Kolik peněz opravdu potřebujete, když odcházíte do důchodu?

Máte plán spoření, který vás bude schopen podporovat během vašeho odchodu do důchodu?

Autor: GeorgHH (vlastní práce), prostřednictvím Wikimedia Commons

Pokud plán neplánujete Plánujete selhat, tak jaký je váš plán?

Většina lidí sní o tom, že budou mít pohodlný odchod do důchodu, který jim umožní trávit čas plavbami a vnoučaty do Disneylandu, ale bohužel existuje mnoho lidí, kteří se nevynaložili na to, aby se tento sen stal skutečností.

Většina lidí si myslí, že pokud mají ve společnosti, ve které pracují, 401 tis., Měli by mít při odchodu do důchodu všechny potřebné peníze.

Bohužel ve většině případů samotná 401K nestačí na podporu jednotlivce nebo páru a rozhodně nestačí na to, aby se vnoučata vzala do Disneylandu znovu a znovu.

Pokud chcete mít typ odchodu do důchodu, o kterém většina lidí sní, je naprosto zásadní, abyste přišli s realistickým plánem a čím více času můžete získat na svou stranu, tím lépe.

Albert Einstein řekl: „Složený úrok je osmým divem světa. Ten, kdo mu rozumí, si jej vydělává. Kdo ne, platí to.“

Jednoduché pochopení toho, jak úroky fungují, dokáže doslova zázraky, jak funguje váš důchodový plán a jak rychle rostou vaše peníze.

Spolu s porozuměním zájmu je třeba vzít v úvahu několik dalších důležitých proměnných, abyste se ujistili, že jste na správné cestě se svým penzijním fondem.

Tři proměnné, které způsobí nebo zlomí váš odchod do důchodu

Existují tři hlavní proměnné, které jsou pro vás klíčové, abyste pochopili, když přijde na to, kolik peněz skutečně potřebujete pro svůj odchod do důchodu.

Dvě z těchto proměnných jsou pro vás velmi specifické a druhá ovlivní všechny stejně. Je naprosto zásadní, abyste si udělali čas na zvážení těchto tří proměnných, které v budoucnu výrazně ovlivní vaši potřebu peněz.

Jakmile budete mít pevné pochopení toho, jak tyto tři proměnné ovlivňují množství peněz potřebných pro váš penzijní fond, budete na dobré cestě k vytvoření plánu, jak se dostat tam, kam chcete.

1. Co se kvalita života se budete chtít zkušenosti v důchodu?
2. Kolik peněz můžete utratit ze svého penzijního fondu bez vyčerpání?
3. Jak velký vliv bude mít inflace na vaši kupní sílu?

Chcete strávit svůj důchod plavbou po světě a návštěvou malebných pláží?

Autor Kerala Tourism (původně zveřejněný na Flickr jako Pláž Kovalam), "classes":}, {"sizes":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Tip # 1: Rozhodněte se, jakou kvalitu života si chcete užít během svého odchodu do důchodu

Pokud jste nad tím nikdy nepřemýšleli, je čas začít o tom přemýšlet. Pokud nemáte na mysli konkrétní cíl, je pravděpodobné, že skončíte někde, kde nechcete být.

Pokuste se přijít s velmi konkrétní představou o tom, jak vypadá vaše ideální kvalita života v důchodu, a nebojte se příliš velkého snění. Neexistuje způsob, jak dosáhnout velkého snu, pokud si jej předem neplánujete, takže čím dříve získáte konkrétní plán, tím lépe.

Těžko se vám zužuje, jakou kvalitu života doufáte, že budete mít po odchodu do důchodu? Zde je několik otázek, které vám pomohou trochu lépe zaměřit váš obrázek o odchodu do důchodu:

• Jste spokojeni se svou současnou kvalitou života?
• Očekáváte, že vaše kvalita života bude v důchodu stejná jako nyní?
• Chtěli byste, aby vaše kvalita života byla lepší než nyní?
• Byli byste spokojeni, kdyby vaše kvalita života byla horší než nyní?
• Chcete jet na dovolenou, až budete v důchodu?
• Máte plány na finanční pomoc rodinným příslušníkům?
• Sníte o možnosti darovat peníze charitativním organizacím a jiným podporovaným účelům?

Doufejme, že máte lepší představu o tom, jaký typ životního stylu očekáváte v požadavcích, když jste si nad těmito otázkami někdy udělali čas.

Pokud opravdu toužíte po určitém stylu života v důchodu, je důležité, abyste tento cíl neztratili ze zřetele.

Bylo by asi moudré tento cíl někam zapsat, abyste nezapomněli, jaký je váš požadovaný cíl.

To nemusí být nudný úkol. Udělejte si to zábavnější tím, že si podrobně zapíšete několik dobrodružství a zážitků, které byste chtěli mít, jakmile odejdete do důchodu, a už si nemusíte dělat starosti s tím, že už nebudete trávit čas prací.

Vytvořte si seznam prázdnin, na které byste chtěli jet, a napište, komu chcete věnovat peníze.

Pokud jde o úsporu peněz, je snadné dnes náhodně utratit peníze, které jste vlastně doufali, že si je ušetříte na zítřek.

Konkrétní připomenutí vašich finančních cílů do budoucna je skvělý nástroj, který vám pomůže zůstat na správné cestě, pokud jde o akumulaci dostatečného penzijního fondu.

Pokud vás láká utratit peníze, které by se lépe zachránily, vraťte se k tomu, co jste si zapsali, a pomůže vám to zapamatovat si, že spoření pro budoucnost nyní stojí za malou oběť.

Tip č. 2: Určete, kolik peněz můžete utratit bez vyčerpání

Ve finančním odvětví existuje dlouhodobé pravidlo zvané 4% pravidlo, které pomáhá určit, kolik peněz můžete utratit, aniž by vám došly peníze před smrtí.

Toto pravidlo uvádí, že pokud si vezmete 4% ze své investice ročně, bude stále schopna růst natolik, že můžete pokračovat ve výběrech tak dlouho, jak to potřebujete v důchodu, aniž by se vaše investice vyčerpala až do neexistence.

Podle pravidla 4%, pokud jste ušetřili milion dolarů, měli byste možnost vybrat si 40 000 dolarů ročně a nikdy by vám neunikly peníze.

Bohužel to již není pravidlo, na které se můžete spolehnout. V roce 2013 publikoval Wall Street Journal článek, ve kterém uvedl, že je čas „rozloučit se s pravidlem 4%“.

Podle tohoto článku by mělo být toto pravidlo za okolností, jaké byly v poslední době v naší ekonomice, změněno na pravidlo 2,8%.

To znamená, že pokud máte naspořený milion dolarů, můžete si vybrat pouze 28 000 dolarů ročně, aniž by se vyčerpal.

Milion dolarů zní jako hodně, ale pokud žijete pouze z 28 000 dolarů ročně v důchodu, je pravděpodobné, že se nebudete cítit jako milionář.

To vše samozřejmě záleží na tom, jak dlouho žijete. Pokud neočekáváte, že budete žít velmi dlouho, můžete utratit více peněz, ale nebylo by lepší žít dlouhý a příjemný život, aniž byste se museli příliš starat o své finance.

Je docela znepokojivé, že v dnešní době existuje mnoho lidí, kteří se více obávají, že by jim došly peníze před smrtí, než umírá.

Musíte připustit, že 28 000 dolarů není příliš velký příjem, z něhož byste mohli žít v důchodu. Dokonce ani 40 000 $ není největších, pokud plánujete žít sen o dovolené.

To jen znamená, že pokud chcete mít každý rok více peněz, než kolik byste je měli utratit, musíte se nyní opravdu věnovat tomu, abyste peníze odložili na důchod.

Kolik peněz můžete každý rok vybrat ze své investice, aniž byste vyčerpali?

Investiční účet celkem	Roční výběr 2,8%
500 000 $	14 000 $
1 000 000 $	28 000 $
1 500 000 $	42 000 $
2 000 000 $	56 000 $
2 500 000 000 $	70 000 $
3 000 000 $	84 000 $
3 500 000 $	98 000 $
4 000 000 $	112 000 $
4 500 000 $	126 000 $
5 000 000 $	140 000 $

Existují už dva centové bonbóny? Kolik to bude stát za deset let?

Autor: Ravenelle, přes Wikimedia Commons

Tip č. 3: Uvědomte si, jaký dopad bude mít inflace na vaši kupní sílu

Pokud jste naživu dost dlouho na to, abyste plánovali svůj odchod do důchodu, nebo i když jste naživu jen tak dlouho, abyste si čas od času vzali příspěvek do obchodu a koupili si cukrárnu, pravděpodobně si uvědomíte, že ceny téměř všeho prostě pokračujte nahoru.

To znamená, že kdybyste se nyní podívali na své měsíční výdaje a pak se pokusili žít stejnou kvalitu života zhruba deset let se stejným množstvím peněz, zjistili byste, že jste prostě neměli prostředky držet krok.

Mnoho lidí nebere inflaci v úvahu tolik, kolik by mělo, když se snaží zjistit, kolik peněz budou v důchodu potřebovat.

Pokud se nyní jen stěží škrábáte a doufáte, že v důchodu přežijete přesně stejné množství peněz, jaké nyní utrácíte, nešťastnou pravdou je, že vás čeká velmi hrubé probuzení.

Podle vlády Spojených států byla míra inflace ve Spojených státech v roce 2014 těsně pod 1%

Zní vám to trochu šíleně? Většina lidí, přinejmenším ti, kteří vůbec nakupují, vám mohou bez přemýšlení říct, že ceny obecně rostou a poměrně rychle.

Vláda Spojených států má velmi zajímavý způsob výpočtu inflace, který je docela dobrý na to, aby se věci zdaly lepší, než ve skutečnosti jsou, což je způsob, jak mohou přijít s tak nízkou mírou inflace.

Například potraviny (spolu s mnoha dalšími základními komoditami) nejsou do míry inflace zahrnuty. To je pravděpodobně důvod, proč mohla být míra inflace v loňském roce tak nízká, zatímco jste platili více za své potraviny než kdy jindy.

Skutečná míra inflace se pravděpodobně pohybuje mezi 6% a 8%.

Zde je kalkulačka, kde můžete vidět, jak se kupní síla konkrétního množství peněz v průběhu let změnila.

Je dobrým pravidlem očekávat, že se životní náklady zdvojnásobí každých 10 let, takže pokud nyní žijete z 50 000 $ ročně, přemýšlejte o tom, kolikrát byste to museli znásobit, abyste měli stejnou kvalitu života čas odchodu do důchodu.

To by mohlo znít šíleně, ale opravdu si pomyslete, kolik stálo auto před 10 lety ve srovnání se současností, nebo jen pomyslete na to, kolik stojí galon mléka teď, než před deseti lety. Budete ohromeni.

Když dáte do důchodového fondu perspektivu s ohledem na inflaci, vaše současné prostředky a dokonce i cíle, které jste si stanovili, se mohou zdát trochu pokornější.

Upřímnou pravdou je, že důchodové fondy většiny lidí se ani nepřibližují částce, kterou skutečně budou potřebovat, aby mohly pohodlně odejít do důchodu, pokud inflace bude pokračovat tak, jak tomu bylo v poslední době.

Opravdu toho máte dost?

Takže nyní si musíte položit otázku, zda budete mít nebo nebudete mít naspořeno dost peněz na odchod do důchodu.

Nyní, když jste zjistili, jaký typ životního stylu chcete mít v důchodu, je snazší přijít s odhadovaným peněžním požadavkem na udržení této kvality života.

Nyní pokračujte a spočítejte, kolik peněz byste potřebovali nashromáždit, abyste uspokojili své roční potřeby, a přitom vybírat pouze 2,8% z vaší celkové investice.

Nakonec si vezměte toto číslo a poté proveďte matematiku, abyste zjistili, kolik byste pravděpodobně potřebovali po cestě s inflací hodenou do mixu.

Snít velké a plánovat úspěch

Může být trochu zastrašující, když se opravdu vrhnete do čísel a pokusíte se zjistit, kolik peněz potřebujete pro svůj odchod do důchodu. udělal, ale nenechte se dostat dolů.

Existuje spousta investic, kterým se v dnešní době daří opravdu dobře. Místo obav z toho, že nejste tam, kde potřebujete být finančně, začněte pracovat s profesionálem a zjistěte, jak se tam dostanete.

Vaše sny jsou možné. Bude to jen chvíli trvat, než se dostanete tam, kam chcete.

Otázky a odpovědi

Otázka: Kolik si můžete vybrat z důchodového účtu bez placení daní?

Odpověď: Záleží na tom, ze kterého penzijního účtu se rozhodujete. Je to účet před zdaněním nebo po zdanění? Existují také proměnné týkající se daňových zákonů a toho, zda vyberete více či méně, než je váš roční standardní odpočet. Velmi doporučuji knihu nazvanou „The Power of Zero“, která skvěle vysvětluje, jak minimalizovat výši daní, které platíte při odchodu do důchodu. Je plná užitečných informací napsaných laicky, aby jim někdo porozuměl.

Otázka: Kolik peněz potřebuji k odchodu do důchodu?

Odpověď: Množství peněz, které potřebujete k odchodu do důchodu, skutečně závisí na tom, jakou kvalitu života chcete v důchodu zažít. Chcete cestovat po světě? Chcete zůstat doma a odpočívat? Kromě prázdninových plánů je také důležité vzít v úvahu zdravotní změny, které můžete zažít ve svých zralejších letech. Existuje mnoho proměnných, které je třeba zvážit, a poté, co si spočítáte, co si myslíte, že byste v dnešních dolarech potřebovali, stane se inflace hlavním faktorem. Realisticky můžete očekávat zdvojnásobení životních nákladů každých zhruba deset let, takže inflace je obrovský faktor.

Otázka: Jaká je požadovaná minimální distribuce, jakmile dosáhnete věku 70 - 1/2 let?

Odpověď: Připojuji odkaz, o kterém si myslím, že vám bude nápomocný:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Určitě bych se zkontroloval u vašeho finančního poradce, abych se ujistil, že děláte své výpočty správně. Byla by škoda dostat pokutu za výběr menší, než je nutné.