Nová investiční strategie pro nový rok

Úvod

Správa vlastních financí není těžká. Většina lidí má na to dovednosti, ale chybí jim disciplína. Tady je několik jednoduchých kroků, které vám pomohou do nového roku.

Moje zkušenost

Na základě 10 let osobních zkušeností jsem úspěšně diverzifikoval své vlastní důchodové portfolio a během tohoto období jsem důsledně generoval příjem. Rada, kterou mám, je založena na mém čtení tohoto tématu a na zkušenostech z první ruky s investováním na trhu. Nejdůležitější lekcí, kterou jsem se naučil, je, že v této aréně nejsou žádní „odborníci“. Nevěřte nikomu, kdo vám řekne, že ví, co bude trh dělat zítra. Hádají stejně jako vy nebo já. Důležité je znát svou vlastní situaci. Řiďte se několika základními pravidly a budete úspěšní.

Pozadí

Konec roku je vhodná doba na přehodnocení vašeho finančního stavu. Je také vhodný čas na vyvážení vašich investic. Je třeba vzít v úvahu také určité daňové důsledky. Je čas dávat. Je to také doba, kdy vaše finanční výkazy dorazí do vaší poštovní schránky. Jaký lepší čas to řešit než teď?

Tyto rady jsou dobré pro důchodce nebo někoho, kdo se chystá odejít do důchodu. Platí to i pro mileniály, kteří právě začínají svou kariéru nebo mění zaměstnání nebo zaměstnání. Finanční plánování je něco, co bychom měli všichni dělat průběžně. Problém, který většina lidí nemá, není problém s výdělky, ale problém s výdaji a úsporami. Co tím myslím? Nemusíte mít vysoký plat, abyste si ušetřili na důchod. Ve skutečnosti to, kolik vyděláte, nemá žádný vztah k tomu, jak dobře jste připraveni na odchod do důchodu. Existuje mnoho příkladů vysoce placených atheletů, kteří nakonec zlomili nebo dluží daně, které si nemohou dovolit, a podají návrh na bankrot. Jak se to stalo? Po zdanění utratili více, než přijali.

Jednoduché kroky

Vytvořte tabulku se všemi svými aktuálními aktivy, včetně hotovosti, úspor na bankovních účtech, akcií, dluhopisů, hlavních majetků (například automobilů, domů, sběratelských předmětů, šperků) a účtů 401K a IRA.
Na stejné tabulce uveďte všechny své aktuální závazky, jako jsou zůstatky půjček, zůstatky na kreditních kartách, daně, nájemné, služby a pojištění.
Ve spodní části tabulky vytvořte buňku „čistého jmění“, což je jen jednoduchý výpočet celkových aktiv mínus pasiva. Je dobré tento výpočet provádět každý měsíc. U některých položek možná budete muset rozdělit roční vyúčtování o 12, abyste přišli s měsíčním oddílem, jako je váš daňový doklad. Většina ostatních položek je měsíční. Toto jedno číslo zvané vaše čisté jmění je momentka o tom, jak se vám daří.
Vytvořte druhou tabulku se seznamem všech vašich současných osobních investic do akcií a podílových fondů. Pokud žádný nemáte, můžete začít otevřením účtu ve finanční instituci, jako je eTrade.
V této tabulce doporučuji rozdělit investice do různých sekcí. Budou obsahovat různé třídy typů investic. Část týkající se podílových fondů, indexovaných fondů, akcií vyplácejících dividendy, růstových akcií a spekulativních akcií a komodit…
Převeďte všechny své hotovostní vklady na tento účet. Ve skutečnosti by v této finanční instituci měly být pro většinu lidí dva účty. Jeden se nazývá hotovostní účet a druhý se nazývá účet IRA. Peněžní účet bude obsahovat všechny vaše příjmy a aktiva po zdanění. Účet IRA bude obsahovat veškeré prostředky na obnovu a jakékoli zálohy před zdaněním.
Tyto dva účty jsou spravovány obdobně, ale liší se pouze v tom, jak se daň uplatňuje. Peněžní účet je určen pro finanční prostředky, které máte nyní k dispozici, a jakékoli investice budou generovat kapitálové zisky nebo ztráty v daném roce. Na konci roku obdržíte 1099 sumarizujících zisky nebo ztráty a případné dividendy.
Kdykoli opustíte jednu společnost, nezapomeňte převést všechny účty 401K nebo 403B na tento účet se samostatnou správou.
Vyberte si takovou diverzifikovanou investiční strategii.
Jste na dobré cestě k bezproblémovému odchodu do důchodu. Hodně štěstí.

Proč to funguje?

Tato jednoduchá technika je spolehlivá. Ze stejného důvodu chodíme k lékaři. pro roční kontrolu. Každý z nás je jedinečný; proto musíte pravidelně sledovat svůj vlastní konkrétní případ. Jakmile víte, jaké je vaše tělo, váš normální srdeční rytmus, krevní tlak a hmotnost, dojde-li k náhlé změně, lékař bude upozorněn na nějaký problém.

Je to stejný nápad s vaším finančním zdravím. Jakmile získáte snímek své základní linie, budete lépe připraveni vypořádat se s jakýmikoli překvapeními. Například pokud váš účet za pojištění vystřelí náhle, budete upozorněni a možná přijmete nějakou akci, jako je získání další nabídky.

Je to také způsob, jakým byl náš mozek navržen tak, aby fungoval. Na základě studií Jeffa Hawkinse je jeho teorie o lidské inteligenci následující. Náš mozek má prediktivní povahu, která nám pomáhá vypořádat se se složitostí našeho každodenního života. Má očekávání všeho, co děláme denně, jako je chůze po silnici nebo jízda do práce. Náš mozek je tak trochu na autopilotu, když dělá opakující se úkoly. Když se však stane něco nového nebo neočekávaného, například blikající žluté světlo, budeme věnovat větší pozornost, zpomalíme, analyzujeme a snadno překonáme překážku.

Souhrn z konce roku 2016

Letos jsem měl pro rok 2016 konec překvapení. Vypočítal jsem své výnosy se vší diverzifikací a zakončil jsem rok se ziskem 10%.

Ukázalo se, že kdybych investoval do SPY, bez veškeré práce bych získal 10% zisk.

SPY začal rok kolem 200 a skončil ve 223. WOW…

Děj SPY 2016

souhrn

Investice z dlouhodobého hlediska není těžké. Vyžaduje to jen trochu disciplíny a zdravý rozum.