Obsah:
Při koupi domu je mnoho lidí zmateno, který platební plán je třeba zvážit: Záloha (DP) nebo Stavební propojení (CLP). Plán záloh jistě vypadá levněji, protože většina stavitelů nabízí slevu na BSP (základní prodejní cena); cena DP je obvykle o 5% až 15% nižší než cena nabízená v CLP. Tyto plány jsou k dispozici pouze pro byty, které jsou ve výstavbě a jsou připraveny k nastěhování v bytech, pouze plán záloh je k dispozici, protože výstavba je již hotová. Lidé dávají přednost nákupu rozestavěných bytů, protože jsou dostupné za levnější ceny ve srovnání s byty připravenými k pohybu (RTM).
Předpokládejme, že v oblasti, kde RTM byt stojí Rs 50 lacs (100 000 $), najdete byt ve výstavbě za přibližně Rs 35 lacs (70 000 $). Takže ti, kteří si nemohou dovolit koupit RTM byty, se rozhodnou pro nedokončené byty, protože se snadno vejdou do rozpočtu. Jediným problémem těchto bytů je, že získání domu do vlastnictví trvá přibližně tři roky, pokud nedojde ke zpoždění od konce stavby.
Po dokončení rozestavěného bytu nastává zmatek, který platební plán zvolit. Stavitelé chtějí, aby si kupující stáhli splátkový kalendář, protože dostanou téměř plnou platbu předem, a proto obvykle nabízejí slevu, která snižuje náklady na nemovitost přibližně o 10%. Tím se náklady na nemovitost zvýší pouze na 45 Rs (90 000 $).
Lidé, kteří se rozhodnou pro byty ve výstavbě, si obvykle berou půjčku na bydlení, protože si nemohou dovolit zaplatit celou cenu sami. Jinak by si mohli koupit byty RTM, aby snížili nájemné, které mohli platit. Pokud si však můžete dovolit plný plán EMI DP a chystáte se vzít si půjčku na bydlení pro svůj vysněný domov, musíte provést nějaké výpočty. Nebojte se, pokud nejste příliš dobří ve výpočtech; Podívejte se na níže uvedený příklad, abyste získali představu, který plán bude pro vás lepší.
CLP nebo záloha: Který plán je lepší?
Pokud se rozhodnete převzít plán záloh, bude vaše půjčovací EMI začínat od „prvního dne“, zatímco pokud se vydáte cestou CLP, vaše půjčovací EMI začne ode dne, kdy obdržíte osvědčení o vlastnictví. A do té doby budete muset zaplatit úroky za částku půjčky vyplacenou staviteli bankou. Pokud tedy dokončení stavby trvá tři roky, zaplatíte bance částku úroku za tyto roky a poté začnou vaše skutečné EMI. Pokud se tedy rozhodnete pro CLP, nakonec této částce úroku zaplatíte bance.
Nepropadejte panice, přichází pro vás úleva; před přijetím jakéhokoli rozhodnutí si tyto výpočty zkontrolujte.
| Platebni plan | Náklady na dům | Částka půjčky |
|---|---|---|
|
CLP |
5 000 000 INR (100 000 USD) |
4 000 000 INR (80 000 USD) |
|
DP |
4 500 000 INR (90 000 USD) |
3 600 000 INR (72 000 USD) |
V tomto příkladu je úroková sazba z úvěru 10% a doba trvání úvěru je 20 let.
EMI - plán DP
EMI za půjčku 3 600 000 Rs by byla Rs. 34 741 (700 USD) po dobu 20 let.
EMI - plán CLP
V CLP je platba staviteli spojena s výstavbou domu. Téměř každých 6 měsíců tedy budou splátky kolem 10%.
| Lhůta splatnosti | Částka půjčky | Částka EMI (úrok) |
|---|---|---|
|
Duben '12 - srpen '12 |
500 000 INR (10 000 USD) |
4 167 INR |
|
Září '12 - leden '13 |
1 000 000 INR (20 000 USD) |
8 333 INR |
|
13. února - 13. června |
1 500 000 INR (30 000 USD) |
12 500 INR |
|
Červenec '13 - listopad '13 |
2 000 000 INR (40 000 USD) |
16 667 INR |
|
Prosinec '13 - duben '14 |
2 500 000 INR (50 000 USD) |
20 833 INR |
|
Květen '14 - Září '14 |
3 000 000 INR (60 000 USD) |
25 000 INR |
|
Říjen '14 - březen '15 |
3 500 000 INR (70 000 USD) |
29 167 INR |
Od dubna 2015 začnou vaše skutečné EMI půjčky na bydlení, protože do té doby můžete obdržet osvědčení o vlastnictví. Pokud do držení zaplatíte pouze částku úroku, zaplatíte 612 497 Rs (12 250 USD) a celková záloha EMI bude 1 250 676 R $ (25 000 USD); takže celkově ušetříte 638 179 Rs (12 750 USD). Jedná se o částku, která bude uložena bez výpočtu úroků získaných z této částky. Po výpočtu pouze 8% úroku z této částky to bude někde kolem 735 000 Rs (14 700 USD).
Tuto částku můžete zaplatit předem, abyste snížili částku půjčky.
Takže efektivní výše úvěru by 4.000.000 - 735.000 = 3265000 / -.
Nyní bude EMI po dobu 20 let jen 31 508 R / - (630 USD).
Předpokládejme, že se rozhodnete platit stejné EMI, jaké platí pro plán DP, tj. 34 741. Pak vaše půjčka skončí za 15 let a 5 měsíců, zatímco plán DP bude pokračovat po dobu 17 let. Celkově jste tedy ušetřili EMI po dobu 19 měsíců, což je ekvivalent Rs 660 000 / - (13 000 USD).
Závěr
Je tedy jasné, že i když máte kapacitu platit DP EMI, nemusí být výhodné platit jim; místo toho si můžete vybrat plán CLI tje a ušetřit peníze. Pokud stavitel nabízí slevu více než 15% na plány DP, pouze pak může být výhodné se vydat cestou DP; jinak zvolte plán plateb spojený se stavbou. Pokud si nemůžete dovolit zaplatit statné EMI, není zjevně důvod uvažovat o plánu záloh. Musíte také žít a užívat si současný život a ne jen myslet na svůj budoucí domov.