Obsah:
- Využijte solidní úvěrový rating
- 1. Podnikatelský plán
- 2. Vytvořte dobrou pověst kreditu
- 3. Ověření kreditu
- 4. Granty a dotace
S trochou předvídavosti, plánování a úsilí je možné nejen získat dostatek počátečního kapitálu, ale učinit to pomocí obchodního úvěru.
Jack Moreh, CC-BY
Využijte solidní úvěrový rating
Mít vlastní podnikání je něco, o čem mnoho milionů lidí může jen snít. Na celém světě existuje přibližně 200 milionů malých podniků. Mnoho jednotlivců si tedy uvědomuje svůj sen, ale mnoho dalších se z toho či onoho důvodu nikdy nedostane ze země. Jedním z faktorů, které odrazují lidi od zahájení podnikání, je nedostatek počátečního kapitálu a dalším může být strach ze ztráty jejich těžce vydělané investice.
Podnikatelé riskují. Často jdou na končetinu a riskují vše, co mají, aby se pokusili proměnit své sny v úspěšné podnikání. Statistiky však ukazují, že v prvních dvou letech selhaly dva z pěti podniků. Obchodní neúspěch má dopad na osobní úvěr, protože mnoho z nich používá své osobní kreditní karty k částečnému financování svého pracovního kapitálu. Konkurzy vytvářejí negativní stigma, které může přerušit přístup k úvěrům na období sedmi až deseti let. Reforma zákona o bankrotu v USA z roku 2005 způsobila, že se situace pro podnikatele stala mnohem nákladnější. Vytváří faktor strachu, který často riskuje ty, kdo podstupují riziko po zbytek svého života.
Mnoho podnikatelů prochází několika cykly zakládání podniků, než budou úspěšní. Tvrdé zákony o bankrotu odrazují od zakládání nových podniků, což má obrovský dopad na ekonomiku. Situace v Evropě je ještě horší, protože vlastníci podniků nejsou chráněni před nezaplacenými závazky společnosti. Zákony a předpisy silně upřednostňují banky a další institucionální věřitele. Svět potřebuje více podnikatelů, kteří jsou ochotni uplatnit své nápady a vytvářet nová pracovní místa a nebojí se znovu a znovu riskovat. Naštěstí internet vytvořil nové příležitosti, jak je postavit na nohy a financovat jejich obchodní modely. Úvěrové hodnocení je třeba lépe pochopit a časem trpělivě vylepšovat.
S trochou předvídavosti, plánování a úsilí je možné nejen získat dostatek počátečního kapitálu, ale učinit to pomocí obchodního úvěru. V tomto scénáři využijete obchodní aktiva k vypůjčení potřebných finančních prostředků. I když podnikání ještě nebylo zahájeno, můžete získat nějakou formu podnikatelského úvěru, který vám pomůže posunout váš podnikatelský plán kupředu.
Budování obchodního úvěru je úplně jiné než budování osobního úvěru, a pokud je to možné, je nejlepší je oddělit. Některé agentury poskytující úvěrové zprávy mohou poskytnout obchodní skóre FICO (700 je považováno za dobré a 800 za vynikající) na základě rizika podnikání a osobního kreditu majitele. V některých případech je osobní kredit vlastníka spojen s obchodním úvěrem. Měli byste také pamatovat na to, že nemáte stejné zajištění úvěru u obchodního úvěru jako u osobního úvěru. Může se stát, že nebude stanoven maximální limit odpovědnosti, který je u osobního úvěru obvykle nastaven na velmi nízkou úroveň.
Proces budování dobrého obchodního kreditu sleduje určitou cestu. Existují čtyři klíčové prvky, které je třeba pečlivě sledovat, aby si úvěrové agentury získaly důvěru:
1. Podnikatelský plán
Když hledáte podnikatelský úvěr, vyžaduje to, abyste se ve všech směrech promítali do podnikání. Podnikání vyžaduje správné plánování, organizační strukturu, ovládání finančních kontrol, prodejní a marketingovou strategii a efektivitu výroby. To vše je součástí řádného obchodního plánu. Při přípravě životaschopného plánu přecházíte z role zaměstnance na podnikatele. Prvním úkolem je přesvědčit věřitele, že máte potenciálně výnosný podnik. Kvalita vašeho obchodního plánu je zásadní. Pokud hledáte obchodní úvěr bez řádné mapy, kterou mohou ostatní snadno sledovat, budete odmítnuti.
Všechno to začíná vytvořením legální obchodní struktury.
- Prozkoumejte a získejte všechny potřebné licence pro podnikání z různých úrovní správy.
- Připravte si podnikatelský plán s pomocí poradce nebo mentora. To ukazuje potenciálním věřitelům, že jste jasně mysleli na všechny faktory spojené s řízením podniku: produkty / služby, trhy, konkurence, ceny, lidské zdroje, prodejní strategie a finanční kontroly.
- Buďte připraveni hájit své projekce prodejů a svůj odhad počátečních a provozních nákladů. Toho je obvykle dosaženo prostřednictvím tříleté projekce, která poskytuje podrobný výkaz zisků a ztrát a rozvahu. Abyste to mohli udělat správně, budete potřebovat pomoc spolehlivého účetního.
- Realistický plán je nepostradatelný, ať už se vám kredit podaří získat či nikoli. Poskytuje mapu, na které můžete mapovat svůj kurz. Bez této mapy žádná půjčující instituce nebude vážně zvažovat vaše úvěrové potřeby.
Počáteční obchodní plán se stává modelem pro pravidelné plánování a strategii. Měl by být revidován a aktualizován čtvrtletně, zejména na začátku. Realita provozování podniku posílí plánovací dovednosti a zpřesní následné plány. Plány by měly být rozděleny na týdenní, měsíční a roční časové rámce s konkrétním akčním plánem.
Další důležitou přípravnou iniciativou je vytvoření pozitivního obchodního úvěrového profilu. To vám nakonec pomůže získat obchodní úvěr, aniž byste použili svůj osobní majetek jako kolaterál. Těch výhod, že máte obchodní kreditní profil, je mnoho. A co je nejdůležitější, budete mít přístup k většímu peněžnímu toku pro podnikání v podobě úvěrové linky od banky, úvěru dodavatele, oddělení vašeho osobního majetku, snížení osobní odpovědnosti z podnikání a schopnosti rozvíjet vaše podnikání.
2. Vytvořte dobrou pověst kreditu
Každá firma potřebuje koupit nějaké vybavení, služby, spotřební materiál a materiál. Okamžitě můžete využít výhod všech prodejců, kteří vám poskytnou úvěr. Zpočátku to může být docela omezené, ale pokud si budete udržovat dobrý záznam splácení, limity se budou postupně zvyšovat. Pro vaše dodavatele je výhodné hlásit vaši úvěrovou historii hlavním agenturám poskytujícím úvěrové zprávy. Dunn a Bradstreet jsou pravděpodobně nejznámější mezinárodně.
Na rozdíl od osobních úvěrových hodnocení zahrnují obchodní úvěrové hodnocení výnosy, náklady na prodej a zisky. Nejlepší skóre jsou vyhrazena pro dobře zavedené a stabilní podniky, ale jak vaše firma roste v tržbách a ziscích a vytváří solidní záznamy o platbách včas, může také dosáhnout dobrého úvěrového hodnocení.
3. Ověření kreditu
Pro získání obchodního úvěru je nejlepší podstoupit ověření kreditu schválenou agenturou. To bude určovat váš soulad s požadavky věřitelů a úvěrových agentur. Jakmile to uděláte, podívejte se na dodavatele, kteří jsou ochotni vydat úvěr bez nutnosti intenzivních úvěrových kontrol nebo osobních záruk.
Pamatujte, že většina dodavatelů bude mít příležitost s novým obchodem v omezené míře, protože stále hledají nové zákazníky. Pokud respektujete jejich úvěrové podmínky, můžete počítat s prodloužením úvěrových limitů v průběhu času. Můžete také využít jejich reference ke zlepšení úvěrového profilu u zpravodajských agentur.
4. Granty a dotace
Existují neziskové organizace a vládní útvary, které poskytují granty a dotace pro začínající podniky v jejich jurisdikcích. To platí zejména v případě, že můžete v regionu zajistit nové zaměstnání. Může to být obrovská podpora pro mladý podnik a měla by být součástí jakékoli počáteční strategie. Poraďte se s místními nebo národními vládami prozkoumáním jejich webových stránek.
Vyhledejte dobrovolné mentory, kteří se mohou proměnit v andělské investory ochotné přispět tvrdou hotovostí na vaše počáteční potřeby. Neváhejte využít této pomoci. Podpora podnikatelů zdatných v podnikání zlepší vaše znalosti a manažerské dovednosti a zvýší pravděpodobnost, že uspějete.