Chcete ze svého investičního portfolia vytěžit maximum? diverzifikovat to

Fotografie od LendingMemo.com

Když většina lidí uvažuje o spoření a investování, představí si, že peníze odloží na bankovní účet, nebo si možná koupí nějaké akcie od svého makléře. Existuje ale mnohem více investic, které by vám mohly vydělávat peníze.

V žargonu nazýváme tyto různé investiční děti různé „třídy aktiv“. Níže probereme některé z nejvíce dostupných tříd aktiv. Nejprve se ale podívejme na plusy (a mínusy) rozšíření vašich investičních horizontů.

Výhody investování do různých tříd aktiv

Rozložení vašich aktiv mezi různé třídy aktiv je jedním z mála způsobů, jak můžete skutečně snížit svá rizika, aniž byste snížili návratnost, kterou očekáváte (většinou se menší riziko rovná menší návratnosti). Diverzifikace je (téměř vždy) dobrá pro vaše portfolio.

Investice do různých tříd aktiv znamená, že jste méně vystaveni fluktuacím pouze na jednom nebo dvou trzích. Pokud investujete pouze do amerických akcií s modrým čipem, pak v případě selhání S&P 500 vaše portfolio zasáhne. Pokud však investujete do jiných aktiv, která příliš úzce nesouvisejí s cenami akcií, budou chráněna (alespoň částečně) před krachem.

Různé třídy aktiv mohou také nabízet různé peněžní toky - tj. Kdy a jak se vaše výnosy budou lišit. Některé třídy aktiv, jako jsou dluhopisy a komerční nemovitosti, jsou dobré pro pravidelný příjem. Jiní mají rádi komodity, jako je zlato, pouze vracejí kapitálové zisky (hodnota stoupá, ale neplatí úrok ani dividendy). Výběrem tříd aktiv s peněžními toky, které splňují vaše požadavky, můžete udělat mnohem více pro přizpůsobení svého portfolia vašim osobním potřebám.

Různé třídy aktiv budou mít ve své návratnosti investic také odlišnou kombinaci příjmů a kapitálových zisků. To může být užitečné v závislosti na vašich požadavcích (růst nebo aktuální příjem) a může to být užitečné také pro daňové plánování - protože mnoho zemí zdaňuje příjmy a kapitálové zisky samostatně.

A samozřejmě mají různí investoři různé investiční cíle, které mohou vyžadovat jinou kombinaci příjmů a dlouhodobého růstu. Výběrem různých tříd aktiv můžete vytvořit portfolio, které odpovídá vašim potřebám.

Nevýhody investování do různých tříd aktiv

Neexistuje mnoho nevýhod jako takových, které diverzifikují váš bank rozložením vaší investice mezi různé třídy aktiv. Ale jako cokoli v investování existují potenciální úskalí. Nejhorším nebezpečím je slepě předpokládat, že jakékoli diverzifikace do nových druhů aktiv je dobrá věc, aniž by se myslelo na aktiva a konkrétní investice samotné. Investice do středomořských nemovitostí s časovým sdílením mohou být diverzifikované, ale stále to může být hrozná investice!

Jinými slovy, stále se musíte ujistit, že rozumíte tomu, do čeho investujete, jak vydělává peníze a jaká potenciální rizika a odměny to přináší. S temnějšími třídami aktiv to může být obtížnější, ale nebojte se, stále existuje metrická hromada informací. Musíte si jen udělat průzkum.

Musíte také vzít v úvahu likviditu: jak snadné je v případě potřeby přeměnit svá aktiva na použitelnou hotovost. Některá aktiva jsou velmi likvidní (například akcie s modrými čipy nebo hotovostní vklady), jiná nejsou (jako umělecká díla nebo rezidenční nemovitosti).

Pokud existuje šance, že budete muset v krátké době investovat, nezapomeňte si ponechat dostatek svých investic do likvidních aktiv. V opačném případě existuje riziko, že přijdete o peníze z rychlé likvidace aktiv v „firesale“.

A pamatujte, že to, že jste se diverzifikovali, neznamená, že neexistují žádná rizika. A v některých extrémních situacích, jako je finanční krize, může mnoho různých aktiv společně klesnout na hodnotě.

Foto s laskavým svolením Epsos.de

Jaké třídy aktiv existují?

Akcie nebo akcie

Akcie (také známé jako oridinární akcie nebo jen akcie) jsou podílem na vlastnictví podniku. To vám umožní získat podíl na zisku podniku (známý jako dividenda), a pokud se hodnota podniku zvýší, budete z toho také těžit. Pokud se však podnik rozbije, pravděpodobně přijdete o celou nebo většinu svých investic.

Preferenční akcie jsou bezpečnější než kmenové akcie, ale obecně platí pouze stanovený výnos, takže jsou v některých ohledech spíš jako podnikový dluhopis.

Korporátní dluhopisy

Nákup podnikového dluhopisu je v podstatě půjčování peněz velké společnosti, která dluhopis vydala. Dluhopisy platí pravidelný úrok (tzv. Kupónové platby) a poté splácí půjčené peníze na konci stanoveného období. Existuje riziko, že se vydávající společnost rozpadne a nebude schopna splatit všechny půjčené peníze.

Korporátní dluhopisy jsou obvykle vydávány ve skutečně velkých částkách, takže většina retailových investorů, jako jste vy, a já, potřebuji investovat prostřednictvím fondu (např. Podílový fond nebo fond obchodovaný na burze).

Dluhopisy jsou méně rizikové než akcie (ve srovnání s podobnými), takže obecně mají nižší výnosy.

Státní dluhopisy (jako americké státní pokladny nebo britské prasničky)

Státní dluhopisy jsou stejné jako podnikové dluhopisy, kromě toho, že jsou vydávány vládami, nikoli společnostmi. Dluhopisy vydané rozvinutými zeměmi jsou velmi bezpečné, protože peníze budou téměř jistě splaceny. To však znamená, že míra návratnosti je obvykle velmi nízká (protože abyste měli nízké riziko, musíte akceptovat nízkou návratnost).

Vládní dluhopisy z některých hlavních ekonomik mají zvláštní přezdívky jako „státní pokladny“ (americké vládní dluhopisy) a „Gilts“ (britské vládní dluhopisy).

Majetek (komerční nebo rezidenční)

Většina z nás by nemohla koupit komerční nemovitosti přímo (i když si mnozí mohou dovolit koupit, aby mohli pronajmout rezidenční nemovitost). Naštěstí existuje spousta příležitostí investovat do fondů komerčního majetku a / nebo investičních společností, které tuto třídu aktiv zpřístupňují drobným investorům.

Majetek mívá v průměru menší riziko než akcie, ale vyšší očekávaný výnos než dluhopisy (tj. Někde mezi nimi).

Komodity

Komodity jsou zboží, s nímž se obchoduje hlavně proto, aby bylo možné jej použít, a proto je obtížné do něj přímo investovat, i když si dnes investoři mohou za tímto účelem koupit řadu specializovaných fondů.

Komodity se dělí na „softy“ - což jsou věci, které mají krátkou trvanlivost, jako jsou pšeničné nebo vepřové břicho - a „tvrdé“ - což jsou věci, které vydrží, jako je železo, stříbro nebo zlato.

„Alternativní investice“

To může zahrnovat cokoli od hedgeových fondů až po výtvarné umění nebo dokonce jemné víno. Tento druh investice byl pro retailové investory, jako jste vy, často obtížný, ale stále více fondů je k dispozici ke koupi, což vám dá podíl na těchto investicích.

Tyto investice jsou často (ale ne vždy) vysoce rizikové a zahrnují věci, které mohou být ve spěchu těžké znovu prodat (nízká likvidita). Na druhou stranu, pokud máte štěstí se specializovaným zbožím, které se náhle stane módním, můžete vydělat spoustu peněz.

Foto William Cresswell (přes Flickr)

Rozložení vašich investic napříč třídami aktiv nezaručuje, že dosáhnete svých investičních cílů - nic v investování není zaručeno - ale poskytuje vaše další nástroje pro správu vašeho portfolia a pro vás to bude fungovat.