Obsah:
- Vyčištění úvěru
- Vaše záloha
- Pojištění FHA
- Konečné náklady
- Vydělávejte peníze
- Makléřské poplatky
- Náklady na kontrolu
- Peníze na opravy
- Daně z majetku
- Pohybující se náklady
- Náklady na kolaudační párty
Nákup domů je jedním z nejlepších způsobů, jak budovat bohatství. Spíše než vyhazovat každý měsíc peníze na nájemné, měsíční splátky hypotéky vám pomohou získat kapitál v majetku, který vlastníte. Váš domov vám poskytne nejen přístřeší, ale lze jej také využít k získání kreditu pro případ, že potřebujete nebo chcete provést významné nákupy.
Mnoho lidí věří, že pro složení zálohy potřebujete desítky tisíc dolarů. Některé hypoteční produkty vám však umožňují uložit relativně malé množství. Hypotéka FHA je hypotéka zajištěná Federálním úřadem pro bydlení, zaměřená na kupce domů poprvé a je určena k podpoře vlastnictví domu.
Při zvažování tohoto typu hypotéky je dobré nejprve pochopit všechny náklady s tím spojené, abyste zjistili, zda je pro vás to pravé.
Vyčištění úvěru
Před podáním žádosti o hypotéku budete chtít splatit nesplacený dluh ze spotřebitelské a studentské půjčky, který máte v účetnictví. Pokud tak učiníte, může to pomoci zvýšit vaše kreditní skóre, což vám zase pomůže zajistit nižší úrokovou sazbu. Čím nižší je vaše úroková sazba, tím více peněz ušetříte po dobu trvání půjčky.
Začněte s aktuálními dluhy. Pokud máte staré dluhy, které jsou ve sbírkách, upřednostněte ty poslední, pokud věřitel nesouhlasí s odstraněním oznámení o inkasu z vaší kreditní zprávy po přijetí platby. Odebrání sbírek může výrazně zlepšit vaše kreditní skóre.
Pixabay
Vaše záloha
S hypotékou FHA můžete položit pouhých 3,5 procenta z kupní ceny domu. Dům ve výši 100 000 $ bude vyžadovat zálohu pouze ve výši 3 500 $. Samozřejmě můžete dát více, což vám ušetří splátky úroků po celou dobu trvání půjčky.
Půjčky FHA nejsou jedinými typy hypotečních produktů, které vám umožňují snížit o pouhých 3,5 procenta. Díky spolehlivému kreditnímu skóre, spolehlivému příjmu a ověřeným aktivům můžete na běžnou hypotéku také dát jen 3 procenta.
Pojištění FHA
U konvenční půjčky platí, že pokud jako zálohu zaplatíte méně než 20 procent kupní ceny, zaplatíte takzvané soukromé hypoteční pojištění (PMI). Tuto částku přestanete platit, jakmile v domácnosti nashromáždíte 20 procent vlastního kapitálu.
Bez ohledu na velikost vaší zálohy, s půjčkou FHA, budete platit pojištění FHA po celou dobu trvání půjčky. Svou půjčku můžete refinancovat a získat klasickou hypotéku, která vás zbaví plateb pojištění FHA (a pokud máte doma 20% vlastní kapitál, vzdáte se potřeby PMI.
Pixabay
Konečné náklady
S hypotékami FHA mohou prodejci přispět až 6 procenty na uzavírací náklady. Když strukturujete svoji nabídku, můžete tento požadavek učinit. Poté uděláte nabídku, která zahrnuje cenu domu plus odhad závěrečných nákladů, které získáte od svého věřitele. Je však důležité si uvědomit, že když budete požadovat, aby prodejce zaplatil za náklady na uzavření, může být vaše nabídka pro kupujícího méně atraktivní než ostatní, zejména na konkurenčním trhu s nemovitostmi.
Co přesně zahrnuje uzavírací náklady? Závěrečné náklady zahrnují služby spojené s titulem, včetně vyhledávání titulu a pojištění titulu. Věřitel musí nejprve ověřit legální vlastnictví nemovitosti a poté, že je titul bez nároků a nároků, jako jsou zástavní práva. Věřitelé také obvykle požadují pojištění titulu, které chrání je i majitele nemovitostí před chybami, které se vyskytnou během procesu hledání titulu.
Očekává se od vás, že budete platit také roční pojistné pro majitele domu, i když se toho budete moci vzdát, pokud je vaše záloha 20 procent a více. Kromě toho můžete platit daně z převodu stanovené státem nebo místní samosprávou.
Poplatky věřitelů jsou také zahrnuty v závěrečných nákladech. Může se to nazývat „poplatek za vznik“ a může se skládat z poplatků za správu a zpracování, poplatků za upisování a dalších ocenění za práci, kterou zpracovávají.
Vydělávejte peníze
Při podávání nabídky můžete být požádáni, abyste odložili tisíc nebo více dolarů, abyste signalizovali závažnost nabídky. Tyto peníze, známé jako „vážné peníze“, se obvykle vkládají na účet úschovy a při uzavření se vám vrátí.
Pixabay
Makléřské poplatky
Pokud pracujete s agentem kupujícího, pravděpodobně zaplatíte poplatek za zprostředkování nad rámec jeho provize. Provize je obvykle 3 procenta z kupní ceny, která pochází z nákladů na uzavření. Poplatek, který zaplatíte přímo makléřské společnosti, s jejíž makléřem pracujete, je však obvykle několik set dolarů.
Náklady na kontrolu
Část vašich nákladů bude obvykle zahrnovat náklady na prohlídku celého domu. Hlavní inspektor domácnosti se bude zabývat elektrickými a kanalizačními systémy, chemikáliemi, plyny a plísněmi. Podívají se také na komín, nastavení HVAC, základ, střechu a půdu.
V závislosti na stáří domu a viditelných prasklinách, sklonu podlahy nebo stropu budete možná chtít nechat provést samostatné posouzení profesionálním inženýrem. To se doporučuje zejména pro starší domy. Chcete se ujistit, že nemovitost, kterou kupujete, je strukturálně stabilní a stabilní. Může to stát víc, ale pokud pochybujete, že by vám bylo lépe s nezávislým inženýrem, sledujte soudce Judy.
Pixabay
Peníze na opravy
Doufejme, že během vypořádání budete schopni vyjednat většinu, ne-li všechny, nezbytné opravy. Ale je možné, že ne. S půjčkou FHA musí nemovitost splňovat zdravotní a bezpečnostní normy amerického ministerstva pro bydlení a rozvoj měst (HUD), než bude moci kupující dům zavřít. Typické opravy zahrnují loupání barvy ve starších domech, zamoření, prosakující střechy, neadekvátní východy v případě požáru a problémy se základy, mezi mnoha, mnoha dalšími. Prodávající by měl tyto náklady uhradit, ale za určitých okolností může kupující v rámci vyjednávání o nákupu provést některé opravy.
Měli byste vyčlenit nějaké peníze na opravy, které musíte provést po vyrovnání, a také na opravy, které se postupem času objeví.
Daně z majetku
Některé z vašich daní z nemovitosti budou zahrnuty do vašich měsíčních splátek hypotéky, zatímco jiné budou každoročně vyměřovány. Měli byste si být dobře vědomi toho, jaké majetkové daně musíte platit a kdy, než zavřete, jinak byste mohli být chyceni v hotovosti. Nezapomeňte, že i po provedení poslední splátky hypotéky budete platit daně z nemovitosti, pokud dům vlastníte. Ujistěte se, že tyto náklady jsou ty, které můžete a jste ochotni zaplatit v krátkodobém i dlouhodobém horizontu.
Pixabay
Pohybující se náklady
Existuje mnoho profesionálních stěhovacích společností, které nabízejí různé balicí a stěhovací služby. Měli byste prozkoumat cenové rozpětí cen ve vaší oblasti a vyčlenit odpovídající částku (včetně tipů!) Pro stěhovače, aby byl váš pohyb co nejbolestivější.
Pro ty, kteří mají rozpočet, najdete lidi, kteří chtějí vydělat pár babek navíc na webech, jako je Craigslist, kteří vám mohou pomoci s pohybem. Výhradní emptor, nicméně. Proces nákupu domů může být dost stresující, aniž by docházelo k předvádění nebo jinak neprofesionálním stěhovačům. Existuje také metoda kutilství, ale přátelé a příbuzní mohou být šupinatí. Ušetřete si trochu rozrušení tím, že ušetříte nějaké peníze za služby správné stěhovací společnosti.
Náklady na kolaudační párty
Fíha! Uzavřeli jste, nastěhovali jste se, rozbalili jste se a začali jste se usazovat. Vychutnejte si tento úspěch. Oslavte to s některými blízkými přáteli a příbuznými. Zasloužíš si to!
Pixabay
© 2019 Christopher Hundley