Pět finančních kroků, které je třeba podniknout okamžitě během krize, jako je covid-19

Toto jsou těžké časy, zejména pro ty, kteří kvůli krizi COVID-19 přišli o práci nebo se jim snížil příjem. Můžete pociťovat pocit beznaděje, nebo že už nemáte co dělat, abyste se finančně chránili. Ale v této krizi nebo v jiných můžete udělat mnoho věcí.

Krok 1: Kontaktujte svou hypoteční společnost nebo pronajímatele

Naštěstí existují zdroje dostupné pro mnoho majitelů domů a nájemců, kteří nedávno utrpěli snížený příjem. Váš domov je vaším úkrytem během této bouře a je rozhodně první aktiva, kterou právě teď potřebujete chránit. Začněte kontaktováním hypoteční společnosti a zeptejte se jí na speciální programy, které mohou nabízet k odložení nebo snížení měsíčních splátek hypotéky. Nájemci by měli kontaktovat svého pronajímatele dříve, než později, a informovat se o jakýchkoli speciálních programech, které nabízejí v důsledku krize Covid-19. Důvodem, proč byste měli okamžitě volat, než čekat, je to, že některé instituce mohou omezit počet účtů, na kterých mohou odpustit nebo odložit platby. Být první v řadě pro asistenční programy, jako jsou tyto, je vždy dobrý nápad. V případě hypotečních společnostídoby pozastavení jsou nyní právě dlouhé, ale mohou se ještě zhoršit, jakmile se krize rozvine a osloví další tisíce zákazníků. Použijte funkci hypoteční společnosti nebo zpětného volání pronajímatele, pokud je vám k dispozici.

Kromě speciálních nabídek nabízených věřiteli a pronajímateli nabízejí některá města a státy programy asistence při pronájmu a hypotéce. Hledejte na webu pomocí výrazů „hypoteční asistence“ nebo „asistence nájemce“ spolu s názvem vašeho státu a hledejte konkrétně vládní weby, které obsahují příponu „.gov“, kde můžete najít odkazy na užitečné zdroje.

Existuje často mnoho způsobů, jak mohou hypoteční společnosti spolupracovat s vlastníky domů, včetně zpoždění splátek, použití úvěrové linie vašeho domovského kapitálu k provádění plateb nebo dokonce v některých případech refinancování hypotéky. Úrokové sazby nadále klesají a jako obecné pravidlo je výhodné refinancovat, když je nová úroková sazba přibližně o 2% nižší než aktuální sazba.

Krok 2: Kontaktujte svou automobilovou finanční společnost

Kromě ochrany vašeho domu před uzavřením byste měli chránit i svou přepravu, abyste měli při zotavení způsob, jak se dostat ke své práci. Pokud máte další vozidlo, loď nebo jiné plavidlo atd., Zvažte jeho prodej a peníze, které obdržíte, vložte do svého nouzového fondu. Pokud máte potíže s platbami ve svém vozidle, měli byste se obrátit na svého věřitele a zjistit, zda má k dispozici nějaké speciální programy, které vám umožní odložit platby. U některých poskytovatelů půjček můžete prodloužit dobu trvání vaší půjčky, například ze stávající 36měsíční půjčky na 60měsíční půjčku a snížit své měsíční splátky. Stejně jako u domácích hypotečních společností a pronajímatelů je ve vašem nejlepším zájmu jednat rychle, protože finanční společnosti mohly vyčlenit omezené množství finančních prostředků na pomoc zákazníkům ve vaší situaci.

Krok 3: Snížení příspěvků na odchod do důchodu a zvážení výběru

Pokud stále dostáváte výplatu, i když sníženou, nyní nemusí být nejlepší čas na to, abyste do svých penzijních plánů přispěli maximem. Zvažte omezení nebo pozastavení automatických výběrů na volitelné penzijní plány, jako jsou Vanguard a Fidelity, nebo plány sponzorované prací. Nyní je čas se podrobně podívat na výplatní pásek a zjistit, jaké další odpočty provádí váš zaměstnavatel a které z nich můžete snížit nebo pozastavit.

Výběr peněz bez penalizace z IRA

Nová legislativa, která byla přijata spolu se stimulační bankovkou v hodnotě 2 bilionů dolarů, umožňuje beztrestné výběry z určitých penzijních plánů za podmínky, že tyto peníze budou splaceny ve stanovené lhůtě.

Zákon o koronavirové pomoci, úlevě a ekonomické bezpečnosti (zákon CARES) vám umožňuje vybrat až 100 000 USD ze svého způsobilého účtu IRA bez sankcí za předčasný výběr, pokud jsou prostředky splaceny do tří let. Více informací o nových pravidlech pro výběr a informace o platbách ekonomických dopadů zasílaných mnoha daňovým poplatníkům najdete na IRS.gov

Krok 4: Omezení nebo odstranění volitelných služeb

Nyní je čas učinit tvrdá rozhodnutí, pokud jde o účty, které stále platíte. Potraviny, přístřeší, zdravotní pojištění a doprava jsou před zábavou. Jakkoli se může zdát zábava, když je potřeba zůstat doma, není to nutnost. V současné době existuje mnoho bezplatných zkušebních nabídek od streamovacích služeb, jako jsou HBO a Disney, které vám umožní až tři měsíce bezplatného programování. Nyní může být čas zrušit placené služby, jako je Netflix, a vybrat si jiné, které nabízejí bezplatné propagační nabídky, dokud nevyprší. Pokud reklamní nabídku přijmete, nezapomeňte, že v mnoha případech bude vyžadovat aktivní kreditní kartu a po vypršení zkušební doby vám může začít účtovat plnou cenu za služby. Zvažte možnost kontaktovat poskytovatele, jako je Netflix, a mluvit se zákaznickým servisem o snížené sazbě.Můžete ušetřit pár dolarů přepnutím na SD z HD nebo UHD nebo snížením počtu obrazovek, na kterých můžete současně sledovat programování. Pokud často požádáte o zrušení na začátku hovoru, budete přesměrováni do věrnostního oddělení, kde vám agent může nabídnout propagační sazbu nebo několik měsíců zdarma, aby vás udržel jako zákazníka.

Zrušte vše, co není opravdu nutné

Nyní je čas zrušit předplatné časopisů nebo online, členství v klubech mytí aut, placené herní aplikace, péči o trávník nebo jakékoli jiné služby, které byste mohli dělat sami nebo bez nich. Pokud platíte měsíční předplatné za antivirový program vašeho počítače, zvažte použití bezplatné nebo zkušební verze konkurenční značky. Pokud nepotřebujete rozšířené datové tarify na svém mobilním telefonu nebo domácím internetu, zvažte snížení tarifu na levnější.

Krok 5: Vyhledejte malé poplatky, které se sčítají

Téměř v každém rozpočtu jsou malé příplatky, které přispívají k velkým úsporám, když jsou nalezeny a odstraněny. Pokud jste například schopni snížit svůj aktuální tarif mobilních telefonů na některý ze speciálních tarifů nabízených na pomoc zákazníkům během krize Covid-19, můžete ušetřit spoustu peněz. Nedávno jsem změnil svůj vlastní plán mobilních telefonů z AT&T postpaid na AT&T předplacené a ušetřil 50 $ měsíčně, přičemž si stále ponechávám stejné telefonní číslo. AT&T nabízí speciální tarif 15 $ za měsíc s 2 GB dat a neomezeným voláním na pomoc postiženým zákazníkům. Několik dalších významných poskytovatelů mobilních telefonů také nabízí plány snížené sazby pro ty, kteří byli zasaženi krizí.

Možná budete chtít zkontrolovat svůj účet za kabel a zjistit, zda tam není místo, kde byste mohli snížit. Pokud máte vlastní bezdrátový směrovač, můžete ušetřit 5 nebo více dolarů, které mnoho poskytovatelů, jako je Spectrum, účtuje zákazníkům za používání jejich bezdrátového směrovače. Odpojte jejich směrovač od modemu a místo toho použijte svůj a pokud je to možné, vraťte je zpět do centra zákaznických služeb. Pokud nejste náročným uživatelem dat, můžete snížit svůj balíček s rychlostí dat a ušetřit tak pár dalších babek měsíčně.

Pohodlí při pobytu doma je důležité, nicméně vyšší účty za služby mohou být výsledkem toho, že jste doma více než obvykle. Pokud používáte teplo, nastavte v noci termostat na nízkou teplotu a použijte přikrývky. Pokud používáte klimatizaci, zkuste použít stropní a skříňové ventilátory, které vám pomohou snížit náklady na chlazení tím, že místnost vypadá chladněji. To vám umožní trochu zapnout termostat a spotřebovat méně energie. Zkuste během chladných rán otevřít okna a nechat dovnitř vniknout chladnější venkovní vzduch a poté zavřít okna, než se venku zahřeje, a tím uvázat chladný vzduch dovnitř a zmírnit tak zátěž vaší klimatizace.

Využijte čas, který máte doma, na volání a vyžádání nových nabídek na položky, jako je pojištění automobilu a domácnosti. V mém vlastním případě jsem byl schopen ušetřit dalších 50 dolarů přepnutím na jinou domácí pojišťovnu a pojišťovnu automobilů, při zachování stejného pokrytí.

A konečně, jednou z klíčových částí vašeho finančního plánu je svolat rodinné setkání a prodiskutovat své cíle s celou rodinou. Řekněte jim, jak důležité je šetřit peníze, a zeptejte se jich na jejich nápady, jak to udělat. Možná budete překvapeni, když zjistíte, jak moc vaše děti chtějí pomoci, zvláště pokud považujete za šetrnou hru jako druh hry, ve které jsou všichni.

Závěrečné myšlenky

Každá finanční situace je jiná a kromě zde uvedených mohou být provedeny další kroky, kterými byste se měli řídit.

Zdravotní pojištění

Zdravotní pojištění je nezbytné pro vaše finanční zabezpečení. Pokud si můžete dovolit pokračovat ve zdravotním pojištění prostřednictvím COBRA nebo Continuation of Healthcare Coverage, udělejte to okamžitě, i když k tomu musíte použít důchodové spoření nebo půjčené peníze. Pokud nejste pojištěni, mohla by vás nečekaná cesta do nemocnice zbankrotovat. Navštivte tržiště zdravotní péče ve vašem státě a zjistěte, jaké možnosti máte k dispozici. Ztráta zaměstnání se ve většině případů počítá jako kvalifikační životní událost. Další informace najdete na webu Healthcare.gov.

Ekonomický dopad platby

Pokud patříte mezi přibližně 85% způsobilých daňových poplatníků, měli byste obdržet „stimul“ nebo platbu ekonomického dopadu od IRS počínaje dubnem. Ke dni zveřejnění tohoto článku již byly některé platby odeslány přímým vkladem. IRS přidává na své webové stránky v polovině dubna nástroj, který vám umožní zkontrolovat stav vaší platby. Další informace najdete na webových stránkách IRS.gov. Ujistěte se, že tyto peníze věnujete potřebám, které jsou pro vaši situaci nejnaléhavější, například stravě nebo platbám za základní služby.

Zkontrolujte skříně

Dalším zdrojem peněz na placení účtů může být prodej věcí, které již na stránkách, jako je eBay, nepotřebujete. Poshmark.com a ThreadUp.com jsou stránky, kde můžete prodávat špičkové oblečení a doplňky. Rebag.com je web, který se specializuje na nákup kabelek. Chcete-li se vyhnout provizím účtovaným takovými weby, zvažte místo toho prodej na Facebooku Marketplace nebo Craigslist.

Nepřehlédněte zdroje, které vám mohou být k dispozici

I když nejste zaměstnáni v tradičním zaměstnání, na které se vztahují dávky v nezaměstnanosti, mohou vám být k dispozici platby podle zákona CARES nebo podle státních a místních programů. Navštivte webové stránky pracovních sil ve vašem státě a zjistěte, zda existují nějaké programy, které by mohly prospět vaší jedinečné situaci. Neváhejte také požádat rodinu nebo přátele o pomoc, pokud ji potřebujete.

Je také důležité, abyste měli plán, kdy se věci vrátí k normálu. Připravte se na obnovení měsíčních příspěvků do vašich důchodových a pohotovostních fondů a zkuste se držet dobrých návyků, které jste si během krize osvojili, jako je šetrné nakupování a snižování měsíčních účtů. Existuje mnoho užitečných knih, které vám pomohou šetřit a rozumně si rozpočítat peníze, včetně knih finančních guru Suze Ormana a Davea Ramseyho.

V neposlední řadě se ujistěte, že se staráte o své tělo a zdraví své rodiny. Je to nejdůležitější nejdůležitější aktivum, které vlastníte. Vyvarujte se nadměrného užívání jídla a alkoholu a najděte si každodenní rutinu cvičení, které se můžete držet. Online je k dispozici mnoho bezplatných fitness programů, včetně pilates, jógy, tai-či a dalších. Udržujte svou mysl hbitou hraním her a učením se nových věcí a vytvořte si plán na každý den, který vás udrží na správné cestě.

Hodně štěstí a zůstaňte silní v Americe!