Vše, co potřebujete vědět o pojištění titulu, než si koupíte dům

Co je to název?

Titul je důkazem, že osoba nebo společnost má právo vlastnit a užívat nemovitost. Nadpis má nejčastěji formu listiny, ale právo na nemovitost může mít také mnoho dalších forem. Je možné, že někdo jiný než současný vlastník má zákonné právo na nemovitost. Nárok na váš titul může mít za následek ztrátu peněz a dokonce i ztrátu vašeho domova.

Co je pojištění titulu?

Pojištění titulu je pojistka, která chrání vás a vašeho věřitele před vadami titulu.

Proč je to potřeba?

Není neobvyklé, že k tomuto majetku mají právo, zájem nebo nárok i jiné osoby a jiné subjekty, než je vlastník záznamu. Například většina lidí si půjčuje peníze ve formě hypotéky za účelem koupě svého domu. Tato hypotéka dává věřiteli právo na nemovitost. Pokud dlužník nesplácí svou půjčku, věřitel mnoho uplatní své právo na nemovitost, uzavře ji a pokusí se získat zpět část svých ztracených peněz prodejem této nemovitosti.

Co byste dělali, kdyby tu nesplacenou hypotéku vzali předchozí majitelé? Pojištění titulu chrání před takovými nároky.

Mezi další příklady rizik, proti kterým vás může standardní pojištění titulu chránit, patří nezaplacené rozsudky, daně a komunální služby, nezveřejňovaní nebo chybějící dědici, omezení používání, padělané dokumenty, podpisy nezletilých nebo duševně nekompetentních osob, podvody, administrativní chyby, závěti bez potvrzení a další.

Co je Hledání titulu?

Hledání titulu je kontrola veřejných záznamů u soudu krajského soudu za účelem zjištění stavu nemovitosti, včetně vlastnických práv, zástavních práv, rozsudků a omezení používání.

Jaké problémy může odhalit hledání titulu?

Příkladem jsou nezaplacené daně, neuspokojené hypotéky, rozsudky proti kupujícímu a prodávajícímu, bankroty a omezení využívání půdy.

Existují nějaké problémy, které vyhledávání titulů nemůže odhalit?

Podvody, duševní neschopnost, administrativní chyby, rizika pro životní prostředí a závady v budovách na pozemku jsou příklady skryté historie, kterou nemusí hledání názvu odhalit. Pojištění titulu je nutné k ochraně před některými takovými vadami, které vyjdou najevo po zakoupení domu. Domácí inspekce odhalí vady, jako jsou stavební problémy nebo rizika pro životní prostředí.

Jaké jsou povinnosti titulní společnosti kromě provádění vyhledávání titulů?

Kromě nápravy jakýchkoli menších problémů s titulem (tj. Inkasa za splatné daně a hypotéky) poskytne titulní společnost titulní závazek a pojistné krytí. Pokud zjistíme více závažných závad, poskytneme prodejci pomoc a radu při odstraňování těchto problémů. Budeme spolupracovat s věřitelem, který mu poskytne potřebné informace a zajistí, aby jeho podrobné závěrečné pokyny byly dodrženy do písmene. Koordinujeme s realitními agenty, hypotečním makléřem, věřitelem, kupujícími a prodávajícími, abychom zajistili, že všechny úkoly budou kompletní a připravené k vypořádání. Vypořádání provádí náš bližší. Bližší je zodpovědný za zajištění toho, že všechny doklady jsou vyplněny správně, notářsky ověřeny a doručeny příslušným stranám a místům. Naše účty úschovy slouží jako neutrální směna všech finančních prostředků v transakci,což nás činí odpovědnými za zajištění jejich bezpečnosti a zajištění jejich vyplacení správným jednotlivcům a společnostem ve správný čas. Po vypořádání musíme vrátit půjčovací dokumenty věřiteli, zaznamenat listinu a hypotéku u okresního soudu, připravit pojistné smlouvy a vrátit pojistky se zaznamenanými dokumenty novým vlastníkům a věřiteli.

Náklady na pojištění titulu

Musím platit měsíčně?

Ne. Pojištění titulu je jednorázový poplatek, který vám poskytne krytí po dobu, po kterou nemovitost vlastníte, a dokud nebude uspokojena hypotéka. Pokud refinancujete, budete muset zaplatit za novou politiku věřitele, což je opět jednorázový poplatek. Musíte si koupit novou pojistku, protože zajišťuje novou půjčku.

Jak se stanoví náklady na pojistnou smlouvu?

Sazby pojistného titulu jsou stanoveny zákonem státu. Sazby vycházejí z vaší prodejní ceny nebo výše půjčky, podle toho, která je vyšší.

Pojištění titulu se obecně počítá se základní sazbou. Zlevněné sazby jsou však také k dispozici, pokud jsou splněny určité podmínky. Tyto zlevněné sazby se nazývají Reissue Rate a Substitution Rate. Záruka nejnižší prémie CLT zajišťuje, že tyto slevy obdržíte automaticky, pokud vaše transakce splňuje státní požadavky.

Pensylvánie, zásady rozšířeného pokrytí jsou regulovány státem stejně jako základní zásady pokrytí. Základní sazba rozšířeného pokrytí je o 10% vyšší než u základního pokrytí. Úrovně slev se vztahují také na rozšířené pokrytí.

Při porovnávání cenových nabídek mějte na paměti, že kromě pojistného budete mít i další náklady na uzavření.

Existují různé druhy pojistných smluv a krytí titulu?

Existují dva druhy zásad:

Politika věřitele : Politika věřitele pokrývá pouze částku půjčky, která je obvykle nižší než plná hodnota nemovitosti. Tato politika by byla uplatněna pouze v případě, že by se projevila vada v titulu, která ovlivní schopnost věřitelů inkasovat na jejich hypotéku a / nebo vyloučit z vymáhání její jistiny a úroků. Tato politika stanoví pouze ztráty a právní náklady pojištěného, ​​věřitele. Tato ochrana zůstává v platnosti, dokud hypotéka zůstane nespokojená.

Zásady vlastníka : Zásady vlastníka poskytují ochranu vlastníkům nemovitosti i jejich dědicům, pokud jsou držiteli práv k nemovitosti. Pokud je podán platný nárok, kromě finanční ztráty až do výše nominální částky pojistné smlouvy, kryje pojistná smlouva vašeho vlastníka veškeré náklady na jakoukoli právní obranu titulu. Jeden typ krytí v průběhu času dokonce zvyšuje hodnotu, takže pokud se hodnota vaší nemovitosti zvýší, stále máte odpovídající pokrytí.

Existují také dva druhy pokrytí:

(Pouze v Pensylvánii)

Základní krytí stanoví vady titulu existující v době vydání titulu. Vzhledem k tomu, že rozšířené pokrytí poskytuje další pojištění pro určité existující problémy i pro některé budoucí události.

Některé z problémů, na které se rozšířená politika vztahuje, jsou: Porušení stavebního povolení předchozích vlastníků. Sousedé staví na vašem pozemku zasahující struktury poté, co si je koupíte. Padělání nebo předstírání jiné identity po ukončení politiky vám ponechává bez názvu záznamu. Nedostatek skutečného fyzického přístupu pro vozidla i chodce do az vašeho domova. Porušení předchozího vlastníka zákonem o dělení.

Další výhoda rozšířeného pokrytí se týká plánování nemovitostí. Pokud byste při plánování svého majetku převedli svou nemovitost na svěřenecký fond, museli byste si se základním pokrytím zakoupit novou zásadu vlastnického práva vlastníků. S rozšířeným pokrytím by se vaše stávající titulní pojištění přeneslo, aby se zajistila důvěra.

Objednání pojištění titulu

Zatímco většina poskytovatelů půjček a realitních agentů nabídne, že si objedná pojištění titulu vaším jménem u jejich preferovaného prodejce, máte plné právo nakupovat a vybrat si vlastní společnost. I když se ceny nebudou příliš lišit, úroveň služeb a kvalita práce se mohou lišit, což může znamenat rozdíl mezi hladkým uzavíracím procesem a noční můrou.