Obsah:
- Kolik domu si mohu dovolit?
- Pravidlo 28/36
- 30% pravidlo
- 25% pravidlo
- Nejdůležitější věcí je váš finanční obraz
Hádejte v komentářích, kde je toto krásné místo!
Kolik domu si mohu dovolit?
Rozhodli jste se koupit si vlastní dům, ale bohužel se bojíte, že by to pro vás mohlo být dlouhodobě přítěží. Hlavní otázka, kterou si chcete položit, je: Kolik ubytování si mohu dovolit?
Jednoduchá odpověď je být schopen snadno pokrýt všechny výdaje. Dobrý finanční plán by však měl být zvážen předem, abyste věděli, že i když váš hlavní zdroj příjmů zmizí, nebudete v budoucnu finančně bojovat.
S ohledem na tuto skutečnost bych chtěl hovořit o tom, kolik byste měli utrácet za bydlení tím, že ukážete tři základní pravidla, kterými se můžete řídit, abyste měli stabilnější život.
Vyberte si:
- Pravidlo 28/36
- Pravidlo 30%
- Pravidlo 25%
Pravidlo 28/36
Jedno z nejpopulárnějších pravidel, které jednotlivci používají k hodnocení kolik bydlení si mohou dovolit, je pravidlo 28/36.
Pravidlo 28/36 doporučuje, abyste neutráceli více než 28% svého hrubého příjmu na přímé náklady na bydlení. To zahrnuje splátky hypotéky, úroky, pojištění bydlení a majetkové daně.
Kromě toho také uvádí, že ne více než 36% vašeho hrubého příjmu by mělo být vynaloženo na všechny náklady uvažované v pravidle 285 plus všechny ostatní dluhy, které můžete mít. To zahrnuje nejen výdaje na bydlení, ale také studentské půjčky, půjčky na auta a osobní půjčky.
Jednou z hlavních výhod dodržování tohoto orientačního pravidla je, že zahrnuje i dluhy nesouvisející s bydlením, které můžete mít. Ze tří vám umožňuje koupit druhý nejdražší dům za váš měsíční rozpočet.
Slabým místem tohoto obecného pravidla je velká alokace vašeho příjmu na závazky, která ponechává jen malý nebo žádný prostor pro sledování dalších aktivit, jako je splácení dluhů nebo investice nebo jen spoření.
30% pravidlo
30% řešení je dalším pravidlem a uvádí, že byste neměli utratit více než 30% svého hrubého příjmu v nákladech na bydlení.
Dvě výhody tohoto pravidla spočívají v tom, že vám umožní koupit nejdražší dům ze všech tří pravidel, a že je flexibilní, protože určuje pouze to, na co by mělo jít 30% vašeho hrubého příjmu.
Pravidlo 30% se nedoporučuje pro jednotlivce s vysokou úrovní dluhu v jiných oblastech. Na rozdíl od pravidla 28/36 vám toto pravidlo, vezmeme-li v úvahu pouze to, kam by mělo jít 30% vašeho příjmu, a bez ohledu na další dluhové výdaje, může nechat velmi omezený rozpočet na pokrytí vašich životních nákladů.
25% pravidlo
Posledním pravidlem, které bych chtěl sdílet, je metoda 25%.
Metoda 25% nepřiděluje na náklady na bydlení více než 25% vaší mzdy za odvoz. Toto pravidlo je nejkonzervativnější z těchto pravidel při koupi domu.
Pokud dodržíte 25% metodu, je malá šance, že skončíte ve finančním stresu. Velkou nevýhodou však může být obzvláště obtížné najít slušný dům v těch nejdražších oblastech.
Pokud vám nevadí, že budete svůj dům sdílet se spolubydlícími nebo si svůj dům dočasně pronajmete na Airbnb, takže můžete sdílet výdaje nebo vydělat nějaké peníze, neměla by být taková metoda tak těžko přijatelná ani v drahých oblastech.
Nejdůležitější věcí je váš finanční obraz
Za prvé, žádné pravidlo není lepší než druhé. V závislosti na vaší aktuální finanční situaci a vašich finančních cílech může být nejlepší jiné pravidlo.
Účelem těchto pravidel je nahlédnout do vašich financí a upravit váš měsíční rozpočet podle vašich nákladů na bydlení.
Tento článek se zaměřuje pouze na aktuální výdaje, které máte. Musíte vzít v úvahu spoustu dalších výdajů spojených s nákupem nového domu, jako je nábytek, náklady na stěhování a daně.
Mým doporučením je použít tato pravidla jako výchozí bod pro vypracování vašeho finančního plánu. Pomocí nich pochopíte, jaký je váš současný příjem a vaše aktuální výdaje včetně nových nákladů na bydlení, které chcete koupit.
Vzhledem k tomu, že dům je jednou z největších investic, které většina z nás kdy udělá, vyhrajeme pomocí těchto metod, aby nedocházelo k nováčkovským chybám.
© 2019 Flavio Lopes