojeného s tím, že majitelé domů nejsou schopni splácet hypotéku, mohou věřitelé nabídnout řešení, které se nazývá toleranci. Snášenlivost umožňuje majiteli domu přeskočit nebo provést snížené platby na hypotéku. Věřitel a majitel domu uzavírají dohodu a podmínky jsou stanoveny před uzavřením odkladu. Majitel domu může mít povoleno provádět nulové platby nebo provádět minimální platby po stanovenou dobu. Tato doba může být krátká až tři měsíce nebo až šest měsíců.

Během období snášenlivosti nebude věřitel účtovat poplatky z prodlení a nebude zasílat hanlivé poznámky o opožděných platbách úřadu pro hlášení úvěrů, čímž se zachová úvěrové hodnocení majitele domu ohledně splátek hypotéky.

Znášlivost neznamená odpuštění

Je důležité, aby majitelé domů neuzavřeli dohodu o toleranci příliš rychle. Pokud jste schopni splácet hypotéky i nadále, splácejte je i nadále. Na druhou stranu, pokud nejste schopni pokračovat ve splácení hypotéky, nejlépe uděláte, když se hned obrátíte na svého hypotečního věřitele, aby vám pomohl určit nejlepší krok, který máte v souvislosti se splácením hypotéky podniknout.

Zatímco tolerance umožňuje majiteli domu přeskočit nebo provést snížené splátky, na konci lhůty pro toleranci je třeba věřiteli vyplatit přeskočené splátky a nevyplacenou část částky hypotéky. Chcete-li splatit dlužnou částku, může věřitel nabídnout jednu z několika možností, ve kterých se majitel domu může rozhodnout splatit nezaplacené hypotéky:

1. Zaplaťte jednorázovou částku jednorázovou platbou, nebo
2. Přidejte k pravidelným platbám každý měsíc konkrétní částku, dokud nebude splacena celková částka, nebo
3. Refinancování pro přidání plateb po splatnosti ke konci úvěru, nebo
4. Vymažte dlužnou částku pomocí úpravy půjčky. Při úpravě půjčky se podmínky původní půjčky upraví na platbu, která je dostupnější.

Bez ohledu na to, jaká možnost je nabízena, musí majitel domu před výběrem zvážit svou současnou finanční situaci a to, jak může jeho rozhodnutí ovlivnit celkové finanční zdraví.

Když čelíte krizi a nemůžete splácet hypotéku

Když majitelé domů čelí krizi, která ovlivňuje jejich schopnost splácet hypotéku, měli by si okamžitě promluvit se svým hypotečním věřitelem a vysvětlit věřiteli podstatu krize.

Únos se automaticky nevztahuje na majitele domů v krizi. Než bude majiteli domu nabídnuto řešení jako řešení, musí o něj být požádáno a schváleno.

Před nabídnutím řešení bude věřitel muset zkontrolovat vaši situaci, aby zjistil, zda si uděláte dobrého kandidáta na řešení splácení. Buďte připraveni poskytnout následující informace, které věřitelům pomohou přesně posoudit váš případ a nakonec určit, zda by vám byli ochotni pomoci.

1. Podělte se o specifika vaší krizové situace. Poskytněte věřiteli informace o tom, jak krize přišla a jak dlouho v krizi očekáváte.
2. Ukažte věřiteli svou současnou finanční situaci. Věřitel bude chtít vidět:
   • Informace o výpisu z hypotéky.
   • Vaše měsíční splátky dluhů, jako jsou půjčky na auta nebo studenty, splátkové dluhy a výpisy z kreditních karet.
   • Informace o vašem příjmu. Ukažte věřiteli výplaty a přiznání k dani z příjmu.

Požádat o pomoc

Nebuďte v rozpacích a požádejte o pomoc. Existuje mnoho lidí, kteří bojují v těžkých dobách. Pokud se během krize snažíte splácet hypotéku, co nejdříve se obraťte na svého hypotečního věřitele, abyste zahájili dialog o tom, co vám může pomoci.

Kromě ztráty zaměstnání existují další případy, kdy se majitel domu může domáhat shovívavosti. Například náhlá nemoc, zdravotní postižení, rozvod, smrt námezdního pracovníka nebo jiné nepředvídané události mohou vyvolat potřebu požádat o toleranci.

Hypoteční věřitelé, zejména během současné krize COVID-19, projevují dychtivost pomáhat poskytovat řešení majitelům domů, kteří potřebují pomoc se splácením hypotéky.

© 2020 Marlene Bertrand