Vysvětlení mikroinvestování

Mikroinvestování může být skvělý způsob, jak vydělat peníze. Čtěte dále a dozvíte se tipy a triky.

Canva.com

The Rise of Micro Investing

Mikroinvestice v posledních letech roste na popularitě. Mikroinvestování znamená pravidelné investování malých částek peněz, někdy označovaných jako investování vaší volné změny. Řada investičních společností nabízí telefonní aplikace, které vám usnadní investování a sledování vašich investic.

Investice fungují propojením vašeho nominovaného bankovního účtu a „zaokrouhlením“ každé běžné bankovní transakce na nejbližší dolar. „Zaokrouhlení nahoru“ je poté investováno do vámi vybraného mikrofondu. Například pokud ve Walmartu utratíte 84,59 $, do vašeho fondu bude investována „zaokrouhlená“ částka 0,41 $.

Pokud vaše bankovní transakce skončí s celou částkou v dolarech, bude do vašeho fondu investována částka 1 $. Tato metoda „zaokrouhlování nahoru“ zahrnuje všechny bankovní transakce, nejen nákupy debetními kartami, např. Online bankovní převody a platby. Například pokud platíte svůj účet AT&T měsíčně 30 USD prostřednictvím online bankovnictví, částka 1 USD bude použita jako částka za váš mikrofon.

Myšlenkou tohoto mikroinvestování jsou částky, které šetříte, jsou tak malé, že nezaznamenáte žádný dopad na váš každodenní peněžní tok. Většina mikroinvestičních fondů počká, až vaše „zaokrouhlování“ dosáhne 5 $, poté odečte částku z vašeho nominovaného bankovního účtu a použije prostředky do vaší mikroinvestice.

Mikro investiční fondy také umožňují investovat opakující se úspory, například přímý debet ve výši 10 $ měsíčně navíc k vašim „zaokrouhleným“ částkám. Opakovanou investici lze nastavit na denní, týdenní nebo měsíční bázi a lze ji kdykoli upravit prostřednictvím vybrané mikro aplikace. Jednorázové investice lze provést také do vašeho mikroinvestičního účtu, který lze dokončit prostřednictvím aplikace jen s malým počtem kliknutí.

Investujte svou volnou změnu

Stojí za to mikro investovat?

Průměrný člověk provede 30 bankovních transakcí týdně, takže průměrná investovaná částka za týden se pohybuje kolem 7 - 8 USD. Za celý rok by to bylo přes 364 $. I když to nemusí znít moc, jsou to peníze, které byste jinak v podstatě „nepropásli“. Získáte také dividendy a úroky ze zvolené investice, která se automaticky znovu investuje do vašeho mikroinvestičního účtu.

Mikroinvestiční aplikace si účtují měsíční poplatek, který je v USA 1 $ měsíčně (1,25 $ v Austrálii) za zůstatky pod 5 000 $ u Acorns (jedničky na trhu v USA a Austrálii pro mikroinvestiční aplikace). Ve Velké Británii jsou poplatky vyšší u 1,00 GBP za měsíc + 0,57% za měsíc u poplatků s Moneybox (to se rovná 0,57 GBP za investovaných 1 000 GBP). Žaludy v současné době ve Velké Británii nepůsobí. Pokladnička se za první tři měsíce vzdává poplatku 1,00 GBP, aby vaše investice začala růst.

Poplatky jsou poměrně malé; v prvních několika měsících investování jsou poplatky znatelnější. Jakmile začnete dostávat výnosy z vaší investice ve formě dividend a úroků, v podstatě kompenzují účtované poplatky. U průměrné investice byste měli vidět návratnost investice pokrývající měsíční poplatek během prvních šesti měsíců (v závislosti na zvolené investiční možnosti).

Kolik ušetřit?

Mikroinvestiční možnosti

Acorns USA a Austrálie nabízejí pět různých investičních možností: konzervativní, středně konzervativní, střední, středně agresivní a agresivní. Každý z nich nabízí jinou úroveň rizika, která odpovídá možnosti návratu. Například Agresivní nabízí nejvyšší úroveň rizika, ale také nabízí možnost vyšší návratnosti než ostatní čtyři možnosti. Pět různorodých portfolií žaludů bylo vybudováno za pomoci Dr. Harryho Markowitze, ekonoma, který získal Nobelovu cenu.

Moneybox UK nabízí tři různé investiční možnosti; Opatrný, vyvážený a dobrodružný.

Vzhledem k tomu, že mikroinvestice jsou finančním produktem, je nutné si přečíst příručky k produktům, které jsou k dispozici na webu poskytovatele finančních služeb. Jakákoli mikroinvestice (nebo jiná investice), o které uvažujete, musí být zaregistrována u příslušného finančního orgánu ve vaší rezidentní zemi.

Riziko

Západní trhy byly od GFC vystaveny zvýšené volatilitě. I když někteří mohou tvrdit, že jde o povahu akciových trhů a trhů s nemovitostmi, mnoho investorů je stále velmi opatrných a nedůvěřuje investičním trhům.

Jiní mají pocit, že při tak nízkých úrokových sazbách hotovosti stojí za to podstoupit určité riziko. Vzhledem k malým částkám, které se investují, jsou někteří investoři ochotni přijmout riziko mikroinvestování. Je důležité vzít v úvahu své osobní podmínky a v případě potřeby získat finanční radu.

Úspora pro cíl

Pokud budete v budoucnu chtít koupit konkrétní položku (např. Nový počítač, dovolená), může být mikroinvestování možností, kterou stojí za prozkoumání. Pokud si poskytnete časový rámec (např. Pět let) a vypočítáte minimální finanční prostředky, které budete potřebovat pro svůj budoucí nákup (např. 3 000 $), můžete vypočítat, kolik potřebujete k mikroinvestování za měsíc. V tomto příkladu byste k dosažení svého cíle museli investovat 50 $ měsíčně (v závislosti na výkyvech trhu).

Pokud máte minimální cíl, můžete každý měsíc investovat své „zaokrouhlování“ a poté „dobít“ částku, abyste dosáhli svých 50 $. Jako příklad můžete uvést, že pokud máte v konkrétním měsíci „zaokrouhleno“ 23,40 $, můžete provést jednorázový vklad prostřednictvím aplikace pro mikroinvestování 26,60 $, abyste dosáhli svého měsíčního cíle.

Lídři na trhu mikroinvestic

dodatečné informace

Aplikace pro mikroinvestování také umožňují propojit kreditní kartu a debetní kartu. Propojení kreditní karty by se nedoporučovalo, protože úroky, které na své kreditní kartě zaplatíte, budou téměř jistě vyšší než jakýkoli výnos, který získáte z mikroinvestice.

Jak Acorns, tak Moneybox mají ve svých aplikacích také jednoduchou možnost „přejetí prstem“, pomocí které můžete zrušit jednotlivé „zaokrouhlování“, než k nim dojde. Obvykle umožňují 48hodinové období před uplatněním „zaokrouhlení nahoru“ na váš účet. Například pokud bylo použito zaokrouhlení na 1 $, protože jste provedli online bankovní převod za 100 $, můžete jednoduše přejet prstem po aplikaci, aby se tento $ 1 nepoužil.

Acorns USA nabízejí nulové poplatky studentům vysokých škol s platnou adresou.edu po dobu až čtyř let od data registrace, čímž ušetří 1 $ měsíčně za investice do 5 000 $. Účty s hodnotou vyšší než 5 000 USD jsou účtovány ve výši 0,25% ročně v USA a 0,275% v Austrálii. Acorns Australia se nevzdává poplatku za vysokoškolské studenty.

Acorns USA také představili Found Money ™, která nabízí cashback na váš mikroinvestiční účet za nákupy provedené u beta partnerů.

Dlouhodobý výhled

Mikroinvestice může nějakou dobu trvat, než se „vybuduje“ na značnou částku, avšak s trpělivostí uvidíte, jak se vaše prostředky rozrostou na hodnotnou částku. Pokud vezmete v úvahu, že investované částky jsou částky, které byste jinak utratili za jednorázové zboží, můžete svou mikroinvestici vnímat jako druh „bonusu“ v budoucnu. Vzhledem k minimálnímu dopadu na denní peněžní toky a rozpočty stále roste popularita mikro investic.