Obsah:
- Co je depozitní certifikát (CD)?
- Vysvětlení a příklad investiční strategie CD Ladder
- Proč byste měli používat investiční strategii pro CD Ladder?
- Způsoby, jak chránit investice do CD při používání žebříčku CD
Mnoho investorů zná investiční strategii CD žebříčku (také známou jako CD laddering), ale jen málokdo chápe, co je tato investiční strategie, když má smysl ji používat a proč to může být nejlepší způsob, jak investovat do cenných papírů s pevnou sazbou.
Vzhledem k tomu, že Federální rezervní systém Spojených států končí Kvantitativní uvolňování (QE) a očekává se, že úrokové sazby budou růst po několik let - a jak se bude ekonomika rozvíjet - použití investiční strategie s žebříky CD (jak je uvedeno níže) má velký smysl. CD laddering umožňuje konzervativním investorům zachytit vyšší míru návratnosti z CD, než jednoduše investovat do CD.
Čtěte dále a pochopíte, proč je CD laddering solidní investiční strategií v době rostoucích úrokových sazeb.
Co je depozitní certifikát (CD)?
Depozitní certifikát (CD) je směnka, kterou vydávají banky a která slibuje, že bude platit pevnou úrokovou sazbu, která je vyplácena po stanovenou dobu. Úroky jsou buď placeny bez sloučení, známé jako roční procentní sazba, nebo jsou pravidelně sloučeny během roku (tj. Každý týden, každý měsíc), což je známé jako roční úrokový výnos.
Lze zakoupit CD, která pokrývají období od tří měsíců do deseti let. CD s delší dobou platnosti platí vyšší úrokové sazby než kratší. Úroková sazba placená bankami kupujícím CD se zvyšuje se zvyšováním krátkodobých úrokových sazeb, což se očekává v příštích několika letech.
Jaký je cíl investiční strategie CD Ladder?
Cílem investiční strategie CD žebříčku je průměrovat na CD v průběhu času, aby se dosáhlo vyššího průměrného ročního úrokového výnosu CD, než jaký by byl dosažitelný, pokud jsou všechny peníze určené na investování CD investovány, když jsou výnosy CD na začátku časový úsek.
Vysvětlení a příklad investiční strategie CD Ladder
Strategie investování do CD žebříků jednoduše investuje do CD v časových intervalech, jak rostou úrokové sazby, aby zachytila vyšší výnosy CD, jakmile budou k dispozici. Místo nákupu všech CD má v úmyslu koupit všechny najednou, zatímco úrokové sazby jsou nízké, pomocí investiční strategie s žebříky CD se časově rozvrhují investice s očekáváním, že výnosy CD porostou.
Cílem investiční strategie CD žebříčku je průměrovat na CD v průběhu času, aby se dosáhlo vyššího průměrného ročního úrokového výnosu CD, než jaký by byl dosažitelný, pokud jsou všechny peníze určené na investování CD investovány, když jsou výnosy CD na začátku časový úsek.
Předpokládejme například, že investor má 200 000 USD na investování do CD a CD, která jsou splatná za pět let, v současné době platí 2% roční úrokový výnos. Ale protože se očekává, že výnosy v průběhu času porostou, mělo by smysl zdržet se a investovat 200 000 $ do fází, jak výnosy CD rostou. K implementaci investiční strategie s žebříky CD během rostoucího prostředí úrokových výnosů CD by investor investoval 200 000 USD v několika fázích, přičemž každá investice do CD byla prováděna s vyšším úrokovým výnosem CD, protože úrokové výnosy v průběhu času. Pro účely tohoto příkladu řekněme, že investor využívající investiční strategii CD žebříku investuje každých šest měsíců 50 000 USD do CD, která jsou splatná za pět let, dokud investor neinvestuje 200 000 USD do pětiletých CD. Trvalo by dva roky, než by investor investoval celých 200 000 USD. Pokud úrokové sazby vzrostou podle očekávání,řekněme od 2% do 4% během dvouletého období, pak bude mít investor v průměru pětiletá CD s průměrným úrokovým výnosem 3%. To jim poskytuje další 1% úrokový výnos, než by si vydělali, kdyby se zavázali všemi částkami 200 000 $ na pětileté CD, když původně poskytovali 2%.
Ve skutečnosti může jakýkoli časový interval použít investor, který chce implementovat investiční strategii CD žebříku. Časový rámec lze zkrátit nebo prodloužit a částky lze upravit podle změn v prostředí úrokových sazeb a výhledu. Klíčem je průměrovat na CD, protože jejich výnosy se časem zvyšují, aby se zachytily CD s vyššími výnosy, které jsou vydány později v časovém rámci.
Mějte na paměti, že uplatnění CD dříve, než dosáhne data splatnosti, bude mít ve většině případů za následek pokuty ze strany vydavatele CD. Pokuty za předčasný výběr mohou být značné a lze je najít v kupní smlouvě na CD poskytnuté emitentem. Pokud mohou být peníze investované do CD potřebovány dříve, než je naplánováno jejich zrání, bylo by dobré investovat do CD s kratší dobou splatnosti nebo jen ponechat peníze na účtu, který poskytuje snadný přístup k výběrům bez sankcí, například peněžní trh nebo spořicí účet.
Chcete-li implementovat strategii investování do žebříků CD, kupujte v průběhu času CD na vyšších úrovních.
biblemoneymatters.com
Proč byste měli používat investiční strategii pro CD Ladder?
Existují dva hlavní důvody pro použití investiční strategie s žebříky CD v obdobích, kdy úrokové sazby rostou:
- Jak rostou úrokové výnosy CD placené bankami, investiční strategie CD žebříku umožňuje investorovi průměrovat do CD s vyššími výnosy.
- Protože se CD kupují v průběhu několika měsíců nebo let, budou v budoucnu dozrávat v různých časech. Tím se postupně uvolňuje hotovost buď pro reinvestice do CD s ještě vyššími výnosy - pokud jsou úrokové sazby vyšší než dříve - nebo pro další investiční možnosti, které mají v budoucím ekonomickém prostředí smysl.
Způsoby, jak chránit investice do CD při používání žebříčku CD
Když investoři investují své peníze do bank, jsou vždy problémem selhání banky. Dobrou zprávou je, že CD jsou chráněna Federální korporací pro pojištění vkladů (FDIC) za předpokladu, že jsou zakoupena od bank pojištěných FDIC a nepřekračují maximum pojištění FDIC 250 000 USD.
Pokud má investor více než 250 000 USD na investování do CD, je velmi důležité neinvestovat více než 250 000 USD do jedné banky, aby bylo zajištěno, že peníze investované do CD budou kryty pojištěním FDIC. Investoři, kteří mají investovat více než 250 000 USD do CD, by měli rozdělit své investice do CD mezi několik bank pojištěných FDIC, aby jejich investice do CD zůstaly pod hranicí pojištění 250 000 USD, aby si mohli být jisti, že jejich peníze jsou pojištěné.