Nemůžete získat hypotéku? co teď?

Existuje mnoho důvodů, proč více než polovina Američanů nemůže získat hypotéku. Může to být nedostatečná úvěrová historie, nízké kreditní skóre nebo samostatná výdělečná činnost, kde je obtížné zdokumentovat příjem. Může se stát, že jste měli dobrý kredit a použili jste jej a nyní máte příliš mnoho nevyřízených účtů. Nebo by se mohlo stát, že všechny tyto věci jsou v pořádku, ale prostě nemáte zálohu.

V průběhu času lze většinu těchto věcí vyjasnit. Dnes se však nedíváme na plány oprav a ukládání úvěrů. To je v pořádku a nikoho neodradím od toho, aby se v těchto situacích propracoval nebo aby se řídil plánem Davea Ramseyho splácet dluh. Dnes se díváme na krátkodobé způsoby řešení problému.

Kupující: Jaké možnosti máte dnes k dispozici?

Místo toho, abychom se podívali na to, co nemůžete udělat, se podíváme na některé z věcí, které můžete udělat. Rád bych zvážil, co nám řekl Winston Churchill: „Pesimista vidí potíže v každé příležitosti; optimista vidí příležitost v každé obtížnosti. “Právě teď, pokud to čtete, může být obtížné nízké kreditní skóre nebo nedostatek hotovosti v záloze. Nebo to může být obojí, což to trochu ztěžuje.

Ať je to cokoli, je to příležitost jít jinou cestou než tou, která vede vaším přátelským místním banksterem a finanční kolonoskopií, kterou vás upisovatel provede. Možná to čtete, protože už jste touto cestou šli.

Kupující, kteří nemají peníze

Pokud je záloha problém, existuje několik možností. Pokud jste někdo, kdo pomohl bránit naši zemi, VA má možnost nulového dolů, která vás může dostat do vašeho vlastního domova. Pokud váš vkus není příliš extravagantní, půjčka pojištěná FHA vám umožní vstoupit s 3% slevou.

Pokud se kvalifikujete jako kupující s nízkými příjmy, zejména s dětmi, může vám pomoci váš stát, kraj nebo obec. Tyto programy se liší podle lokality a podmínky se čas od času mění. Mezi rysy některých z těchto programů patří to, že po určité době zůstanete v objektu, například pět let, částka, kterou dlužíte, začne odcházet. Některé programy mají přiděleno určité množství finančních prostředků a po jejich vyčerpání se financování zastaví, dokud nebude k dispozici více. Váš realitní agent by měl být schopen vás nasměrovat, kam se můžete ucházet o tyto programy. Pokud vám na pohled na tyto věci dávají prázdný pohled, najděte jiného agenta.

Kupující, kteří mají nějaké peníze, ale nemohou překonat kontrolu kreditu

Úvěry schvalují upisovatelé banky. To jsou trollové, kteří pracují v suterénu honosné budovy zvané domácí kancelář. Možná to nejsou trollové, ale nemohu to s jistotou říci. Nikdy jsem nepotkal jednu tváří v tvář, ale viděl jsem výsledek jejich práce. Upisovatelé obvykle nejsou příliš nápadití lidé. Mají svá půjčovací kritéria a neradi se od nich odchylují. Hledají ochranu zájmu věřitelů a pokud nemůžete dokázat, že existuje velká šance, že jim peníze vrátí, budou křičet: „Nyet!“ (pokud jsou ruští).

Výhody plánu velkých splátek

Možná zjistíte, že upisovatel je příjemnější, pokud můžete odložit větší než průměrnou částku peněz - například 30, 40 nebo dokonce 50 procent. Poskytnutím větší zálohy významně klesá hodnota úvěru k hodnotě (LTV) a existuje větší šance, že banka získá zpět svou investici, pokud nezaplatíte a musí vám poskytnout boot.

Vypracování plánu ne tak velkého splácení

Tady se obvykle dostáváme z vyšlapané cesty, která vede vaším přátelským místním bankéřem. Takže nemůžete dát 50% dolů? Většina lidí nemůže. Pokud máte nějaké zálohy, možná si budete moci domluvit dohodu pro svůj domov.

Mnoho investorů je ochotno vás pronajmout do svých domů se smlouvou o opční leasingové smlouvě. Někteří investoři aktivně vyhledávají lidi, kteří hledají tento druh kupce. U tohoto ujednání obvykle poskytnete nevratnou zálohu. Klíčová slova jsou nevratná, takže se nedivte, když to uvidíte ve smlouvě, a nebuďte překvapeni, pokud vám peníze nebudou vráceny, pokud kauci dohodnete. Na konečný nákup se může, ale nemusí vztahovat část nájemného za každý měsíc. Termín je obvykle pár let, aby vám poskytl čas, abyste dostali své kreditní skóre dostatečně vysoké, abyste uspokojili neúnavného upisovatele.

Někteří majitelé domů, kteří ke koupi nového domu nepotřebují prostředky z prodeje své nemovitosti, mohou být tomuto typu ujednání otevřeni, zvláště pokud se chystají vložit peníze na CD s nízkým výkonem nebo na spořící účet. Většina chce vidět pouze hotovost, ale někdy chytří takovou nabídku pobaví. Obvykle to neuvidíte prostřednictvím agenta, protože obvykle není prostor pro provizi a prostě to není v souladu s jejich myšlenkovými procesy. Pravděpodobně budete mít větší štěstí při práci s programem For Sale By Owners (FSBO). Musíš se pořád ptát..

Někteří majitelé hypotéku skutečně vezmou zpět, takže se nemusíte obracet na bankéře přátelské čtvrti. Možná nepůjdou celých třicet let. Jedna věc, na kterou si musíte dát pozor, je, že vám někdy na konci něčeho jako pět let bude nabídnuta krátkodobá platba balónem. Toto bylo před několika lety nezákonné pro bydlení obývané vlastníky pánem Doddem a Frankem.

Pro investora do nemovitostí: Jaké máte možnosti?

Balónová hypotéka je pro investiční nemovitost naprosto legitimní. Můžete jej použít, pokud nemáte v úmyslu místo dlouhodobě držet, nebo pokud jej opravujete a můžete zvýšit jeho hodnotu, můžete refinancovat. Tím se dostanete do světa soukromého věřitele.

Soukromí věřitelé jsou mnohem jednodušší než banky. Nedívají se na každý detail daňových přiznání za poslední tři roky. Dívají se na vaše dosavadní výsledky a zabezpečení půjčky. Peníze můžete často získat za týden. Ukažte, že svou práci zvládnete.

Existují průměrní lidé, kteří mají v IRA peníze a jsou spokojeni se šesti až osmi procenty. Dvanáct není zbytečné ani trochu. Peníze se obvykle zapůjčují na dvanáct měsíců, často s krátkými prodlouženími, jedná se tedy především o stavební půjčku na rehabilitaci. V podnikání jsou také žraloci. Na investiční snídani jsem seděl přes stůl od muže, který nabídl peníze na patnáct procent s pěti body. Řekl jsem, že to budu mít na paměti - a okamžitě jsem na tu nabídku zapomněl.

Buďte flexibilní a vytrvalí

Pokud jste si mysleli, že za koupi domu můžete získat peníze pouze z banky, existuje několik alternativ, pokud se budete snažit o ně usilovat. Ukázali jsme, že existuje několik způsobů nákupu nemovitostí. Někdy se musíte jen trochu rozhlédnout, být flexibilní a vytrvalí. Peníze a obchody jsou venku.