Depresi nízkými cd sazbami? Zde je návod, jak vydělat nejlepší sazby v hotovosti

Muž deprimovaný nízkými sazbami CD u svých hotovostních investic

Pixabay

Bublání a stěžování si na nízké ceny CD?

Pokud jste jedním z těch, kteří reptají a stěžují si na to, jak malý zájem vyděláváte na svém uloženém hotovostním účtu, určitě budete chtít prozkoumat, jak pro vás může prodej zajištěný prodejem v hotovosti poskytnout nejlepší sazby CD a generovat vysokou návratnost vašich likvidní hotovost.

Technika prodeje opcí na akcie jako prostředek k dosažení vysoké návratnosti vložené hotovosti je obzvláště užitečná pro lidi nebo instituce, kde je spousta peněz uložena na CD, fondy peněžního trhu nebo jiné peněžní deriváty. Většina z těchto fondů platí velmi malý úrok až do té míry, že je směšná, méně než 1,5%. Nemá smysl zaparkovat peníze do těchto investičních nástrojů s nízkým výnosem, když přijatý příjem nepokrývá ani ztrátu hodnoty způsobenou inflací.

Sledujte, jak inflace eroduje vaše peníze

V dnešním ekonomickém prostředí, kde úrokové sazby klesají na historická minima, již není dobré spravovat peníze, nechat své peníze v tradičních bezpečných útočištích bankovních vkladů, CD, účtů peněžního trhu a pokladničních nástrojů. Mnoho takových nástrojů nyní vrací méně než dvě procenta a v mnoha případech dokonce méně než jedno procento. S inflací pohybující se kolem 3 procent musíte zajistit, aby vaše peníze rostly více než tato míra, jinak by každý rok ztrácely na hodnotě.

Inflace po téměř dvě desetiletí způsobila pokles hodnoty amerického dolaru z 1,00 USD v roce 2000 na mnohem nižší (odhad) 0,69 USD, jak byl tento článek napsán v roce 2017.

Tabulka níže ukazuje, jak inflace narušila americký dolar během každého z pětiletých období za posledních šestnáct let. To je 31% snížení hodnoty dolaru! To neveští nic dobrého pro ty, kteří investují do peněžních fondů a vydělávají méně než 2% ročních výnosů.

Řešení problému nízkých výnosů CD a tajemství vyšších příjmů z peněz

Řešením vyšších příjmů je, že musíte být trochu agresivnější při výběru, kam umístit své peníze. Musíte také udělat něco víc než jen zaparkovat své peníze a počkat, až někdo s vašimi penězi udělá magická čísla. Je na čase, abyste převzali osobní kontrolu nad svými financemi a nechali své peníze pracovat za vás.

Existuje známá investiční strategie, která si získává popularitu jako možná alternativa k vydělávání vysokých výnosů z hotovostních rezerv. Investiční strategie je ve finančním světě označována jako Cash-Secured Put Selling. Ukázalo se, že tato technika je dobrou náhradou za investování do peněžních fondů, které přinášejí výnos lepší než dokonce nejlepší dostupné sazby CD.

Tento přístup k investování v hotovosti využívá mnoho bohatých jednotlivců a institucí k tomu, aby jim poskytl výnosy přesahující 12% jejich peněžních zdrojů. Velmi stručně řečeno, tato technika zahrnuje použití hotovostních fondů jako zajištění nebo kolaterálu k zapojení do prodeje nebo psaní opcí na prodej akcií.

I když se mnozí domnívají, že obchodování s opcemi na akcie je extrémně riskantní, není tomu tak při používání systému prodeje s opcí na prodej s opcí na prodej. Prodej bezpečnějších prodejních opcí s akciemi v akciích nebo ETF (fondy obchodované na burze) nebo indexy patří mezi bezpečnější strategie v mnoha systémech obchodování s opcemi.

Jak to funguje

Máte 50 000 $ v hotovosti a chcete získat nejlepší ceny CD na trhu. Prozkoumáte všechny dostupné peněžní fondy a zjistíte, že nejlepší, co můžete najít, byla sazba 2% ve fondu, který vyžaduje uzamčení hotovosti na dobu 3 let.

Pokud jste již obeznámeni s fungováním opcí na akcie a jak se s nimi obchoduje, rozhodnete se prodat opce jako prostředek k dosažení lepší návratnosti vaší hotovosti.

Doporučuje se, abyste ve hře s hotovostními možnostmi pro tento účel vybrali pouze dobré, dobře zavedené akcie, ETF nebo indexy. Předpokládejme, že se vám líbí akciový mezinárodní papír se symbolem akcií IP.

Podíváte se na řetězec možností IP a zjistíte, že put 50 June má prémii 0,84 $ vyprší za šest týdnů. Akcie se aktuálně obchodují za 52 $. Prodáte 4 kontrakty (4 kontrakty = 400 akcií) z padesátého června a použijete 20 000 $ ze svých peněžních prostředků k zajištění kontraktů se 4 puty. Prodej generuje celkový příliv hotovosti ve výši 336 USD (0,84 put prémie x 400 akcií).

Poté, co jste použili 20 000 $ z vašeho hotovostního fondu 50 000 $, podívejte se dále na řetězec volitelných obchodů Walmart Stores (symbol WMT) a zjistíte, že v červnu 82,5 je uveden prémie 1,83 $ podle vašich představ. Akcie WMT jsou za cenu 84 $, když prodáte 2 kontrakty (ekvivalent 200 akcií) opce 82,5 put, což generuje celkem 366 $ za tuto transakci. Tento obchod použil 16 500 $ z vašeho zbývajícího hotovostního zůstatku k zajištění 2 put kontraktů.

Stále vám zbývá 13 500 $ z původních 50 000 $. Opět provedete další prodej put opce. Tentokrát vyberete společnost XYZ Corporation, která v červnu 67 zvýhodní prémii 1,30 USD, když akcie XYZ dosáhnou 67,50 USD. Prodáte 2 smlouvy, které generují 260 USD zajištěných 13 400 USD ze zbývajícího původního kapitálu.

Váš zbývající hotovost na vašem účtu je následující:

Jak je vidět z výše uvedené tabulky, vygenerovali jste z prodeje opcí celkem 962 USD v hotovosti. Platnost opcí vyprší za 6 týdnů, poté můžete znovu psát nebo prodávat nové opce na dalších 4–6 týdnů.

Příjem ve výši 962 USD, který jste vytvořili, představuje návratnost 1,92% z vašeho kapitálu ve výši 50 000 USD za období šesti týdnů. Ročně to znamená návratnost přibližně 16,6%. Najdete někdy CD fond, který platí tuto sazbu?

A co je nejlepší, vaše hotovost zůstává po celou dobu likvidní. Ke své hotovosti můžete přistupovat kdykoli po vypršení platnosti každé opce, nebo dokonce dříve, likvidací pozice opce dříve.

Nejste obeznámeni s možnostmi?

Poté, co jste viděli úžasné výhody, které nabízejí možnosti generování lepších sazeb za hotovost, se můžete naučit možnosti. Existuje mnoho knih, webových stránek, blogů a článků o tématu možnosti akcií.

Pro začínajícího studenta voleb bych velmi doporučil knihu „OptionsTrading: Průvodce strategií pro začátečníky“ Tato kniha je dostatečně krátká, aby umožnila nováčkovi začít v co nejkratší době. Jednou důležitou funkcí je část, jak se vyhnout chybám v podnikání s opcemi.

Jakmile jste se dobře seznámili s tím, jak fungují možnosti, měli byste přejít na vyšší úroveň s knihou „The Complete Guide to Option Selling“. Tuto knihu jsem četl několikrát při hledání knih a materiálů, abych doporučil těm, kteří se chtějí dozvědět, jak funguje prodej opcí. Toto je jedna z nejlepších knih, které jsem narazil na jednoduchost a úplnost.

Toto kouzlo musí mít nevýhodu

Jaká je nevýhoda nebo jaká jsou rizika spojená se strategií prodeje prodejních opcí? Jaké je riziko ztráty mých úspor v takovém programu?

Jedinou nevýhodou, pokud se to tak dá nazvat, je to, že akciový trh jako celek se může dostat do dlouhého a rychlého klesajícího trendu. A protože prodej v hotovosti se zajištěným prodejem je přímo svázán s trhem s akciemi, můžete nakonec skončit s nákupem akcií nebo ETF zajištěných vaší hotovostní pozicí, abyste vlastnili akcie.

Ale pak byste kupovali akcie za tak nízkou cenu, že byste podstatně získali, když se burza otočí a začne jít opačným směrem. Někdo by řekl, že v tomto scénáři může trh trvat několik let, než se otočí, a vaše investice by pak byla uzamčena. V odpovědi na to se podívejme na současnou situaci.

V současné době budete muset investovat velmi velké množství hotovosti do fondu peněžního trhu po dobu nejméně 2 až 5 let, abyste vydělali jen skromné 2-3%! Uzamkujete své peníze na 2 až 5 let za únosný výnos 2% ročně?

V jiném scénáři, kdy se akciový trh dramaticky propadá (což se stává jen zřídka), můžete skončit s vlastnictvím akcií a můžete být v té investici uzamčeni na stejné období. Rozdíl je v tom, že na konci 2 až 5 let vám vaše vlastnictví akcií může přinést návratnost 100% a více ve formě hotovostních dividend, výnosů z prodeje opcí a zhodnocení hodnoty akcií. Toto je nejhorší scénář. Je to nevýhoda?

Průměrný výnos pro ty, kteří podnikají v hotovostním prodeji, je stálý příliv hotovosti ve výši 3 - 6% každé dva až tři měsíce. To funguje s roční sazbou nad 16% (bez využití maržové výhody)

Pokud tedy máte hotovost uloženou na účtu peněžního trhu se směšně nízkým výnosem a chcete dosahovat lepších výnosů, začněte jednat hned a začněte se učit jednoduchou obchodní strategii psaní prodejních opcí. Rozhodně je to odpověď na vyšší výnosy z vašich peněžních prostředků.

POZNÁMKA:

Veškeré informace týkající se obchodování s akciemi a opcemi, včetně příkladů využívajících skutečné údaje o cenných papírech a cenách, jsou pouze pro ilustrativní a vzdělávací účely a neměly by být vykládány jako úplné, přesné nebo aktuální. Spisovatel není obchodníkem s cennými papíry ani finančním poradcem a jako takový nepodporuje, nedoporučuje ani nepožaduje nákup ani prodej cenných papírů. Podrobnější a aktuální informace získáte u příslušného profesionálního poradce.