Tabulka rozpočtu na přežití

Pracovní list s měsíčním rozpočtem

Pracovní list s měsíčním rozpočtem

Dale Tinklepaugh

Úvod

Co myslím rozpočtem na přežití

Podle rozpočtu na přežití nemluvím o plánování rozpočtu na život mimo síť nebo po konci světa, jak ho známe. Mluvím o tom, že přežijeme období osobních nepřízní osudu, které zhoršuje naši schopnost zvládat život obecně a zvláště problémy s rozpočtem. Sezóna soužení může být způsobena takovými věcmi, jako je propouštění, neočekávané zdravotní postižení nebo život ohrožující nemoc, nebo úmrtím nepojištěného nebo nedostatečně pojištěného pracujícího manžela, zejména pokud zdravý nebo pozůstalý manžel předtím nebyl tím, kdo zachází rozpočet.

Bez ohledu na povahu neštěstí tento článek popisuje několik příkladů pracovních listů a jejich použití způsobem, který vám pomůže přežít, aniž byste museli kupovat nebo se učit složitou aplikaci rozpočtu. Užitečný bude tabulkový aplikační program (aka tabulkový procesor), jako je Excel. Pokud si nemůžete dovolit Excel, existují bezplatné alternativy open-source, jako je Open Office a Excel Online, které podle situace používám. Ale pokud je to nutné, vše, co opravdu potřebujete, je legální podložka, tužka a kalkulačka, kterou vám Bůh dal ve vašem vlastním mozku.

Pomocí několika vzorců umožňuje tabulková aplikace snadno vidět účinky přesunu platby do následujícího výplatního dne a poté snadno přesunout platbu zpět, pokud se vám nelíbí vzhled změny.

Nebojte se vyhledat odbornou pomoc

Pokud jste již utrpěli výše popsaný druh neštěstí a dosud jste nepožádali o radu finančního nebo právního odborníka, zvažte, zda tak učinit. Poradenské služby pro spotřebitelské úvěry poskytují poradenství, které je důvěrné a zpočátku bezplatné, a pokud se s nimi zavážete k plánu správy dluhu, mohou od vašich věřitelů získat ústupky. Nebo pokud jejich analýza ukáže, že vaše situace vyžaduje bankrot, měli by vás informovat, abyste se mohli poradit s právníkem.

Sdělte svým poradcům, zda existuje zdravotní (nebo jiná) situace, která nadále zvyšuje vaši dluhovou zátěž. To by mohlo ovlivnit doporučené načasování bankrotu, protože jakékoli dluhy vzniklé po bankrotu nelze prostřednictvím bankrotu odpustit dalších sedm let.

Použijte správný nástroj pro práci

Nejsem finanční ani právní profesionál, ale já a moje žena jsme v průběhu desetiletí zažili období finančních a zdravotních nepřízní. Použil jsem tabulky, jako jsou ty, které jsou zde prezentovány, aby nám pomohly přežít z jednoho výplatního dne na druhý a nakonec se vrátit zpět do bodu, kdy už nebudeme jen přežívat.

Také by vám mohly připadat užitečné, zvláště pokud jste placeni každé dva týdny. Pro ty z vás, kteří nejsou obeznámeni s tabulkami, nebo je dokonce zastrašují, ilustruji základní myšlenky na jednoduchém příkladu, který můžete použít k zahájení vytváření vlastních tabulek a přidávat jeden řádek po druhém, dokud tabulky dokonale neodpovídají vaší situaci.

V režimu přežití musí být fixní výdaje na prvním místě

Tyto pracovní listy pro rozpočet se týkají především měsíčních fixních výdajů, jako jsou splátky nájemného nebo hypotéky, účty za kreditní karty a služby. Sledování diskrečních výdajů lze provádět pomocí metody obálky, pomocí jiné debetní karty a běžného účtu nebo pomocí jiné metody. Můžete dokonce vytvořit novou kartu tabulky a vytvořit si tabulku pro své diskreční výdaje.

Z každé výplaty po zaplacení účtů zbyly úspory a diskreční výdaje. Diskreční výdaje z každé výplaty se zobrazují jako jedna částka peněz. Pokud tato částka nestačí na to, abyste mohli žít mezi výplatami, máte problém vyřešit. Dokud to nevyřešíte, budete se stále dostávat stále dál a dál bez ohledu na to, jaký rozpočtový systém používáte.

Mezi možná řešení patří vydělávat více, utrácet méně, konsolidovat dluh, refinancovat s nižší sazbou, prodávat aktiva nebo snižovat závazky (například hledáním dobropisů nebo odpočtů daně z příjmu nebo bankrotem). Účelem tohoto článku je pomoci vám zjistit, kolik vám po zaplacení vašich závazků zbude na živobytí, a pomoci vám naplánovat povinné platby způsobem, který vám pomůže přejít z jednoho výplatního období do druhého bez utrácení peněz za chce, abyste si opravdu šetřili na potřeby.

Zahrňte úspory, i když nemůžete

V režimu přežití si možná myslíte, že nemáte k dispozici nic, co by šetřilo, ale úspora je nezbytná pro dva druhy nevyhnutelných výdajů, i když musíte snížit své diskreční výdaje. Pokud je to skutečně neproveditelné, pak opravdu musíte vyřešit problém s peněžními toky popsaný v poslední části, a proto budete možná potřebovat odbornou pomoc, jak je popsáno výše.

Prozatím můžete použít stejný účet pohotovostního fondu k uložení obou druhů nevyhnutelných výdajů, jak je popsáno v následujících částech.

Některé úspory představují výdaje, o kterých víte, že přicházejí

Jedním z typů nevyhnutelných výdajů jsou roční, pololetní nebo čtvrtletní závazky, které lze pravidelně odkládat z řady výplat.

Například pokud jste vyplaceni každý druhý týden a máte výdaje splatné každé tři měsíce, můžete z každé výplaty ušetřit jednu šestinu vyúčtování nebo můžete z jedné výplaty každý měsíc uložit jednu třetinu vyúčtování.

Pokud máte roční výdaje, můžete si každý výplatní den odložit jednu dvacátou šestinu účtu. (52 týdnů za rok znamená 26 výplat.) Pokud si peníze neodložíte, utratíte je za položky podle vlastního uvážení a ocitnete-li se ve vazbě, až přijde čas zaplatit tento účet.

V případě nouze je potřeba nějaké úspory

Dalším typem nevyhnutelných výdajů jsou nutné výdaje, o kterých víte, že přicházejí, ale ne kdy. Jsou to nouzové situace, když k nim dojde, ale pro účely rozpočtu je lze považovat za náhodné výdaje.

Například víte, že dříve nebo později budete muset vyměnit pneumatiky na svém autě. Prostě nevíš kdy. Stejné pro brzdové destičky a autobaterie. Je rozumné pravidelně šetřit na tyto druhy výdajů. Svou situaci (jako je aktuální stav běhounu pneumatik a historie údržby automobilu) můžete vyhodnotit podle toho, které z těchto výdajů se pravděpodobně vyskytnou během vašeho období přežití.

Jiné typy mimořádných událostí se vám mohou nebo nemusí stát. Poruchy automobilů, opravy domovní instalace a náklady na lékařskou péči často přicházejí bez varování. Co nejdříve začněte pravidelně tyto věci ukládat do svého nouzového fondu. Pak se modlete, aby se žádná z mimořádně mimořádných událostí s velkou jízdenkou (jako automatická převodovka nebo domácí klimatizace) nestala, když jste ještě v režimu přežití.

Nedělejte hloupé věci!

To je jedno z mých oblíbených hesel.

Tyto listy vám pomohou, ale nemohou vás ochránit před sebou samým. Minimalizujte svá rizika, zejména v režimu přežití, a to tak, že na svůj vůz nasadíte co nejméně kilometrů a v létě nastavíte domácí termostat, aby se snížilo napětí na střídavém proudu. Jezděte mimořádně bezpečně, abyste předešli nehodám při zavinění a hloupým jízdním lístkům, které stojí peníze za pokuty, a poté zvyšujte sazby pojištění automobilů na další roky.

Odolajte pokušení jít ven a utratit svých posledních 500 $ za loterijní lístky, vydejte se na dovolenou, kterou si nemůžete dovolit, vydejte se na velké nákupy nebo se vydejte na párty a popíjejte svou cestu do zapomnění. Zůstaňte v kurzu. Těsně před úsvitem je často nejtemnější. Použití těchto pracovních listů vám může každý měsíc ušetřit jednu nebo dvě stě dolarů na poplatcích z prodlení nebo kontokorentu. Nevyhazujte to na něco hloupého.

První krok: Měsíční rozpočet

Pracovní list s měsíčním rozpočtem poskytuje místo pro zaznamenávání výsledků vašeho plánování a výpočtů, abyste nezapomněli a utratili peníze, které musíte mít na něco jiného. Je to užitečné, když právě začínáte rozpočtovat, nebo když se výrazně změní vaše finanční situace. Pokud získáte více než jednu výplatu za měsíc, umožní vám to rozdělit účty mezi dvě nebo více výplat (v případě potřeby přidejte další sloupce pro více výplat).

Přečtěte si pracovní list s měsíčním rozpočtem uvedený na úvodní ilustraci tohoto článku. Tento příklad je určen pro někoho, kdo je placen každý druhý týden.

První sloupec popisuje účel vyúčtování nebo spoření.

Druhý obsahuje částku k zaplacení.

Třetí sloupec obsahuje počet plateb za rok, kolikrát za rok.

Čtvrtý sloupec obsahuje částku, která má být každý měsíc vyplacena nebo odložena k plnění závazku.

Pátý sloupec obsahuje poznámku a / nebo datum měsíce, kdy je položka splatná.

Další dva sloupce v příkladu jsou pro dvě výplaty, které se obvykle nacházejí v každém měsíci. Každou tak často je třetí výplata za měsíc a každý měsíc, s výjimkou února, výplaty postupují o dva nebo tři dny dříve než před měsícem. To komplikuje rozpočtování, zvláště když jste v režimu přežití. Ta třetí měsíční výplata není neočekávaná, v jakou by člověk mohl doufat; bude muset zajistit mnoho výdajů příštího měsíce.

Když jste v režimu přežití, nemáte příliš mnoho úsporného polštáře, takže se musíte pečlivě dívat dopředu, kam budou budoucí výplaty v měsíci klesat. Je to tak, abyste mohli naplánované platby přesunout na další výplatní den, kdykoli je to možné, abyste se vyhnuli zpožděným poplatkům na jedné straně a poplatkům za přečerpání na straně druhé.

Další možností je úvěrová linka připojená k vašemu běžnému účtu. Ale to funguje, pouze pokud jste schopni splácet úvěrovou linii, než ji budete znovu potřebovat.

V ideálním případě potřeba volných prostředků nesníží částku dostupnou pro fixní výdaje. Vzhledem k tomu, že život není nikdy ideální, usnadňují pracovní listy rozpočtu identifikaci, které účty je třeba odložit a jaký dopad bude mít na další výplatu.

Tabulka níže ukazuje zjednodušený pracovní list s měsíčním rozpočtem, který usnadňuje pochopení.

Pracovní list se zjednodušeným měsíčním rozpočtem

Faktura k zaplacení nebo Účel této částky	Naplánovaná platba	Časy za rok	Měsíční platba nebo úspora částky	Poznámka nebo datum splatnosti	Výplata měsíčního rozpočtu 1	Výplata měsíčního rozpočtu 2
Nouzový fond
Diskreční 1. výplata	400,00 $	13	400,00 $	1	400,00 $
2. výplata dle uvážení	400,00 $	13	400,00 $	15		400,00 $
Splátka hypotéky	800,00 $	12	800,00 $	1	800,00 $
Platba autem	340,00 $	12	340,00 $	21		340,00 $
Pojištění auta	1 200,00 $	2	200,00 $	14. června, 14. prosince	75,00 $	125,00 $
Elektrické nástroje	250,00 $	12	250,00 $	15		250,00 $
MasterCard	60,00 $	12	60,00 $	25		60,00 $
Účty za lékařskou péči	100,00 $	12	100,00 $	28		100,00 $
Celkový	= SUM (B6: B14)		2550,00 $		1275,00 $	1275,00 $
Výplata Takehome	1300,00 $		2600,00 $		1300,00 $	1300,00 $
Rozdíl	= B16-B15		50,00 $		25,00 $	25,00 $

Vysvětlení pracovního listu se zjednodušeným měsíčním rozpočtem

Hlavní myšlenkou tohoto listu je naplánovat, které výdaje se mají z této výplaty každý měsíc vyplácet, abyste se vyhnuli tomu, že se dostanete do finanční vazby utrácením peněz za potřeby, které byste měli mít vyhrazené pro potřeby.

Účty jsou rozloženy co nejrovnoměrněji mezi dva měsíční výplaty. Dosahují rovnoměrnějšího určení zadáním 75 $, které se mají ušetřit za pololetní platbu za pojištění automobilu z první výplaty, zatímco 125 $, větší částka, se má ušetřit od druhé.

Vzhledem k tomu, že v listu je uvedeno, že z každé výplaty zbývá 25 $, můžeme zadat 25 $ do řádku Nouzového fondu v obou výplatních sloupcích, F6 a G6. Součty pro obě výplaty se automaticky zvýší na 1300 $ a rozdíl v obou sloupcích výplaty se zvýší na 0 $. Z první výplaty by tedy na účet nouzového fondu mělo jít celkem 100 $, z druhé celkem 150 $. Uvědomte si, kolik by tam mělo být pro každý účel, ale v případě nouze udělejte, co musíte udělat.

Tento příklad nezobrazuje popisky řádků, což jsou čísla začínající nahoře 1, nebo popisky sloupců, což jsou písmena začínající nalevo písmenem A. Příklady vzorců tabulky jsou zobrazeny ve dvou spodních třech buňkách druhé nebo B, sloupec. První vzorec v buňce B15 shrnuje částky v rozsahu buněk v tomto sloupci, od buňky B6, Nouzového fondu, přes buňku B14, účty za lékařskou péči. Druhý vzorec v buňce B17 odečte částku v B15 od částky obsažené v buňce B16, částku výplaty domů.

Pokud zkopírujete buňku pomocí vzorce a vložíte ji na stejnou pozici buňky do jiného sloupce, tabulka automaticky změní označení buněk ve vzorci tak, aby odpovídala novému sloupci (například použití sloupce D, F nebo G místo sloupce B).

Vyberte buňku pro úpravy, abyste viděli její vzorec, nebo ji změňte pomocí vstupního řádku umístěného těsně nad řadou štítků sloupců v horní části tabulky. Vyberte libovolnou jinou buňku, abyste viděli výsledek vzorce.

Vyjměte částku z jednoho sloupce a vložte ji do druhého a uvidíte, že aktualizovaný výsledek se okamžitě zobrazí v součtech sloupců.

Krok 2: Pracovní listy rozpočtu na výplatu

Plánovat dopředu

Další tři pracovní listy jsou každý pro výplatní období každé dva týdny ve třech výplatních měsících. Podle plánování tři nebo čtyři týdny dopředu můžete zjistit, zda budete schopni zaplatit všechno, nebo zda budete muset odložit splácení jednoho nebo více účtů. Týdenní a dvoutýdenní výplatní termíny postupují dříve v každém následujícím měsíci, což vám dává možnost neustále odkládat procento svých účtů na další výplatní období.

Částku můžete snadno vyjmout a vložit ze sloupce „Pay this Payday“ a vložit jej do sloupce „next Payday“ u jakékoli faktury, kterou potřebujete odložit. Poté tuto částku zkopírujte ze sloupce „Další výplata“ do sloupce „Výplata této výplaty“ v listu následujícího výplatního období. Tím se sníží částka, která je k dispozici pro váš diskreční rozpočet na následující výplatní období, pokud nenajdete dostatek účtů, které můžete odložit od příštího výplatního dne do následujícího výplatního dne.

V první tabulce rozpočtu na výplatu si všimněte, jak bylo 100 $ za plynový podnik přesunuto ze sloupce „Pay this Payday“ do sloupce „Next Payday“. Za tento účet (v tomto příkladu) se neplatí žádný poplatek z prodlení, pokud nepřijdete pozdě alespoň jednou za rok.

Rovněž byla přesunuta částka 200 $ za pojištění automobilu, protože bude zpožděna pouze o jeden den a také nemá žádný poplatek za opoždění (tento příklad ukazuje měsíční účet za pojištění automobilu). Nechcete však přijít pozdě s pojistným na auto, aby vaše pojištění nebylo zrušeno. To by také mohlo vést k pokutě vašeho státního ministerstva motorových vozidel za to, že jste nepojištěným řidičem.

Sledujte svůj pokrok; Zkontrolujte svůj stav

Při platbě každé faktury můžete snížit částku zaplacenou ze sloupce „Zaplatit tento den výplaty“ do dalšího sloupce nalevo a použít jej jako sloupec „Zaplaceno“. Součty v řádku „Celkem“ se automaticky upraví podle vzorců obsažených v buňkách v daném řádku. Při platbě účtů můžete systematicky potvrzovat, že každý z nich byl buď zaplacen, a přesunul sloupec doleva, nebo odložil a přesunul do sloupce „další výplata“.

Pokud takto vyříznete a vložíte každou částku, protože každá faktura je buď zaplacena, nebo odložena, celková částka ve spodní části sloupce „Zaplatit tuto výplatu“ automaticky sníží tuto částku z celkové částky zbývající k úhradě dané výplaty. Díky tomu je snadné porovnat celkovou částku zbývajících účtů za dané výplatní období s částkou zbývající v šekové knížce, za kterou je můžete zaplatit.

V každém listu výplaty se zobrazuje pouze aktuální řádek volitelných výdajů.

Tyto tabulky si můžete přizpůsobit podle své situace.

Výplatní list rozpočtu dne výplaty č. 1

Tabulka rozpočtu Payday # 1, pro první výplatu ve třech výplatních měsících

Dale Tinklepaugh

Výplatní list rozpočtu dne výplaty č. 2

Rozpočtová tabulka s výplatou č. 2 pro druhý výplatní den tří výplatních měsíců

Dale Tinklepaugh

Ve druhém výplatním období jsou po odložení z prvního výplatního období vyplaceny dvě položky, plynárenská společnost a pojištění automobilu. A čtyři položky, ty v řádcích 9-12, jsou zaplaceny předem na příští měsíc.

Ve třetím výplatním období se splácí hypotéka a některé další účty za další měsíc.

V tomto příkladu je třeba v každém výplatním období žít 400 $, bez ohledu na to, kolik výplat je každý měsíc.

Výplatní list rozpočtu dne výplaty č. 3

Tabulka výplaty rozpočtu č. 3 pro třetí výplatu ve třech výplatních měsících

Dale Tinklepaugh

Pravidelně ukládejte tabulky a podle potřeby přidávejte nové karty

Nezapomeňte tabulku uložit pokaždé, když ji aktualizujete. Rád bych jej po velké aktualizaci uložil s novým názvem souboru. Zahrnuji aktuální datum jako součást svého názvu souboru, takže se vždy můžu vrátit zpět na nejnovější verzi, pokud se aktuální pokazí.

U každého nového výplatního dne zkopíruji a přesunu poslední kartu Výplatní list rozpočtu Payday na pozici koncové karty v tabulce a poté ji použiji jako výchozí šablonu pro úpravy pro další výplatní období. Pokud se moje okolnosti změní, zkopíruji a přesunu poslední verzi mého měsíčního rozpočtu na pozici koncové záložky a poté ji upravím tak, aby odpovídala mým novým okolnostem.

Závěr

Tyto koncepty a pracovní listy mi pomohly v těžkých dobách. Existuje mnoho zdrojů finanční moudrosti, které vám pomohou udělat více, než přežít, když vaše sezóna nepřízní osudu skončí. Jedním ze zdrojů, které doporučuji, je Dave Ramsey, jehož materiál lze snadno najít ve vašem vyhledávači.

Nemusíte čekat, až vám skončí sezóna soužení, abyste se začali učit to, co potřebujete vědět, abyste mohli finančně prospívat. Finanční potíže, které nyní přežíváte, by měly poskytnout spoustu motivace.