Ušetřete na akontaci při splácení studentských půjček

Vyplatit studentskou půjčku nebo ušetřit na hypotéku?

Mnoho mladých Američanů maturuje se studentskými půjčkami, jejichž splácení trvá roky.

Běžná otázka zní: Dávám výplatu na splácení studentských půjček nebo nashromáždím úspory na zálohu na dům?

S dostatkem důvtipných finančních dovedností je ve skutečnosti možné dělat obojí!

Postupujte podle těchto tří kroků, abyste se dostali na správnou cestu pro ukládání zálohy při splácení studentských půjček. Jedná se o vyrovnávací akt, který vyžaduje, abyste důkladně porozuměli své finanční situaci, vašim možnostem a vašim prioritám.

Váš vysněný domov může být na dosah i při splácení studentské půjčky.

Fotografie od Valentiny Locatelli na Unsplash

Krok 1: Uspořádejte své půjčky

Prvním krokem k spoření na dům při splácení dluhu je dostat své půjčky pod kontrolu. Tento krok zmírní nejistotu a strach, které s sebou dluh přináší. Po dokončení tohoto kroku budete vědět, co je třeba pro vaše půjčky udělat, a nebudete mít pocit, že vás brzdí v plnění vašich finančních cílů.

Sbírat informace

Promluvte si se svým věřitelem nebo se přihlaste na web účtu a získejte všechny následující informace:

Celková jistina zbývající ze všech vašich půjček
Úroková sazba a jistina každé jednotlivé půjčky
Vaše možnosti splácení (běžné, založené na příjmu atd.)

Všechny tyto informace se nejlépe uchovávají v notebooku nebo souboru v počítači, kde uchováváte důležité finanční informace. Po celou dobu své cesty k ovládání svého dluhu a koupi domu se na něj budete vracet.

Nejprve zaplaťte směrem k nejvyššímu úrokovému úvěru

V dalších krocích se rozhodnete, kolik peněz přidáte k úspoře zálohy vs splácení půjčky. Ale bez ohledu na částku věnovanou studentským půjčkám, dejte vše na půjčku, která má nejvyšší úrokovou sazbu. Důvod je prostý: splácení půjčky s nejvyšším úrokem vám z dlouhodobého hlediska ušetří úrok.

Krok 2: Vyhodnoťte vlastnictví domu oproti splácení studentských půjček

Přemýšlejte o tom, co získáte vlastnictvím domu finančně a emocionálně. Zvažte také, jak vám splácení studentských půjček dříve pomůže, a to jak finančně, tak emocionálně. Zvažte svou konkrétní situaci a začněte vážit obě možnosti.

Výhody vlastnictví domu

Vlastnit dům s hypotékou místo pronájmu může za správných okolností někdy znamenat nižší náklady na bydlení. Také peníze, které platíte za bydlení, jdou do majetku místo do pronajímatele.

Ale pravděpodobně největší výhodou vlastnictví domu je emocionální stránka. Umožňuje vám dělat to, co chcete, s místem, kde žijete. To může mít pro některé lidi obrovskou filozofickou výhodu.

Přemýšlejte o tom, co obětujete tím, že budete déle čekat na koupi domu. Budete se muset přestěhovat na nové místo, abyste zabránili růstu nájemného? Rostou ceny bydlení drasticky? Jak moc to ovlivní vaše dlouhodobé štěstí a finanční pohodu, když počkáte několik let? Čestné odpovědi na tyto otázky vám pomohou posoudit, kam by vaše úspory měly směřovat.

Výhody splácení studentských půjček

Když jsou vaše půjčky splaceny, požadované platby se zastaví a přestanete z nich platit úroky. Tento dluh jste také vymazali z vaší kreditní zprávy.

Pomalejší přístup k splácení vašich půjček (tj. Menší splátky) znamená, že nakonec zaplatíte více na úroku. V opačném případě nebude mít půjčka studentského úvěru na úvěru obvykle negativní ohlas od věřitelů kreditních karet nebo bank, které vás hodnotí za půjčku na auto. Je to relativně „neškodný“ typ dluhu pro věřitele, pokud máte aktuální platby.

Důležitý je také psychologický prvek toho, aby byl člověk bez dluhů. Pokud máte studentské půjčky, které jste pravděpodobně měli v nějaké formě dluhu po celý svůj dospělý život, představte si, jaké skvělé bude mít svobodu!

Dlouhodobá finanční strategie

Pamatujte, že když hodnotíte své možnosti, jedná se o dlouhodobý závazek. Jak splácení půjčky, tak úspora zálohy jsou věci, které obvykle trvají roky.

Druhou stranou je, že je naprosto v pořádku změnit svůj směr později. Dochází k osobním mimořádným událostem nebo změnám ve finančních prioritách. Zaměřte se na to, abyste hned teď udělali nejlepší rozhodnutí a usilovali o jeho dosažení. Nastaví vás, abyste se později dostali do lepší pozice, pokud si to rozmyslíte.

Skitterphoto

Krok 3: Ušetřete na zálohu při provádění plateb za půjčku

Jakmile budou studentské půjčky dobře pochopeny a pochopíte své finanční priority, můžete začít přemýšlet o tom, kolik můžete na dům ušetřit. Pokud uvažujete o této volbě, máte nadbytečný příjem, který v současné době jde studentským půjčkám, které nyní chcete převést na spořicí účet se zálohou.

Kdy přepnout úspory z platby studentské půjčky na zálohu

Nejlepší čas přejít ze splácení půjčky na spoření na zálohu je, když vám každý dolar, který ušetříte na akontaci, pomůže více než stejný dolar na půjčky. Pro většinu lidí to platí pouze tehdy, když jsou spláceny půjčky s vysokým úrokem (půjčky s úrokovou sazbou nad 5%) a jistina je dostatečně nízká, takže úrok již není zátěží.

Udržujte studentské půjčky minimální platby na automatické platby

Bez ohledu na to, co se rozhodnete pro úsporu zálohy, pokračujte v placení alespoň minimální částky na automatickém placení. Pro nastavení měsíčních automatických plateb od většiny hlavních poskytovatelů půjček existují slevy.

Rovněž vás udrží na správné cestě ke splácení studentských půjček v rozumném čase i po zakoupení domu.

Vložte bonus do úspory zálohy

Cokoli navíc jste dříve dávali na své půjčky nad minimální požadovanou splátku, můžete to začít odkládat na spořicí účet pro dům.

Fotografie od Vladislava Reshetnyaka ze společnosti Pexels

Jak studentské půjčky ovlivňují váš kredit, když máte nárok na hypotéku

Nejedná se o explicitní krok, který je třeba podniknout při přechodu vašich financí na spoření na dům, ale je důležité pochopit důležité informace při přijímání krátkodobých a střednědobých rozhodnutí o splácení půjček studentům. Otevřený účet studentské půjčky ovlivní kreditní skóre a kreditní historii, na které se banky dívají při rozhodování, na jaké hypotéky máte nárok. Pokud chcete získat více informací o kreditních skóre nad rámec studentského dluhu, přečtěte si