Fidelity 401k tipy na odchod do důchodu

Dosáhněte důchodu s investicí 401 tis

Public Domain obrázek

Jak funguje 401k?

Minulý týden jsem měl příležitost zúčastnit se 401k workshopu od Fidelity, kde jsem se dozvěděl více o 401k investování a jak použít 401k plán pro odchod do důchodu. I když tyto informace předložila společnost Fidelity, vztahují se také na 401k plánů od jiných investičních společností. Naučil jsem se několik nových věcí, které mi pomohou získat peníze na odchod do důchodu a možná i do předčasného odchodu do důchodu.

401k je způsob, jak investovat peníze do důchodu, který má významné daňové výhody. Můžete přispět příjmem do fondu 401 tis. Před zdaněním. To je obrovská výhoda - přibližně 30% automatická výhoda ve srovnání s použitím příjmu po zdanění pro investice. Další daňovou výhodou investic 401 tis. Je, že vaše investice rostou na základě odloženého zdanění. To znamená, že nemusíte platit daně ze svých investic, protože jejich hodnota roste - další obrovská výhoda.

Kromě daňových výhod můžete získat peníze zdarma, pokud investujete do plánu 401 tis. Někteří zaměstnavatelé poskytují odpovídající prostředky až do určitého procenta z vašeho příjmu. Například váš zaměstnavatel může váš příspěvek vyrovnat 50% sazbou až do limitu. Řekněme, že vaše společnost odpovídá 50% až 3% vašeho příjmu. To znamená, že byste mohli přispět 6% ze svého příjmu (před zdaněním) do plánu 401k a vaše společnost by přispěla 3%. Fondy pro přiřazování společností jsou peníze zdarma - měli byste to určitě využít, pokud tuto výhodu nabízí váš zaměstnavatel.

401k důchodový plán

Když investujete prostředky do penzijního plánu 401k, můžete je investovat do akcií nebo dluhopisů. Většina programů vám umožňuje řadu investičních možností pro vaše prostředky. Pokud jste daleko od data odchodu do důchodu, můžete si vybrat agresivnější investiční portfolio, které zahrnuje více růstových akcií. Tyto investiční volby mohou být riskantnější, ale poskytují větší potenciál pro růst. Jak se blíží datum odchodu do důchodu, možná budete chtít přesunout prostředky do méně rizikových akcií, dokonce i do dluhopisů a peněžních účtů. Jak se blížíte odchodu do důchodu, je méně času na to, aby se vaše investice odrazily, pokud utrpí ztráty na hodnotě.

Některé programy 401k nabízejí investiční možnosti, které automaticky upravují portfolio investic na základě vašeho plánovaného data odchodu do důchodu. Například investiční fond může mít v názvu datum - například „Freedom2035“. S blížícím se rokem 2035 by se tomuto fondu podařilo změnit z agresivnějších investičních strategií na konzervativnější investiční držby. Tento typ fondu je dobrou volbou, pokud jste „hands-off“ investorem a nechcete si dělat starosti s přesunem fondů kolem sebe. Fidelity nabízí fondy „SSgA“ pro investory typu hands-off a další investiční společnosti také nabízejí fondy, které automaticky upravují své investiční portfolio na základě data odchodu do důchodu.

Pěstujte penzijní fondy bez daní se 401 tis.!

Public Domain Image

Investiční strategie Fidelity 401k (funguje i pro jiné fondy)

Primární možnosti, které můžete použít ke správě své investiční strategie 401k, jsou nastavení výše vašeho příspěvku a výběr investičních fondů, kde jsou vaše prostředky uloženy. Jak jsem již diskutoval, můžete si vybrat různé investiční účty pro své fondy na základě vašich růstových cílů a úrovně tolerance rizika.

Výše vašeho příspěvku je velkým faktorem při určování toho, kolik peněz budete mít na účtu 401k v důchodu. Mnoho programů 401k vám umožňuje kdykoli změnit svůj příspěvek. Samozřejmě byste měli přispět co nejvíce, abyste maximalizovali svůj penzijní fond, ale kolik byste měli investovat?

Hlavními faktory, které je třeba vzít v úvahu, jsou limit příspěvků před zdaněním a limit vaší společnosti. Začněme limitem shody společnosti - mělo by to být minimální% z vašeho příjmu, kterým přispíváte. Vraťme se k našemu příkladu, pokud vaše společnost odpovídá 50% až 6% vašeho příjmu, pak byste měli přispět alespoň 6% svého příjmu, abyste mohli získat úplnou firemní shodu. Jinak necháváte na stole volné peníze!

Dalším limitem, který je třeba zvážit, je limit příspěvku před zdaněním, který je v současné době pro většinu úrovní příjmů 18 000 $ ročně. Pokud si vezmete 18 000 $ a vydělíte je příjmem před zdaněním, získáte maximum, které můžete přispět do svého plánu 401 tis. Před zdaněním. Limit příspěvku před zdaněním se může každý rok měnit, takže nejnovější limit najdete na webu své investiční společnosti. Pokud máte dostatečný diskreční příjem, abyste investovali až do limitu před zdaněním, je to dobrý krok. Šetříte na daních a máte investici, která roste bez daní.

Můžete také přispět do plánu 401 000 na základě po zdanění. Po překročení limitu příspěvku před zdaněním budete přispívat do fondů bez výhody odložené daně.

Snižte své výdaje, abyste mohli přispět do plánu 401k

Dr. Penny Pincherová

Dosažení důchodu s 401 tis

401k investice je skvělý způsob, jak zvýšit investice pro důchodové úspory. Můžete přispět na částku 401 tis. Před zdaněním, vaše peníze rostou bez daně a váš zaměstnavatel může na váš účet přispět penězi zdarma. To je velká výhoda a může výrazně zvýšit vaši schopnost spořit si na důchod.

Vaše hlavní rozhodnutí o investování 401 tis. Je, kolik přispět a které investiční fondy vybrat. Doporučil bych investovat alespoň limit odpovídajících společností, abyste získali všechny volné peníze, které můžete. Pokud to váš peněžní tok umožňuje, investujte až do limitu před zdaněním, který je v současné době 18 000 USD.

Na investičním semináři Fidelity 401k, kterého jsem se zúčastnil, strávil konzultant nějaký čas mluvením o snížení dluhu na kreditní kartě, abyste měli k dispozici více peněz na investování do fondů 401k. Řekl, že průměrný Američan platí 14,9% úroků ze zůstatků na kreditních kartách. Někteří lidé nepřispívají na plán 401 000 vůbec, nebo přispívají méně, než je úroveň, aby dosáhli úplného zápasu společnosti, protože jim po zaplacení účtů nezbývá dostatek peněz.

Stojí za to vynaložit určité úsilí, abyste našli způsoby, jak snížit své výdaje, takže budete mít k dispozici více investic do svého plánu 401k.

401k rada pro každého

Bez ohledu na to, kolik nebo málo peněz máte k dispozici na investování, je dobrým krokem, abyste kontaktovali kancelář zaměstnavatelských výhod a zjistili, zda nabízejí plán 401k. Pokud ano, nezapomeňte investovat co nejvíce, abyste získali všechny daňové výhody a volné peníze, které jsou k dispozici, aby vám pomohly získat prostředky na odchod do důchodu.

Pokud vaše pracoviště nabízí plán 401 tis., Téměř všechny investiční společnosti nabízejí bezplatné poradenství. Můžete si promluvit s investičním poradcem, abyste se ujistili, že ze svého programu 401k získáte co největší užitek.