Jak začít investovat na akciovém trhu s pouhými 20 USD

Akciový trh se může začátečníkům zdát zastrašující, ale existuje několik způsobů, jak investovat, aniž by došlo k rozbití banky.

Foto Alexander Schimmeck na Unsplash

Můžete investovat s malými penězi? Šest jednoduchých kroků

Je dobře inzerován a je zřejmé, že vydělávání peněz vyžaduje peníze. Investice často a včasně je jedním z nejchytřejších finančních rozhodnutí, která můžete udělat.

Nedostatek finančních prostředků bohužel často odrazuje jednotlivce od zahájení investičního portfolia. Naštěstí s pomocí online nástrojů můžete začít s velmi malými penězi a omezeným výzkumem nebo zkušenostmi.

Než začneme, pojďme se zabývat největším strachem většiny lidí: ztrátou obrovského množství peněz - nebo dokonce malou ztrátou.

Všichni jsme tyto hororové příběhy slyšeli a ve skutečnosti investování na akciovém trhu přichází s rizikem. Pokud však zaujmete disciplinovaný přístup a neinvestujete všechno do vysoce rizikových akcií, máte šanci v průběhu let vybudovat své čisté jmění.

Zde je krátký pohled na to, o čem bude pojednávat tento článek:

• Jak nastavit online profil
• Jak vybrat bezplatný podílový fond
• Proč byste měli nastavit pravidelné převody na svůj účet
• Důležitost trpělivosti a důslednosti
• Jak investovat s žaludy nebo jiným robo-poradcem
• Výhody používání platformy bez provize, jako je Robinhood nebo Public
• Přehled investic do důchodového spoření
• Co je třeba zvážit před investováním

Podívejme se blíže.

1. Založte si online profil

Trochu se rozhlédněte a najděte online investiční společnost, která se vám líbí nejvíce. Existuje mnoho na výběr (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade atd.). Všichni jsou profesionální a nabízejí v zásadě stejné služby. Nemůžete pokazit žádné z velkých jmen.

Vytváření online brokerage účtů je rychlé a snadné. K nastavení většiny účtů potřebujete následující informace:

• Adresa trvalého pobytu v USA
• Datum narození
• Číslo sociálního zabezpečení nebo daňové identifikační číslo
• Jméno a adresa zaměstnavatele

Zpracování někdy trvá několik dní, ale je to docela bezbolestné.

Profesionální tip

Než začnete investovat, přemýšlejte o svých cílech a možných překážkách. Budete potřebovat peníze zpět za šest měsíců, rok, pět let nebo déle?

2. Vyberte podílový fond bez poplatků

Většina investičních společností vám za nákup akcií naúčtuje přibližně 7,99 USD a poté dalších 7,99 USD za jejich prodej. Když se zabýváte pouze změnou kapsy, pohltí to všechny vaše ziskové marže.

Naštěstí existuje mnoho vzájemných fondů, které lze koupit a prodat bez jakéhokoli poplatku. Jediným úlovkem je, že tyto investice musíte držet alespoň 90 dní.

K dispozici je také možnost vybrat fondy, které mají investiční požadavek 0 $ a 0 $ následující investice. To znamená, že do fondu můžete začít investovat již od 0,01 $ a každý další nákup fondu může mít jakoukoli hodnotu, která se vám líbí. Je důležité tyto fondy prověřit, protože se nechcete dívat na fondy, které vyžadují registraci 2 500 $ a následně 1 000 $ za každý nákup.

• Nakloňte se k fondům, které mají hodnocení se čtyřmi nebo pěti hvězdičkami, nebo kategorii hvězdných fondů.
• Hledejte silný výkon v minulosti nebo časté dividendy.
• Podívejte se na podíly fondu a najděte ten, ve kterém se cítíte dobře.
• Pamatujte, že s každou investicí je spojeno malé riziko, ale vyvážené podílové fondy mohou toto riziko zmírnit.

Pomocí třídiče podílových fondů vyberte vysoce výkonné fondy bez poplatků a bez požadavku na počáteční investici.

3. Nastavte pravidelné převody na svůj účet

Každá online investiční společnost vám umožňuje naplánovat opakované převody na váš účet. Toto je zásadní součást vaší investiční strategie.

Například pokud do svého portfolia převedete 3 $ týdně, můžete každý týden investovat několik dolarů. Když je trh skvělý, vaše $ 3 nepůjdou tak daleko, ale když se trhu nedaří, vaše $ 3 koupí více z toho podílového fondu. Díky tomu bude vaše investice konzistentní, konstantní a chytrá.

Jakmile nastavíte automatický výběr z vašeho bankovního účtu, peníze vám nikdy neuniknou. Můžete dokonce začít vkládat dolar nebo dva do jiného fondu bez transakcí. To vám každý týden dává možnosti, jak investovat své další 3 $.

Tento krok je opravdu zásadní. Pokud neexistuje automatizovaný systém, který za vás vytáhne peníze, je pochybné, že to uděláte sami.

Online investiční společnosti vám umožňují provádět opakované převody.

4. Buďte trpěliví a důslední

Pokračujte v pravidelném vkládání peněz na svůj účet a nezapomeňte je skutečně investovat, jakmile tam budou. Je také důležité být trpělivý. Vkládání peněz na akciový trh je dlouhodobá investice. Nenechte se spouštět šťastně a vytáhněte své investice před 90denním limitem a neprodávejte je, pokud se náhodou trochu propadnou.

Pokračujte v vkládání peněz. Pokud trh klesá, ve skutečnosti zvažte zvýšení týdenní částky. Můžete získat prostředky a akcie za levné. Držte se jich a sledujte, jak jejich hodnota opět stoupá.

Zde je rozpis „umírněného“ portfolia.

5. Investujte se žaludy nebo jiným Robo-poradcem

Za prvé, co je robo-poradce? Obecně lze říci, že se jedná o digitální platformu, která poskytuje služby automatického finančního plánování s malým až žádným lidským dohledem. Mnoho doporučení je založeno na algoritmech.

Některé aplikace, jako například Acorns and Betterment, používají chytrý model pasivního investování. Pokaždé, když provedete nákup z propojeného zdroje peněz, vloží Acorns malou částku na váš investiční účet. Například pokud si koupíte oběd za 8,65 $, Acorns automaticky vezme dalších 0,35 $ (na „zaokrouhlování“) a tuto změnu investuje do vašeho účtu. Můžete si vybrat zdvojnásobení nebo ztrojnásobení těchto zaokrouhlení a přidání další, opakující se investice.

Existuje pět různých investičních portfolií, od konzervativních po agresivní. Tato portfolia jsou tvořena elitními fondy, které jsou aktivně spravovány. Každý vklad do žaludů bude přidělen tak, aby vyhovoval vašemu nastavení portfolia.

Za své služby si Acorns účtuje malý měsíční poplatek (ale u studentů se tento poplatek vzdává). Je důležité zkontrolovat poplatky za robo-poradce, který vás nejvíce zajímá. Nechcete být překvapeni velkým poplatkem!

Žaludy jsou skvělý způsob, jak vkladat po kouscích a začít budovat portfolio. Tyto prostředky lze vybrat kdykoli, ale zpracování transakce trvá několik dní. Jedná se o snadný způsob, jak získat vyvážené a diverzifikované portfolio a nakupovat po jednom. Pokud hledáte investovat z dlouhodobého hlediska, je to pro vás pravděpodobně nejlepší volba.

Alternativní možnosti Robo-Advisor

Investiční firma	Poplatky	Minimum potřebné k založení účtu	Poznámky
Wealthfront	0,25% (prvních 5 000 $ je spravováno zdarma)	500 $	Dobré pro investory poprvé
M1 Finance	Žádný	100 $	Může si vybrat předem připravená portfolia nebo si vytvořit vlastní; uživatelské rozhraní je snadno použitelné
Zlepšení	0,25%	1 $	Může investovat s velmi malými penězi; více možností investování
Ellevest	$ 1- $ 9 / měsíc	1 $	Trhy pro ženy, ale otevřené pro všechny pohlaví; Investiční přístup zaměřený na cíl

Robinhood vám umožňuje nakupovat akcie bez provize.

6. Používejte obchodní platformu bez provizí, jako je Robinhood

Robinhood je revoluční platforma pro obchodování s mobilními aplikacemi, která vám umožňuje nakupovat akcie akcií a ETF bez provize. Zatímco mnoho makléřských společností účtuje mezi 6,99 a 9,99 USD za obchod, tyto obchody jsou u Robinhood zcela zdarma. Jsou schopni eliminovat provizi tím, že nemají drahé kamenné obchody a mají mírně zpožděné vyřízení objednávky.

Chcete-li koupit podíl na skladě, musíte mít celou částku najednou. Například pokud si chcete koupit podíl na Amazonu, symbol akcií je AMZN. Pokud se akcie prodávají za 1 000 $ (pro větší pohodlí… v současné době je mnohem vyšší), budete potřebovat celých 1 000 $ najednou. Existuje však mnoho akcií a ETF, které obchodují pod 20 $ za akcii a můžete si je koupit bez provize prostřednictvím Robinhood.

Robinhood vám také umožňuje vybrat si z velkého výběru ETF bez placení provize. Ty vám umožňují získat indexové fondy, které odpovídají trhu jen za zlomek ceny. To je skvělá volba pro začátečníky, kteří nechtějí riskovat.

Pokud máte zájem investovat prostřednictvím Robinhood, zde je odkaz na doporučení. Robinhood velkoryse poskytuje oběma stranám bezplatný podíl na akciích, pokud se zaregistrujete pomocí tohoto odkazu.

Veřejnost

Public je další investiční aplikace, která je podobná Robinhood. Jedna úhledná funkce ve veřejné je, že nabízí sociální aspekt investování tím, že vám umožní sledovat, co ostatní lidé dělají s jejich investicemi. Je to skvělý způsob, jak se učit a získávat nové nápady, kam investovat své peníze.

Tato aplikace je také skvělá, pokud chcete investovat do společností, ve které věříte. Máte možnost procházet podle odvětví, společností vedených ženami, podniků šetrných k životnímu prostředí atd.

Investujte do důchodového spoření

Pokud ještě nejste připraveni investovat na akciovém trhu, může být založení důchodového účtu skvělým výchozím bodem pro nové investory. Skvělá věc na důchodovém spoření je, že jsou chráněny daní a výsledky můžete vidět téměř okamžitě. Je to také skvělá dlouhodobá investice. Vaše budoucí já vám poděkuje.

Dalším skvělým aspektem důchodového účtu je, že můžete pokračovat v budování peněz, aniž byste skutečně investovali, dokud na to nebudete připraveni, protože to lze obvykle provést pomocí srážek ze mzdy.

Existuje mnoho důchodových investičních účtů, ale nemusíte mít přístup ke všem z nich. Zde je několik nejčastějších důchodových účtů, na které byste se mohli setkat:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• Tradiční IRA
• SEP IRA

Co je třeba zvážit před investováním

• Zaměstnání: Máte zabezpečené zaměstnání nebo jste na volné noze s proměnlivým příjmem? Jak to ovlivní vaše investiční příležitosti?
• Dluh: Máte nesplacený dluh? Pravděpodobně není rozumné investovat peníze, které si nemůžete dovolit prohrát.
• Rodinná situace: Hledáte založení rodiny, přestěhování nebo nějaké velké nákupy? Než začnete investovat, měla by být vaše rodinná situace stabilní.
• Rozpočet vaší domácnosti: Podívejte se na své peněžní toky a zjistěte, zda máte trochu peněz nazvyš. Žijete výplatu k výplatě?
• Plány do budoucna: Jak blízko jste odchodu do důchodu? Plánujete v blízké budoucnosti potřebu dalších peněz?

To jsou dobré otázky, které si musíte před investováním položit, i když jde o velmi malou částku.

Věděl jsi?

Průměrný výnos na akciovém trhu se pohybuje kolem 10% ročně, ale mnoho lidí nezůstává investováno dostatečně dlouho, aby dosáhli této návratnosti.

Závěr

Investice pouze 20 $ vás nezbohatne, ale může vám pomoci dostat nohu do dveří a cítit se pohodlně. Jak se mění vaše situace, zvyšte částku svých pravidelných převodů. Diverzifikujte své portfolio a buďte stále trpěliví a důslední. Nakonec uvidíte, jak vaše podíly pomalu rostou. Vyplatí dividendy, které vám umožní investovat více a více.

Nakonec budete pravděpodobně mít dost peněz na nákup do některých fondů, které vyžadují vyšší počáteční investice (100 $, 250 $ atd.). Více než cokoli jiného, ​​pokud máte na trhu peníze, které vám vydělávají více než mizerných 0,01% APY, dostanou se na váš spořicí účet. Nastavujete konzistentní vzorce bohatství.