6 způsobů, jak udržet vysoké kreditní skóre

Obrázek Todda Christensena z Pixabay

Vaše kreditní skóre nebo kreditní hodnocení se zváží, když si chcete půjčit peníze na velký nákup, jako je nákup automobilu, hypotéka nebo žádost o kreditní kartu. Mám se svým bankéřem vynikající kreditní skóre a používám mnoho z těchto tipů.

Pokud máte špatné kreditní skóre, můžete získat vyšší úrokové sazby, může se od vás vyžadovat, aby někdo podepsal vaši žádost o úvěr, nebo možná budete muset složit větší zálohu na dům, pokud dostanete schválení hypotéky. Sledování vašeho kreditního skóre je tedy vaše finanční odpovědnost a důležitá.

Věřitelé peněz, jako jsou banky nebo investoři, určují vaše kreditní skóre na základě souboru zkušeností s půjčováním, které používají, když chtějí rozhodnout o vydání úvěru vám, spotřebiteli.

Vaše kreditní skóre najdete ve své kreditní zprávě. Skóre se pohybuje od 300 do 850 bodů. Je lepší udržovat si vysoké skóre, protože tím získáte lepší kreditní pozici. Mnoho věřitelů používá kreditní skóre, které jim pomáhá rozhodnout se, zda chtějí někomu půjčit peníze.

Udělejte, co je v mých silách, abyste ve své kreditní zprávě neměli „černé značky“, protože to vám pomůže udržet vás v černé barvě. Pokud je váš bankovní účet černý, znamená to, že vám na osobním nebo obchodním účtu zbývají peníze.

Příklady dluhu:

Někdo dluží něco někomu jinému, například peníze, zboží nebo služby.
Finanční nástroje, jako jsou dluhopisy, hypotéky a půjčky, které naznačují nárok na platbu a věřitelská práva. Věřitelství znamená být věřitelem a dlužit mu peníze.
Morální nebo právní povinnost napravit nebo podrobit se trestu za to, že způsobil trestný čin.

Černé značky

„Černá značka“ znamená jakýkoli důkaz ve vaší kreditní zprávě, který může u možných věřitelů zvýšit rudou vlajku. Některé černé známky, například nezaplacení nebo opožděné platby, mohou mít tužší dopad než jiné a poškodit vaše kreditní skóre.

Černé značky na vaší kreditní zprávě mohou oslabit vaše kreditní skóre. Úvěrové instituce (vysvětleno níže) vám mohou uchovávat negativní informace po dobu dvou až deseti let a bankroty až sedm let.

Jak zlepšit své kreditní skóre

1. Opravte chyby

Dochází k chybám, které mohou mít za následek zamítnutí žádosti o úvěr. Pokud ve své zprávě zjistíte chybu, neprodleně informujte úvěrovou kancelář. Bude kontaktován věřitel, kterého jste oslovili, a pokud informace nelze potvrdit, chyba bude odstraněna z vašeho souboru. Zašlete veškerou korespondenci, kterou možná máte, úvěrovým agenturám, které vám pomohou s řešením případu.

2. Splaťte svůj dluh

Věřitelé peněz váží, jak blízko jste limitům na různých kartách, kolik peněz dlužíte ve srovnání s kreditem, který máte k dispozici, a počtem kreditních účtů, na kterých máte nevyrovnané zůstatky, které ještě musíte zaplatit.

3. Plaťte své účty včas

Pokud nezaplatíte své účty včas, včetně splátek hypotéky, bude vám účtován poplatek za opoždění a může vás nahlásit úvěrová kancelář. Společnosti mají při rozhodování, kdy tvrdit, že je platba v prodlení, různé metody.

Platba je považována za neplatnou, pokud se dlužník opozdí s platbou, například daň z příjmu, hypotéka, půjčka na auto nebo účet na kreditní kartě. Je-li někdo delikvent, bude čelit trestům v závislosti na typu delikvence, důvodu a délce jejího trvání.

4. Nepožadujte více kreditu

Otevření několika úvěrových účtů nebo o ně dokonce požádání v krátkém časovém období vyvolává u úvěrových institucí a finančních institucí poplach. To platí spíše tehdy, když to dělají lidé, kteří dlouho nemají kreditní historii.

5. Znát své skóre

Nemusíte čekat, až vám bude odepřen kredit, abyste získali kopii své kreditní zprávy a skóre. Můžete si objednat kopii své kreditní zprávy, kdykoli budete chtít, ze dvou velkých kanceláří pro hlášení úvěrů: Equifax a TransUnion.

Jedna banka v Kanadě, o které vím, vám umožní bezplatně vidět vaše kreditní skóre, je Canadian Imperial Bank of Commerce nebo CIBC.

6. Použijte svůj kredit

Nemáte úvěrovou historii, pokud jste nikdy neměli půjčku nebo kreditní kartu na své jméno. To vám může ztěžovat získání úvěrové linie (vysvětleno níže), když ji potřebujete, protože věřitelé nemohou posoudit, jak zodpovědní budete se svými penězi.

Pokud souhlasí s tím, že vám půjčí peníze, mohou vám účtovat vyšší úrokovou sazbu, jen aby chránily své peníze. Je důležité používat svůj kredit pravidelně a odpovědně, abyste si mohli vytvořit silnou úvěrovou historii.

Dopad odložených plateb na hypotéku nebo kreditní kartu

Současná globální zdravotní krize související s COVID-19 donutila několik bank a půjčovatelů peněz, aby nechali dlužníky odložit své platby na hypotéky, kreditní karty, půjčky studentů atd. Tyto banky a půjčovatelé peněz přizpůsobili plány podpory individuálním i malým firemní zákazníci zvládají finanční nejistotu.

Lidé žádají o odklad hypotéky, aby zmírnili jejich dočasné finanční potíže, pokud nemají žádný příjem nebo mají snížený příjem v důsledku globální zdravotní krize.

Vaše situace a váš celkový finanční plán by vám měly pomoci rozhodnout, zda chcete požádat o souhlas věřitelů, aby přeskočily platby na několik týdnů nebo měsíců.

Dopad

Pokud odložíte splátky hypotéky, nemělo by to mít dopad na váš rating, pokud máte souhlas s odložením splátek. Pokud přeskočíte platbu bez schváleného odkladu, bude vaše kreditní skóre úspěšné.

Abyste se vyhnuli nejasnostem, promluvte si se svými věřiteli o své situaci a možnostech. Je pro ně lepší, aby vám pomohly s platbami, jakmile se od vás očekává, že v placení pokračují. Je lepší přesně vědět, co se od vás očekává, abyste se vyhnuli potrestání, protože by mohlo dojít k omylům.

Co je to Credit Bureau?

Úvěrová kancelář, známá také jako agentura pro hlášení spotřebitelských úvěrů, je společnost, která shromažďuje informace o vaší kreditní historii. Equifax a TransUnion jsou dvě hlavní úvěrové kanceláře.

Úvěrové kanceláře shromažďují údaje o úvěrech od věřitelů a věřitelů, se kterými máte účty, a tyto informace zpřístupňují třetím stranám ve zprávě o úvěru. Nakonec je to však věřitel nebo věřitel, kdo rozhodne o schválení nebo zamítnutí vaší žádosti o úvěr. Věřitelé a věřitelé mají své vlastní standardy pro odmítání nebo schvalování žádostí o úvěr.

Co je to úvěrová linka?

Úvěrová linka je úvěrový zdroj nabízený bankou nebo jinými finančními institucemi vládám, podnikům nebo jednotlivým zákazníkům, který jim umožňuje čerpat peníze, když potřebují finanční prostředky.

Úvěrovým limitem může být limit kontokorentu, úvěr na požádání, zvláštní účel, termínovaný úvěr, diskontování, nákup komerčních směnek, tradiční účet na revolvingové kreditní kartě atd. Je to zdroj finančních prostředků, ke kterému lze rychle přistupovat, kdykoli je to potřeba. Úroky se vyplácejí pouze z vypůjčených peněz. Úvěrové linky lze zajistit kolaterálem.

Co je zajištění?

Zajištění je hodnotná položka používaná k zajištění půjčky, která snižuje riziko pro věřitele. Pokud dlužník úvěr nesplatí, může věřitel zabavit kolaterál a prodat jej, aby získal zpět své ztráty.

Hypotéky a půjčky na auta jsou dva typy zajištěných půjček. K získání zajištěné osobní půjčky lze použít další osobní aktiva, jako je spořicí nebo investiční účet.

Prameny

CIBC, Equifax Canada, webové stránky Wikipedia, Wikislovník a Investopedia.

"Mám odložit splátky hypotéky?" článek. Sheila Walkington. Peníze autobusy Kanada. 2. dubna 2020.

„Odložené platby na vaší hypotéce nebo kreditní kartě? Jak zvládnout zátěž, když se platby restartují letos na podzim.“ Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20. července 2020.