Obsah:
- Přestaňte se dívat na životy jiných lidí na sociálních médiích
- Stanovení krátkodobých cílů splácení dluhu
- Definování toho, co pro vás znamená bez dluhů
- Stanovení konkrétních, realistických cílů (až vyrostu, chci vládnout světu!)
- Stanovení krátkodobých cílů
- Výběr systému pro správu dluhů
- Dětské kroky Davea Ramseyho:
- Metoda dluhu Snoball:
- Metoda modifikované dluhové sněhové koule
- Jednoduchý zvykový systém
- Dávat si odměny
- Výběr správné odměny
- Příklady odměn za splácení dluhu
- Dopřejte si sebe:
- Automatizace vašich plateb
- Stresuje vás přemýšlení o dluhu?
- Automatizace zabraňuje pozdním poplatkům
- Zdarma platba účtů ve vaší bance
- Ale myslím, že ty peníze potřebuji! (Ty ne)
- Sledování pokroku
- Způsoby, jak sledovat průběh splácení dluhu
- Sledovač vizuálního pokroku teploměru
- Být disciplinovaný
- Už neuzavírejte dluh!
- Jak kontrolovat výdaje v obchodech
- Omezit „procházení“
- Řekněte „ne“ půjčkám v den výplaty a půjčujte si proti budoucím výnosům
- Přestaň se dívat zpět
- Rozlučte se se špatnými návyky - a myslete to vážně!
Dluh je čtyřpísmenné slovo z nějakého důvodu. Nejsem tady, abych vás přesvědčil, že musíte eliminovat dluh. To už víš, proto jsi tady, takže to nebudu obtěžovat.
Jsme tu, abychom mluvili o tom, kdy jste hluboko v zákopech splácení svého dluhu a snažíte se zůstat motivovaní. Stává se to všem. Je těžké se nevyčerpat, když máte pocit, že žijete nestandardní život. Často se ocitnete v myšlenkách:
- „Jak dlouho to bude trvat?“
- „Kdy to skončí a kdy se může vrátit do normálního života?“
Přestaňte se dívat na životy jiných lidí na sociálních médiích
Zajímalo by vás, proč vidíte obrázky na Facebooku nebo Instagramu, jak vaši přátelé chodí dělat všechny ty zábavné věci, které byste chtěli dělat. Zajímalo by vás, proč se vaše děti nudí nebo proč se musí nudit. Možná se divíte: „Proč nemohu jen jednou vzít svou ženu na pěkné jídlo?“
Je to opravdu těžké, když se snažíte splatit všechno a udělat zodpovědnou věc, ale vidíte, že se život děje všude kolem vás. Jen si pamatujte, že na sociálních médiích vidíte pouze hlavní role životů lidí.
Pojďme k jádru toho, co tady děláme; jak zůstat motivovaní, když splácíte dluh. Některé z těchto věcí už znáte a to je v pořádku, ale doufám, že přidám trochu více informací o způsobech, jak můžete zůstat motivovaní a poskytnout také několik nových nápadů.
Stanovení krátkodobých cílů splácení dluhu
Nejprve potřebujete cíle. A když řeknu cíle, mnoho lidí si pomyslí: „Dobře, splácím dluh. Už to mám jako cíl. “ Konečným cílem by mělo být splacení celého vašeho dluhu, potřebujete však jiné cíle.
Definování toho, co pro vás znamená bez dluhů
Když začnete splácet dluh, zejména pokud máte velké množství dluhů, musíte nejprve definovat, co pro vás znamená být bez dluhů. Když jsem poprvé začal psát online, zjistil jsem, že mnoho lidí se považovalo za bez dluhů, když měli všechny dluhy splacené, kromě hypotéky .
Hypotéka byla pro ně vždy přijatelným dluhem, ale nebyla to pro mě. Každý má jeden, tak se říká. Nejprve musíte určit, jaká je vaše definice bez dluhů. Moje definice bez dluhu neumožňuje hypoteční dluh.
Stanovení konkrétních, realistických cílů (až vyrostu, chci vládnout světu!)
Když slyším někoho diskutovat o jeho dluhu: „Musím přestat utrácet a splácet ten dluh,“ a pak řeknou, že jejich cílem je splácet celý dluh, je to něco jako představit si chlapa, který má dvě zlomené nohy a rozhodne se, že chce vylézt Mount Everest.
I když by to mohlo být něco, co byste mohli doufat, že uděláte za pár let, potřebujete krátkodobé cíle. Nikdo nemůže jít rovnou ze sezení na gauči na výstup na Mt. Everest. Jakými způsoby tedy můžete tento větší cíl rozdělit na menší cíle? O tom tady opravdu mluvíme: musíte si stanovit krátkodobé cíle.
Stanovení krátkodobých cílů
Krátkodobým cílem by mohlo být splacení individuálního dluhu, možná jednoho s vysokou úrokovou sazbou nebo jednoho s velkou splátkou, která každý měsíc škrtí vaše peněžní toky. Možná pravidelně vyplácíte své studentské půjčky a hypotéku a jste s tím v pořádku, ale jste opravdu zklamaní, když jste minulý týden upadli do úsudku, když jste na úvěr koupili obří televizi se zakřivenou obrazovkou v hodnotě 4 000 dolarů.
Vaším krátkodobým cílem by mohlo být pokusit se splatit nákup, který nebyl zodpovědný. Můžete si také stanovit přírůstkové finanční cíle, například „Chci splatit dluh ve výši 5 000 USD za šest měsíců“, po kterém by po úspěšném dokončení mohlo následovat: „Chci splatit dluh ve výši 10 000 USD za 12 měsíců.“
Existuje mnoho způsobů, jak přijít s cíli, a stačí zjistit, co nejlépe odpovídá vašemu rozpočtu. Jakmile nastavíte několik cílů, musíte použít systém, který vám pomůže metodicky dosáhnout těchto krátkodobých cílů.
Výběr systému pro správu dluhů
Když řeknu „zvolte systém správy dluhu“, zní to opravdu složitěji, než je. Není to software nebo služba, za kterou platíte, ale opravdu soubor kroků, které můžete dodržet, abyste splatili svůj dluh. Existuje spousta systémů, o kterých si ostatní mysleli, například:
Dětské kroky Davea Ramseyho:
Existuje mnoho systémů. Běžný, který mnozí vyzkoušeli, včetně mě, je systém dětských kroků Davea Ramseyho. Jedná se o sadu sedmi kroků na vysoké úrovni, která vám pomůže dostat se do stabilnější finanční situace. Upřímně řečeno, dětské kroky vám samy o sobě příliš nepomohou. Opravdu fungují jako pěkný a jednoduchý kontrolní seznam, který vám dá vědět, že děláte pokroky.
Metoda dluhu Snoball:
V „Baby Steps“ Davea Ramseyho je druhým krokem systému jednoduše „Splácení dluhu“. Což vede k dalšímu jeho systému, kterému se říká „Metoda sněhové koule“. Jeho metoda sněhové koule organizuje všechny vaše účty od nejmenší částky po největší splatnou částku. Hlavní myšlenkou je, že nejdříve splácíte ty nejmenší dluhy a poté všechny peníze, které by byly použity na tyto platby, pak se převrátí na váš další největší dluh.
Popisuje to jako dluhovou sněhovou kouli. Pokračujete v platbách a splácení dluhu. Zaplatíte minimum za všechny své ostatní dluhy kromě toho, na který se zaměřujete, a všechny své dostupné peníze hodíte na ten malý dluh. Jakmile se to vyplatí, vezmete tyto peníze na tyto platby a vyhodíte je na další nejmenší dluh, až nahoru, dokud nedosáhnete této obrovské sněhové koule peněz na váš největší dluh.
Mnoho finančních lidí nemá rád metodu sněhové koule Davea Ramseyho, protože nakonec zaplatíte více úroků po celou dobu životnosti vašeho souhrnného dluhu. K jeho cti uvádí, že metoda sněhové koule je o úpravě chování, nikoli o matematice.
Metoda modifikované dluhové sněhové koule
Chcete-li to napravit, můžete upravit systém tak, aby nejprve splatil váš dluh s nejvyšší úrokovou sazbou, a poté se zaměřte na další nejvyšší a další nejvyšší, dokud nezaplatíte celý svůj dluh.
Pokud nejprve splácíte dluh s nejvyšší úrokovou sazbou, pak z dlouhodobého hlediska ušetříte více peněz. Systém Dave Ramsey není založen na myšlence zaplatit co nejmenší možnou částku peněz. Je to jen proto, aby vás motivovalo, protože uvidíte, že se dluh splácí.
Jednoduchý zvykový systém
Další systém, který můžete vyzkoušet, je velmi jednoduchý. Řekněme, že chcete každý měsíc platit 500 $ na dluh, přiděleno, jakkoli se rozhodnete. Každý měsíc uděláte bod, že alespoň 500 $ z vašeho příjmu jde na splacení dluhu. Jak vidíte, je to velmi jednoduchý systém. Prvním krokem by mělo být vytvoření návyku.
Existuje mnoho způsobů, jak se můžete přiblížit svým krátkodobým cílům. Musíte si jen vybrat, který systém nejlépe vyhovuje vašim krátkodobým cílům. Chcete jen pracovat na splácení jednotlivých dluhů?
Chcete se jen dívat na celý svůj dluh jako na jednoho velkého, velkého kbelíku a platit konkrétní platby směrem k tomuto obřímu kbelíku? Záleží to jen na tobě. Bez ohledu na to, jaký systém používáte, jedna věc je jistá, dluh se začne zmenšovat.
Dávat si odměny
Dalším krokem k získání motivace k tomu, abyste byli bez dluhů, je poskytnout vám skutečné konstruktivní odměny za dosažení svých cílů. Tím myslím, že potřebujete skutečnou odměnu, která vás bude inspirovat, ale zároveň musí fungovat proti vám.
Výběr správné odměny
Budu o tom diskutovat později, ale cokoli, čím se odměníte, musí být dostatečně malé, aby to nefungovalo proti vašemu cíli být mimo dluh, ale dostatečně velké, že budete skutečně nadšení pracovat na tom.
Příklady odměn za splácení dluhu
Nemohu vám dát vyčerpávající seznam možných pobídek, protože každý je motivován různými věcmi. Zde je několik příkladů cílů a odměn.
- Pokaždé, když splácíte dluh v hodnotě 5 000 USD, jděte s manželkou na příjemnou večeři.
- Poté, co jste splatili tuto kreditní kartu, udělejte grilování s několika přáteli.
- Jakmile splatíte studentské půjčky, kupte si ten elektronický přístroj, který jste opravdu chtěli, ale nekoupili jste, protože jste se na tyto půjčky zaměřili.
Jít na fantastickou večeři nebo se zúčastnit koncertu poté, co jste splatili dluh v hodnotě 5 000 dolarů, může být pro některé lidi skutečným motivátorem. Kriticky to neovlivní váš cíl. Jediné jídlo ve výši 100–200 $ nezničí váš konečný cíl.
Možná i odměna 50 $ za jídlo a pro některé lidi, které by je mohly motivovat. Možná pro pár s dětmi, kteří nikdy nedostanou rande, je motivace, kterou potřebují, jídlo v hodnotě 50 $, zatímco děti jsou doma s chůvou! Musíte jen najít to, co vás motivuje.
Dopřejte si sebe:
Automatizace vašich plateb
Dalším návrhem je automatizovat vše, co můžete. Automatizace je vaším nejlepším spojencem v boji proti dluhu.
Prvním krokem je nastavení opakujících se automatických plateb větších, než je minimum, které dlužíte. Nejen, že vám to usnadní splácení vašich dluhů, za předpokladu, že nepřečerpáte svůj účet, ale také to z vás vymyslí.
Stresuje vás přemýšlení o dluhu?
Udržet své dluhy v popředí své mysli by mohlo být pro některé lidi dobré, ale pokud zjistíte, že jste příliš stresovaní, pak neustálé přemáhání finanční zátěže vám nepomůže být produktivní. Opět je to u různých lidí jiné. Pro mě je motivace mít tyto věci na mysli. V takovém případě mi určité automatizace, které mi to vezmou z hlavy, nepomohou.
Na druhou stranu znám mnoho lidí, kteří ztrácejí spánek kvůli dluhu, a v takových situacích může přílišné soustředění na váš dluh způsobit, že se člověk bude cítit více ohromen. Proto je automatizace tak důležitá. Může z vás odstranit toto břemeno.
Automatizace zabraňuje pozdním poplatkům
Pokud si tuto skutečnost ještě neuvědomujete, můžete k placení účtů použít automatický platební systém. Řekněme, že váš poskytovatel kreditní karty vám umožňuje automaticky provádět platby, nebo možná dlužíte zůstatek v obchodě a oni vám umožní nastavit automatické platby. Automatizace může zabránit placení vysokých poplatků z prodlení za neprovedení plateb do data výpisu.
Některým lidem může být nepříjemná myšlenka dát společnosti povolení automaticky stahovat peníze z jejich účtu. Pokud jste jedním z těchto lidí, můžete k automatickému odesílání plateb použít službu placení účtů vaší banky.
Zdarma platba účtů ve vaší bance
Doposud jsem se nedostal do situace, kdy bych nemohl použít výplatu účtů k úhradě svých účtů. Banka, kterou používám, mi to umožňuje ovládat. Řekněme, že se blíží svátky a vy nemůžete provést platbu nebo musíte platbu snížit. Můžete upravit částku, kterou můžete zaplatit v rámci platby za účet.
Líbí se mi tato metoda automatizace, protože namísto 20 různých webů, které se mohou přihlásit a omezit platby nebo upravit platby, můžete dělat vše zevnitř vašeho online bankovního účtu.
Ale myslím, že ty peníze potřebuji! (Ty ne)
Automatizace je tak mocný nástroj, protože ji můžete nastavit udržitelným způsobem. Dělá to jen na pozadí a nevyžaduje z vaší strany žádnou disciplínu. Jednou z největších překážek pro lidi je nedostatek disciplíny. Je snadné si představit milion důvodů, proč byste měli tento měsíc platit minimum.
Když automatizujete věci, přestanete přemýšlet o důvodech, proč potřebujete další prostředky, a měli byste provést pouze minimální platbu. Nemusíte na to myslet a pro mnoho lidí je skutečnou hodnotou to, že nemusíte být motivováni.
Můžete maximalizovat splácení svého dluhu a není nutná žádná motivace. Z vaší strany není vynaložena žádná energie. Opět se to vrátí k tomu, jaká je vaše osobnost a jak funguje vaše mysl.
Automatizace může být to nejlepší, co se vám kdy stalo, pokud jde o splácení dluhu. Jak jsem již řekl dříve, pokud jste ten typ člověka, který na to musí mít vždycky mysl, pak automatizace nemusí být pro vás, ale pokud se snažíte pamatovat na včasné zaplacení těchto účtů a dodržování disciplíny, automatizace je Odpovědět.
Sledování pokroku
Nyní, když jste motivováni splácet dluh, je důležité sledovat pokrok, kterého děláte. Provádění plateb bez sledování pokroku směrem k vašemu cíli bez zadlužení učiní z úkolu tuto neurčitou věc.
Prostě máte pocit, že tento měsíční účet budete platit navždy. Může se cítit, jako byste plavali, ale nevidí, kam se máte dostat, takže se cítí jako nekonečný oceán dluhů bez dohledu země.
Způsoby, jak sledovat průběh splácení dluhu
Zjištění, jak sledovat svůj pokrok, může být stejně snadné jako přihlášení k vašim účtům a sledování poklesu zůstatku. To je to, co jsem udělal s hypotékou. Mohl bys také vést seznam svých dluhů, jednoduchý výtisk, víš, nakopni to do staré školy.
Uveďte své dluhy:
- Hypotéka: 75 000 USD
- Studentské půjčky: 20 000 USD
- Auto: 16 000 $
- Kreditní karta: 12 500 $
- Druhá kreditní karta: 4 800 $
- Lékařské: 900 $
Když tyto dluhy splácíte, odškrtněte je ze svého seznamu a uvidíte, že budete mít před sebou fyzický seznam, který bude sledovat váš postup.
Sledovač vizuálního pokroku teploměru
Když se držíte přístupu ze staré školy, můžete použít jeden z těch klasických plakátů ve stylu teploměru ve formě fundraisingu. Na začátku je váš teploměr prázdný. Při získávání peněz použijete červenou značku a barvu v části prostoru představující částku peněz, která byla vyplacena.
V horní části teploměru můžete mít svůj celkový dluh, přičemž značky v jiných oblastech podél teploměru představují jednotlivé dluhy, které tvoří celkovou částku vašeho dluhu. A poté, co provádíte platby, prostě pokračujte a trochu na něj načmárejte, abyste vyplnili ten teploměr, dokud nenarazíte na horní část teploměru.
Být disciplinovaný
Poslední věc, kterou k tomuto tématu musím říci, je, že byste neměli, ať už děláte cokoli, pracovat sami proti sobě. Trochu jsem se toho dotkl, když jsem mluvil o konstruktivních odměnách.
Disciplinovanost je nejdůležitější součástí splácení dluhu. Ať už máte disciplínu z automatizace nebo z přísné správy všeho sami, je naprosto nezbytné nepracovat proti sobě. Nemůžete vzít více dluhů.
Už neuzavírejte dluh!
Prostě to nedělej. Musíte odříznout své špatné návyky. Nepokračujte ve věcech, které vás zadlužují. Pokud se jednalo o nákupy provedené na úvěr obchodu; přestaň do těchto obchodů chodit, alespoň když se snažíš dostat svůj dluh pod kontrolu.
Jak kontrolovat výdaje v obchodech
Pokud skončíte s přetékajícím vozíkem v obchodě, a to navzdory seznamu sedmi položek, zvažte pouze vstup do obchodu s dostatkem peněz na nákup toho, co je na vašem seznamu. Nezapomeňte účtovat veškerou daň z obratu.
Omezit „procházení“
Než vyrazíte, omezte své procházení vytvořením seznamu. Získejte pouze položky, které opravdu potřebujete. Pokud zjistíte, že vaše oči stále bloudí, když jste v obchodě, použijte seznam a nakupujte online, nikoli v obchodě. Když jste v obchodě, můžete snadno procházet a najít věci, které „můžete použít“, ale ve skutečnosti je nepotřebujete. Objednávání a výběr vyzvednutí nebo doručení může zabránit pokušení procházení.
Řekněte „ne“ půjčkám v den výplaty a půjčujte si proti budoucím výnosům
Musíte jen odříznout zlozvyky, které vás zadlužují. Lidé s tím často zápasí. Dostanou se do půjček v den výplaty a do cyklů hotovostních záloh, kde si berete půjčky v den výplaty a poté používáte svou výplatu k zaplacení předchozí výplaty.
Berete další dluh, abyste mohli dál žít. Pokud je to problém, na který narazíte, musíte si uvědomit základní větší problém. Máte problém s peněžním tokem , kde utratíte příliš mnoho za svůj příjem. Musíte odříznout své výdaje, což je další běžný zlozvyk pro ty, kteří se potýkají s dluhy.
Přestaň se dívat zpět
Nepřítel pohybu vpřed jde zpět. Vím, že to zní očividně, ale je to něco, čeho jsme byli všichni sami svědky nebo jsme sami zažili. Možná jste byli tou osobou, která se rozhodla držet dietu. Po týdnu se odměníš cheat dayem. Řekněme, že si dáte jeden podváděcí den v týdnu, a pak, než se nadějete, spadl z rozjetého vlaku.
Přijměte to jako nový způsob života pro vás a můžete se přestat dívat zpět. Přestaňte přemýšlet o věcech, které vám dříve dělaly radost (nakupování, stolování, drahé věci) a uvědomte si, co vás teď dělá šťastnými:
- Dosahování vašich cílů.
- Nelákat spotřebou.
- Už vás nekontrolují vaše přání.
- Převezměte kontrolu nad svým životem.
Když už několik dní předtím, než jste splnili cíle, máte podvádění nebo marnotratnost na nákupech, jdete zpět. Jen pokračujte vpřed. Všichni jsme lidé. Musíme mít určitou úroveň kvality života, což chápu, ale musí to být rozumné.
Rozlučte se se špatnými návyky - a myslete to vážně!
Největší věc, kterou mohu navrhnout, je odříznout špatné návyky, nepřijímat více dluhů a vymyslet dostatečně kvalitní životní styl, který vám umožní pokračovat ve splácení dluhu a přitom si za splnění svých úkolů budete mít stále dost velké odměny. krátkodobé cíle.
Když se odměníte, cítíte se omlazený a motivovaný pokračovat vpřed směrem k tomuto delšímu cíli. A doufejme, že na konci toho všeho se uvidíme na vrcholu Mount Everestu!