10 jednoduchých pravidel pro investování, které každý ví, ale nikdo si je nepamatuje

Investování může být zastrašující, ale nemusí to tak být.

Fotografie od Olu Eletu na Unsplash

Jak mohu investovat? Kde mám začít?

Investování může být děsivé. Jak investujete a kde začínáte? To jsou dvě nejčastější otázky pro nezkušené investory. Pokračujte v čtení a já vám řeknu vše, co potřebujete vědět. Budete v pohodě, pokud budete mapovat své cíle a držet se plánu.

Akciový trh je vaším nejlepším přítelem na dlouhé vzdálenosti. Zapomeňte na přetahování všech svých rezavých haraburdí do zastaváren. Zapomeňte na starožitnosti a neřezané diamanty a mince nebo cokoli jiného. S koníčkem nebo sbíráním není absolutně žádný problém, ale budování bohatství postupem času začíná na akciovém trhu.

Abyste dosáhli silných výnosů, nepotřebujete spoustu knih ani předplatné časopisů nebo zpravodajů. Všechno užitečné, co lze získat ze všech těchto zdrojů, je zahrnuto v tom, co vám řeknu. Všechno ostatní vám bude stát v cestě. Je to vlastně veškerý hluk a humbuk, který potenciální investory nechává otřeseně a nervózně. Tehdy investoři začínají dělat chyby se svými těžce vydělanými penězi.

Pokud máte nějaké zkušenosti s investováním, možná víte většinu toho, co vám řeknu. Je to tak základní, že to letí z okna, když nastane chamtivost a panika. Zde je několik jednoduchých pravidel, která každý zná, ale nikdo si nepamatuje…

Poznámka: Nejprve řeknu, že nejsem odborník. Nemám žádné formální školení ani certifikaci. Jediné, co mám, jsou moje zkušenosti. Investuji na akciovém trhu již více než 20 let. Ale díky mým investicím a také konkrétnímu životnímu stylu už nepotřebuji pracovat na plný úvazek. Potkaní závod jsem nechal navždy za sebou a žil jsem jako expat.

10. Investujte do sebe každý den jakýmkoli způsobem

Naštěstí to není problém, pokud vám chybí peníze. Pokud jste neušetřili žádné peníze na investování, začněte investováním do sebe. Tuto radu nenajdete v mnoha knihách o investování, ale je to nejjednodušší a nejzákladnější investice, která zaručuje, že vždy uvidíte návratnost. Vím, že to není investice na akciovém trhu, ale je to nejlepší věc, kterou můžete udělat, pokud nemáte peníze na investování. Nebude vás to stát ani cent a můžete začít v jakémkoli věku.

Možná se divíte, co to přesně znamená? Investice do sebe souvisí více s vašimi zvyky než s penězi. Jde o investování času a úsilí, aby se člověk stal lepším člověkem. Existují malé věci, které můžeme dělat každý den a které nám budou dlouhodobě prospěšné. Například pokud kouříte, tak proč nepřestat? Pravděpodobně proto, že je to těžké, že? Pokud však žijete v New Yorku a můžete se na den zastavit, můžete ušetřit až 30 $ za týden (pokud kouříte dvě balení denně). Vaše tělo vám také poděkuje.

Jsem si jistý, že vás napadne spousta dalších způsobů, jak ušetřit peníze, ale investice do sebe je také o učení se novým věcem. Udržujete si svůj mozek navždy, tak proč neinvestovat nějaký čas do učení se něčeho užitečného? Můžete zkusit vybrat například jiný jazyk. Žiji v Japonsku, takže se snažím učit japonštinu. Znám také trochu korejsky, protože mi připadalo jako dobrý nápad učit se, když jsem byl v armádě. Knihy a kurzy stojí peníze, ale Duolingo je užitečný a bezplatný zdroj, který vám pomůže zjistit, zda máte čas nazbyt.

Možnosti jsou nekonečné. Každý může více cvičit, jíst více ovoce a zeleniny, získat více přátel nebo dokonce začít psát články online. Několik užitečných věcí, které byste se měli naučit, by byla základní první pomoc (včetně KPR), řízení manuální převodovky nebo řeč na veřejnosti.

Víte, jak založit oheň? Skvělý! Nyní se naučte, jak jeden uhasit.

Naučit se něco!

Geralt

9. Neinvestujte na akciovém trhu, dokud nedostanete dům do pořádku

Je dobré, pokud máte nějaké peníze nazbyt. Je čas se podívat na celkový obraz; to zahrnuje vše, co vlastníte, i veškerý váš dluh. Tento krok se zdá být tak základní, ale nikdo to nedělá. Lidé často rozdělují peníze. Investování je oddělené od osobních financí. Myšlenka je, že investování je vzrušující a osobní finance nudné.

Jednoduše řečeno, nemá smysl investovat 3 000 $ do akcií, když máte 10 000 $ na dluhu na kreditní kartě. Můžete mít štěstí a dosáhnout 10% návratnosti, ale ve srovnání s 27%, které platíte na úroku, je to bledé. Také výnosy akcií mohou kolísat. Tento 10% zisk může být v příštím roce pouze 5%. To nezahrnuje žádné kapitálové zisky, daně ani poplatky za obchodování. Dluh z vaší kreditní karty vás v příštím roce bude stát stejných 27%.

Než zvážíte investování, udělejte krok zpět a prohlédněte si všechny své účty. Existuje spousta webových stránek, které vám pomohou bezplatně efektivně uspořádat finance. Použil jsem půjčky Quicken už více než deset let, ale je to drahé. Moje sestra přísahá na Mint.com, i když jsem to nikdy nepoužíval. Chcete-li mít vše jednoduché, jednoduše si vše zapište na list papíru. Nezapomeňte zahrnout úrokové sazby a roční poplatky.

Jakmile budete mít vše uvedeno, dobře se podívejte na jakýkoli dluh, který vám účtuje více než 10%. To bude zahrnovat všechny kreditní karty a půjčky na auta. Použijte jakoukoli volnou hotovost, kterou jste plánovali investovat, abyste odklepli co nejvíce tohoto dluhu. Nedotýkejte se peněz, které jste si odložili na deštivý den. Také je v pořádku, pokud jste si již v práci nastavili 401k účet.

8. Pamatujte na své cíle a držte se jich

Takže váš nejdražší dluh je pryč a máte nějaké peníze na investování. Jaké jsou vaše cíle? Vydělat spoustu peněz, že? Skvělý! Co byste dělali s hromadou peněz? Tyto otázky se zdají zjevné, a proto je lidé ignorují. Ti, kdo si dělají cíle, si je často nepamatují.

Věnujte pár minut trochu snění. Co chcete za své peníze koupit? Odchod do důchodu je populární odpovědí. Použijme to jako příklad. Pokud je odchod do důchodu více než 20 let, pak je v pořádku být agresivní při investování do akcií. Můžete občas přijít o peníze, ale v závislosti na tom, kolik investujete, měli byste mít pěkné hnízdo, když je čas odejít do důchodu. Pokud je odchod do důchodu mnohem dříve, zahrňte do svého portfolia nějaké dluhopisy. Dluhopisy jsou mnohem bezpečnější, protože se zaměřují na příjem.

Pomyslete na plán, kterého se můžete držet, jakmile budete mít na paměti cíl. Nedělejte si starosti s tím, kolik peněz vydělal Warren Buffet nebo kdokoli. Nedělejte si starosti s výnosy zbytku trhu v loňském roce. Na to všechno zapomeňte a držte se svého plánu.

Je v pořádku, když se cíle mění. Rozhodnete se, že chcete i po 20 letech odejít do důchodu, ale chcete dům za 5. Většina lidí si dům nemůže dovolit, a tak si půjdou na hypotéku. Banka bude očekávat vysoké složení zálohy. Čím blíže je váš cíl, tím bezpečněji byste jej měli hrát.

Snažte se, aby vaše cíle byly realistické. Akciový trh občas udělal divoké věci, ale po dlouhé době (více než 10 let) neočekávám více než 4% roční výnos po zdanění a inflaci. U dluhopisů neočekávám více než 1%.

7. Zjistěte více o indexových fondech a proč byste měli začít s jedním

Indexový fond je podílový fond, který se snaží napodobit výnosy indexu akciového trhu. Nejznámějším indexem akciového trhu je Dow Jones Industrial. Další slavný je S&P 500. Indexový fond nakoupí pouze všechny akcie indexu. Zní to nudně, protože je.

Nuda je největší nevýhodou indexového fondu. Výhod je však spousta. Indexový fond nabízí okamžitou rozmanitost, protože drží tolik akcií. Vzhledem k tomu, že myšlenka je tak jednoduchá, nepotřebujete spoustu MBA Ivy League v silových vazbách, které účtují vysoké roční poplatky. Nemusíte se bát ani toho, že by se nějaký správce fondů stal celebritou v jiné společnosti.

Dalším pozitivem indexových fondů je nízký obrat. To znamená, že indexový fond nakupuje akcie, aby je vlastnil. Myšlenkou je napodobit výnosy indexu akciového trhu a neprodávat je později pro rychlý zisk. Méně chrlení znamená méně daní z kapitálových výnosů. Nakonec, protože indexové fondy jsou tak jednoduché, dlouhodobě překonávají výnosy nejaktivněji spravovaných podílových fondů.

Indexové fondy se uchytily, takže je nabízí spousta společností podílových fondů.

Video níže nejlépe popisuje indexový fond, aniž by se snažil něco prodat.

6. Vyhněte se hype

Pokud jsou vaše podíly v indexových fondech, pravděpodobně jste si uvědomili, že nejste nalepeni na televizi kvůli nejnovějším finančním zprávám. Také si všimnete, že nejste přilepeni k monitoru počítače a hledáte nejžhavější akcie dne, se kterými obchodníci žonglují. Vaše investice vás naštěstí nedrží v noci.

Každý den můžete získat nabídku (zkontrolovat ceny), ale nebudete ji potřebovat. Později zkontrolujete nabídky jednou týdně nebo dokonce jednou měsíčně. To je vlastně dobrá věc. Investování nemusí být prací na plný úvazek.

Knihy, časopisy a zpravodaje jsou k dispozici pro jednu věc: prodej. Spisovatelé a vydavatelé chtějí vaše peníze. Televizní pořady požadují pouze hodnocení. Webové stránky chtějí pouze provoz. Sakra, i já chci provoz (ale nepotřebuji ho). Nikoho z těchto lidí nezajímá, jestli vyděláváte peníze.

Je tam tolik informací, že ty věci, které vyniknou, budou vždy ty nejšílenější a nejzábavnější triky. Nikdo nebude utrácet dvacet něco dolaru na nákup 300stránkové knihy s pevným obalem s názvem Indexové fondy pro dlouhodobé období.

Každý ví, že je to všechno humbuk, ale stále jsou hypnotizováni. Stále kupují a sledují. Přestanou myslet a začnou věřit. Tehdy se z investování stávají spekulace (známé také jako hazard). Hazardní hry nejsou investice. Jedna věc, kterou si u hráčů všímám, je, že se nezastaví, když jsou vpředu. Zastaví se, až když jsou úplně vyčištěni.

Ignorujte humbuk. Zapomeňte na titan umírajícího průmyslu, který najednou udělá obrat jen proto, že jste koupili jeho akcie. Zapomeňte na tu malou farmaceutickou společnost, která bude léčit rakovinu a vydělá vám spoustu peněz. Zapomeňte na technologickou společnost, která bude vyplacena, protože dělá něco, co nemůžete vysvětlit mnohem méně.

Určitě budete mít několik skvělých příběhů, ale to je asi tak všechno. Pamatujte: držte se svých cílů.

5. Vědět, kdy koupit své investice (to je snadné)

Vědět, kdy koupit, je snadné. Pokud jde o indexové fondy, nakupujte, když máte peníze na investování. Nečekej. Mnoho lidí sedí stranou. Když jsou ceny nízké, mohou se bát, zvláště pokud sledují zprávy o ekonomice soudného dne.

Řeknou: „Nechte mě čekat déle, jestli cena neklesne níže“. Poté, když jsou ceny vysoké, řeknou: „Ceny jsou příliš vysoké, počkejte, až poklesnou.“ Mohli by se nakonec nakopnout, že jim unikl zisk, a úplně odejít.

Pamatujte, začněte, když můžete. Většina indexových fondů má částku „minimální investice“. U některých fondů je to jen 1 000 $. Pro ostatní to může být až pět milionů! Začněte od minimální částky investice a nakupujte měsíčně.

Nezapomeňte investovat každý měsíc stejnou částku, bez ohledu na to, jak kolísá cena. Nebojte se, když budou ceny strmé, automaticky nakoupíte méně. Podobně, když ceny klesnou, automaticky zakoupíte další. Vyhráváte, pokud je to každý měsíc stejná částka.

Většina společností podílových fondů vám může pomoci nastavit měsíční investiční plán. Můžete to udělat také sami, pokud je to něco, co můžete nasadit na autopilota. Bude to vypadat divně, ale pokud se jedná o indexový fond, ve skutečnosti se budete těšit na dny, kdy ceny klesnou. Budete se bát dnů, kdy budou ceny vysoké - vím, že ano!

To, co nechcete dělat, je rozvířit věci. Nekomplikujte věci. To se snadněji řekne, než udělá, protože je to tak jednoduché. Akciový trh v dlouhodobém horizontu překonává všechny ostatní druhy investic. Pamatujte na své cíle a držte se svého plánu.

4. Vědět, kdy prodat své investice (je to těžší)

Možná vlastníte fond nebo dokonce nějaké akcie. Kdy prodáte investici? Nakonec všichni prodáme - to je celé. Znát správný čas na prodej je ale pravděpodobně nejtěžší část investování. Některý odborník by mohl říct něco nesmyslného typu: „Nemůžu si ublížit, abych získal zisk.“ OK! Dobrá práce, vysokorychlostní, tady je váš vlastní televizní pořad!

Před prodejem je třeba se zeptat na několik otázek:

• Jaký je důvod, proč jste to koupili? Je to tam pořád? Řekněme například, že máte několik akcií ginormní společnosti na výrobu sódy. Budování značky a distribučního řetězce utrácí téměř jedno století. Jeho zisky jsou obrovské a každý miluje jeho produkt. Pokud se jednoho dne rozhodne navždy opustit nápojový průmysl a pustit se do privatizovaného průzkumu vesmíru, pak je čas na prodej. Mimochodem, u indexového fondu se to pravděpodobně nestane.
• Splnili jste své cíle nebo se změnily? Většina lidí investuje do důchodu. Čas běží a jak se blíží odchod do důchodu, je čas přejít od akcií k obligacím kvůli jejich stabilitě. Ano, existují i ​​indexové fondy pro dluhopisy. Kolísání trhu vás nebude obtěžovat a vaše portfolio bude mít vyšší příjem. Když konečně dosáhnete důchodu, můžete začít prodávat své dluhopisové fondy. Jinými slovy, budete moci vydělat peníze a užít si důchod!
• Vyvažujete znovu? Vyvážení vašeho portfolia znamená nákup a prodej za účelem opravy alokace aktiv. Například jste investovali 50% do akcií a 50% do dluhopisů. Vaše dluhopisy přinesly příjem, ale pokud jde o hodnotu, vítězem se staly akcie. Vaše portfolio jako celek vzrostlo na hodnotě, ale aktiva mají 60% akcií a 40% dluhopisů. Nyní je čas prodat nějaké akcie a koupit nějaké dluhopisy. Kolik z nich? Dokud se nevrátíte k původnímu poměru cílů 50/50.

Kdy koupit a kdy prodat

AhmadArdity

3. Zahrňte všechny své investice - nic neztrácejte

Mluvili jsme o tom dříve, když jsme se dívali na dluh. Pokud jste se touto radou řídili, pravděpodobně jste si uvědomili, že již máte investice. Možná jste založili 401 tis. Se společností, ve které jste několik let pracovali. (Mimochodem, bez ohledu na vaši finanční situaci, investice do 401 tis. Je vždy dobrý nápad.) Nebo jste možná nějakou dobu po své babičce zdědili nějaké dluhopisy. To jsou všechny vaše peníze, tak na to nezapomeňte!

Když jsem byl v armádě, založil jsem si účet TSP. Úsporný plán úspor je 401 000 zaměstnanců federální vlády. Až donedávna jsem na to úplně zapomněl. Není to spousta peněz, ale přimělo mě to přehodnotit moji alokaci aktiv.

Mnoho lidí to nedělá proto, že na tyto investice zapomněli nebo si myslí, že peníze nezmění. To není pravda. I když si je pamatují na začátku, nezapomínají je zahrnout při vyvážení… není vpohodě.

Jednou ročně tedy prohledejte svůj mozek, zapamatujte si všechny své účty a zahrňte je všechny do svého plánu.

2. Co je třeba pamatovat při investování do jednotlivých akcií

Možná budete chtít investovat do jednotlivých akcií poté, co investujete do indexových fondů a zjistíte, že máte k dispozici další hotovost. Zde je několik otázek, které si musíte položit, než tak učiníte.

• Proč vás zajímají jednotlivé akcie? Chcete „zabíjet“ jako denní obchodník nebo máte skutečný zájem investovat do podnikání?
• Co by vás přimělo vybrat jednu akci před druhou? Je to humbuk? Tip od vašeho přítele nebo fóra?
• Víte, co je 10-K (výroční zpráva)? Víte, co je 10-Q (čtvrtletní zpráva)? Víte, jak je získat od společnosti, o kterou se zajímáte?
• Dokážete sedět celé hodiny, číst hromadu nudných informací a dívat se na finanční údaje několikrát za měsíc? Máš čas?
• Jaký je rozdíl mezi cenou a hodnotou? Jste v hledání lepší hodnoty než tisíce počítačových programů, zkušených analytiků a manažerů hedgeových fondů z celého světa? Dokážete to každý den, dokud nedosáhnete svého cíle?
• Řekněme, že jste koupili akcie. Pokud by se jeho cena za týden propadla o 30%, co byste udělali? Koupit? Prodat? Držet?

1. Naučte se pokoře nyní raději než později

Nesnažím se vás vyděsit, ale může to být velmi lákavé koupit si humbuk. Je snadné získat nadměrnou sebevědomí, zvláště při pohledu na minulost. Váš přítel si to také myslel, dokud se za pár měsíců nevyklidil. Když uvidíte padat někoho jiného, ​​snadno řeknete: ‚To by se mi nikdy nestalo 'nebo‚ Jsem na to moc chytrý.'

Uvažování takto vede lidi k snění. Často si říkají: „Ano, zvládnu to. Pokud se dostatečně pokusím. Mohu skákat dovnitř a ven a vydělat nějaké vážné peníze. Pak mohu předčasně odejít do důchodu nebo dostat své děti na vysokou školu nebo si koupit nové auto. Zkusím to. “

Tyto hlasy jsou hlasitější, protože slyšíme pouze o vítězích. A kdo nám říká o vítězích? Odborníci sedí na vedlejší koleji. Ano, spousta z nich také vydělává peníze, ale nespěchají, aby nám řekli o svých minulých chybách.

Než začnete jednat podle svých fantazií, zhluboka se nadechněte a praskněte. Pokora je nejmocnější lekcí, kterou se zde můžete naučit. Málokdo vám o tom řekne, protože nic neprodává. Je lepší přijmout své limity hned teď, než poté, co jste ztratili tisíce dolarů, které jste si nemohli dovolit.

Hrát na jistotu. Pamatujte na své cíle. Držte se svého plánu.

Další informace najdete v těchto zdrojích

• Multpl.com S&P 500 Historické ceny

  To ukáže, že v průběhu času jsou vaše nejlepší sázky akcie

• Spravedlivá tržní hodnota společnosti Morningstar

  Je trh levný nebo drahý? Miluji tento graf, ale bez tohoto odkazu je nemožné ho najít.

Co myslíš? - Stýskalo se mi po něčem?

Joanie Ruppel z Kelleru v Texasu 7. srpna 2014:

Děkuji za tuto praktickou radu napsanou stylem pro můj neinvestující mozek. Všechno to dávalo dokonalý smysl!

Denise McGill z Fresno CA 6. srpna 2014:

O investování nic nevím. Většina z toho je pro mě řecká, takže se tomu obvykle vyhýbám, ale bylo to užitečné. Dík.

Eugene Samuel Monaco z Lakewood New York 6. srpna 2014:

Líbí se mi, že mluvíte ze zkušeností a souhlasím s vámi, abyste vytvořili plán a drželi se ho. Dík:)

RinchenChodron 6. srpna 2014:

Skvělá rada. Dobře napsáno.