Obsah:
- Jaké je pravidlo 72?
- Matematika za 8. divem světa
- Odhadovaný výnos z investic pomocí pravidla 72
- Jak se na dluh vztahuje pravidlo 72?
- Jak se na inflaci vztahuje pravidlo 72?
- Začněte hromadit bohatství tím, že necháte pracovat složený úrok
- Celkem
- Budete mít dost peněz, až odejdete do důchodu?
Albert Einstein je citován slovy: „složený úrok je osmým divem světa“.
„Albert Einstein Head“ autor: Oren Jack Turner, Princeton, NJ Upraveno pomocí Photoshopu
Jaké je pravidlo 72?
Pravidlo 72 je jednoduchá rovnice, která se často připisuje Einsteinovi (i když ve skutečnosti to bylo dříve, než byl), která vám pomůže vypočítat blízký odhad, jak dlouho potrvá, než se něco zdvojnásobí.
Toto pravidlo lze aplikovat na populaci a množství dalších scénářů, ale právě teď se zaměříme na peníze. Koneckonců, kdo nechce zdvojnásobit své peníze?
Pokud někdy sníte o tom, že budete multimilionářem, opravdu chcete pevně porozumět této jednoduché rovnici pro měření účinků složeného úroku.
Koneckonců, Einstein byl citován slovy: „Složený úrok je osmým divem světa. Kdo tomu rozumí, vydělává. Kdo ne, platí to. “
Většina lidí by raději byla na straně porozumění a výdělku této citace než na straně nerozumění a placení, ale existuje obrovské množství lidí, kteří dovolují zdvojnásobení svých dluhů placením úroků, spíše než vytvářením bohatství výdělkem.
Toto pravidlo vám také může pomoci vypočítat dobu, po kterou se vaše kupní síla sníží o polovinu kvůli inflaci, takže je dobré porozumět všem jeho funkcím.
Koneckonců, možná budete zklamáni, když budete postupovat podle pravidla dostatečně dobře, abyste získali svůj první milion a uvědomili si, že nyní má hodnotu jen polovinu toho, co jste si mysleli, že to bude mít cenu. O tom se však budeme podrobněji zabývat později.
Jak rychle byste chtěli, aby se vaše peníze zdvojnásobily?
FBI Buffalo Field Office (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), přes Wikimedia Co
Matematika za 8. divem světa
Nyní jste pravděpodobně více než připraveni tuto rovnici vidět a získat několik příkladů jejího fungování. Rovnice vypadá takto:
72 / Procento návratnosti = Čas zdvojnásobení
Nyní uvádíme několik praktických příkladů, jak vám tato rovnice může poskytnout odhad, jak rychle vaše peníze porostou. Řekněme, že máte 1 000 $ na bankovním účtu, kde vydělává úrok asi 1%. To je ve skutečnosti docela vysoký odhad pro bankovní účet, ale budeme optimističtí.
72/1 (vaše návratnost) = 72
To znamená, že vašich 1 000 $ se za přibližně 72 let zdvojnásobí na 2 000 $.
Nyní předstírejme, že místo toho, abychom ponechali 1 000 $ v bance, jste se rozhodli investovat je do konzervativní investice, která v průměru dosahuje mírných 4% výnosů.
72/4 (vaše návratnost) = 18
To znamená, že vašich 1 000 $ se za přibližně 18 let zdvojnásobí na 2 000 $.
Dobře, teď, když máte představu, pojďme se trochu více pobavit. Řekněme, že investujete 1 000 $ pomocí investičního nástroje, jehož průměrná návratnost je přibližně 8%.
72/8 = 9
To znamená, že vaše 1 000 $ se za přibližně devět let zdvojnásobí na 2 000 $.
Vidíte, jak to může být opravdu vzrušující, jakmile se dostanete na kloub? Myslím, že většina lidí by souhlasila s tím, že by raději zdvojnásobili své peníze za devět let, než čekat celých 72 let, než se jejich peníze zdvojnásobí.
V tomto světě nemá většina lidí čas čekat 72 let, než se jejich peníze zdvojnásobí na bankovním účtu, zvláště pokud chtějí mít dostatek finančních prostředků na pohodlné bydlení v důchodu.
Rovnice „Pravidlo 72“ pro zdvojnásobení bohatství
72 / Míra návratnosti = Čas zdvojnásobení
Odhadovaný výnos z investic pomocí pravidla 72
Původní peněžní hodnota | Míra návratnosti | Zdvojnásobení let | Časy se zdvojnásobily za 36 let | Peněžní hodnota za 36 let |
---|---|---|---|---|
10 000 $ |
2% |
36 |
1 |
20 000 $ |
10 000 $ |
4% |
18 |
2 |
40 000 $ |
10 000 $ |
6% |
12 |
3 |
80 000 $ |
10 000 $ |
8% |
9 |
4 |
160 000 $ |
10 000 $ |
12% |
6 |
6 |
640 000 $ |
10 000 $ |
18% |
4 |
9 |
5 120 000 $ |
Jak se na dluh vztahuje pravidlo 72?
I když je docela vzrušující sledovat, jak rychle se vaše peníze mohou zdvojnásobit při dobré návratnosti solidního investičního nástroje, je také důležité podívat se na odvrácenou stranu pravidla 72.
Žijeme ve světě, kde spousta lidí dluží obrovské dluhy. Pomyslete na kreditní karty v peněžence. Kolik peněz dlužíte každému z nich? Pamatujete si, jaké jsou úrokové sazby pro vaše kreditní karty?
To je doba, kdy hovoříme o Einsteinově názoru, že ti, kteří nerozumí složeným úrokům, je splácí, místo aby je vydělávali.
Stejně jako na základě zákona 72 zjistíte, jak dlouho se zdvojnásobení peněz, které investujete, zdvojnásobí, můžete také pomocí stejné rovnice zjistit, jak dlouho potrvá, než se váš dluh zdvojnásobí.
72% dlužná úroková sazba = čas zdvojnásobení dluhu
Průměrná úroková sazba kreditní karty v únoru 2015 byla někde mezi 13% a 15% v závislosti na tom, zda jste mluvili o pevných sazbách nebo variabilních sazbách.
Bohužel tyto sazby jsou mnohem vyšší než míra návratnosti, kterou většina lidí získává ze svých investic.
To jen znovu ukazuje, jak málo průměrný člověk ví o složeném úroku a účincích, které může mít v průběhu času.
Řekněme tedy, že máte štěstí a vaše kreditní karta má pouze 12% úrokovou sazbu a dlužíte 1 000 USD. Bohužel nemáte to štěstí, že máte pocit, že můžete provádět platby kreditní kartou, takže váš dluh se stále sčítá a sčítá.
72/12 (úroková sazba vaší kreditní karty) = 6
To znamená, že za přibližně šest let byste dlužili 2 000 $ místo 1 000 $.
Dokonce i při minimálních platbách na kreditních kartách nakonec zaplatíte mnohem více peněz, než jste původně dlužili.
Jak vidíte, vašim věřitelům to až tak nevadí, pokud chcete shromáždit své směnky a pak si dát čas na jejich zaplacení. Čím více peněz původně dlužíte a čím méně splácíte, tím více peněz váš věřitel vydělá.
Pokud jste s tím měli nějaké zkušenosti v minulosti nebo dokonce v současnosti, pravděpodobně chápete, že síla složeného úroku může být extrémně ohromující, když pracuje proti vám.
Drtivý dluh je v Americe rostoucím problémem. Rozumíte tomu, jak může zájem působit proti vám?
Autor: Petr Kratochvil, prostřednictvím Wikimedia Commons
Rovnice „Pravidlo 72“ pro výpočet zdvojnásobení dluhu
72 / Úroková sazba = doba zdvojnásobení dluhu
Jak se na inflaci vztahuje pravidlo 72?
O tomto aspektu pravidla 72 není příliš zábavné diskutovat, ale je důležité mu porozumět. Když vydělíte 72 mírou inflace, řekne vám, jak dlouho potrvá, než vaše peníze ztratí polovinu své hodnoty.
72 / Míra inflace = čas, aby peníze ztratily polovinu své hodnoty
Je důležité si toho být vědom, protože se ukazuje, že milion dolarů nebude mít po silnici takovou hodnotu jako nyní.
Jen si pomyslete, o kolik se cena mléka za váš život zvýšila, a je dobře vidět, že dolar už nejde tak daleko jako dřív.
Řekněme, že míra inflace se pohybuje kolem 4% a poté uvidíme, jak dlouho by trvalo, než by vaše peníze ztratily polovinu své hodnoty.
72/4 (hypotetická míra inflace) = 18
To znamená, že pokud je míra inflace 4%, za 18 let ztratí vaše peníze polovinu své hodnoty.
Zde se můžete podívat na míru inflace, i když je důležité si uvědomit, že způsob, jakým Spojené státy počítají inflaci, způsobí, že sazby vypadají o něco nižší, než ve skutečnosti jsou.
Ve Spojených státech existují složité výpočty, které nám pomáhají cítit se v míře inflace pohodlněji, takže musíte brát oficiální míry inflace jako zrnko soli.
Je důležité mít na paměti inflaci, která končí pravidlem 72, protože se ukazuje, že lidé, kteří si myslí, že potřebují milion dolarů na odchod do důchodu, mohou zjistit, že jejich milion dolarů má malou část toho, co si mysleli, že by stálo za to když začali investovat.
To znamená, že když plánujete odchod do důchodu, je pravděpodobně moudré střílet z toho, že máte 2-4krát více peněz, než by bylo zapotřebí, abyste dnes mohli pohodlně odejít do důchodu.
Rovnice „Pravidlo 72“ pro účinek inflace
72 / Míra inflace = čas, aby peníze ztratily polovinu své hodnoty
Začněte hromadit bohatství tím, že necháte pracovat složený úrok
Nyní, když rozumíte tomu, jak funguje pravidlo 72, máte znalosti, aby pro vás fungoval složený úrok, abyste mohli podle těchto tipů nashromáždit hojnost bohatství:
- Pokud jste v současné době v dluzích, ostražitě pracujte na splacení svého dluhu co nejdříve.
- Najděte finančního poradce s dobrou pověstí, který vám pomůže vybrat vhodné investice, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů akumulace bohatství.
- Pamatujte, že milion dolarů za 30 let nebude mít nyní tolik jako milion dolarů a podle toho plánujte.
Celkem
Pravidlo 72 můžete použít k:
- Vypočítejte čas potřebný pro zdvojnásobení investice
- Vypočítejte čas, za který se váš dluh zdvojnásobí
- Vypočítejte vliv inflace na snížení kupní síly vašeho dolaru
- Začněte hromadit bohatství
Budete mít dost peněz, až odejdete do důchodu?
Kolik potřebujete? Podívejte se na tento článek a zjistěte, kolik peněz opravdu potřebujete pro odchod do důchodu.